Эксперты рассказали, что делать, если мошенники списали деньги с карты

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эксперты рассказали, что делать, если мошенники списали деньги с карты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Допустим, вы предприняли все меры безопасности, но деньги с вашей карты все равно пропали. Теоретически, если списание произошло без вашего согласия, то возместить потери вам должен банк. Но это только теоретически. На практике для этого придется попотеть, доказывая, что виноваты не вы.

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?

Да, можно. Следуйте правилам:

• Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
• Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
• Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
• Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
• Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

«Банк не смог доказать мою вину, поэтому вернул деньги»

Впрочем, не все подобные истории заканчиваются капитуляцией клиента перед банком. Иногда людям возвращают украденные мошенниками деньги.

— У меня с карты какой-то игровой сайт списал чуть меньше сотни рублей. Судя по распечатке со счета, деньги уходили небольшими суммами в российских рублях. Обнаружилось это не сразу: SMS-оповещения у меня не было, поэтому заметила это, только когда не хватило денег на кассе в магазине, — рассказывает Алина. — Консультант в банке попытался убедить меня, что я где-то засветила свою карту, но это исключено: на тот момент я оплачивала только авиабилеты на официальном сайте Wizz Air и покупку продуктов в магазине. Коллега на работе рассказала, что точно так же у нее списали деньги, она написала заявление, и в итоге банк их вернул. Она же уговорила меня написать такое заявление. В банке сказали: если расследование выявит, что это было по моей вине, мне еще придется оплатить это расследование!

Банкомат списал деньги, но не выдал наличные

Вы вставили карту, банкомат обработал запрос, денег вы не увидели, зато пришло уведомление о списании средств. Правило номер один: никуда не уходите. Если аппарат решит выдать деньги через 3–4 минуты после вашего ухода, их получит кто-то другой.

Не отходя от банкомата, звоните на телефон горячей линии и описывайте ситуацию. Попросите вызвать на место технического специалиста и сфотографируйте экран банкомата. Если при этом присутствовали свидетели, запишите их номера.

Если сотрудники банка не смогли решить вопрос на месте, отправляйтесь писать бумажки, претензии и заявления. Обязательно попросите сверить данные инкассации с информацией, сохранившейся на чековой ленте банкомата. И укажите в заявлении время звонка в службу поддержки, когда вы впервые проинформировали банк о проблеме.

Банк должен провести расследование и вернуть вам средства.

Как снять деньги с карты без подтверждения смс сообщением

Мы привыкли думать, что средства на пластиковой карточке надежно защищены от похищений – при любой совершаемой операции на телефон владельца должно прийти СМС. Однако существует несколько способов того, как снять деньги с карты без подтверждения СМС.

Подтверждение снятия денежных средств с пластиковой карточки не требуется, если мы снимаем деньги в банкомате. В этом случае устройство запрашивает ПИН-код – четыре цифры, которые мы получаем в отдельном запечатанном конверте от банка, выпустившего нашу карту.

Но при расчетах за услуги или товары в интернете перед покупателем открывается окно, где необходимо указать не только номер карты и срок ее действия, но и код CVV2 – трехзначное число, предназначенное для проверки подлинности пластика. И ПИН-код, и код CVV2 относятся к строго секретной информации, потому что именно эти данные могут позволить мошенникам снять деньги с карты без смс-подтверждения.

В большинстве же случаев от нас требуют ввести определенный код – набор чисел, которые приходят нам на мобильный телефон в виде сообщения. За это отвечает подключенная услуга мобильного банка. Мобильный банк привязывается к номеру телефона владельца карты.

Сумма заблокирована на карте

Часто бывает, что сумма просто блокируется на счету (вы ее не видите, так как вам она становится недоступной для совершения операций, поэтому кажется, что деньги с карты списали), но через некоторое время разблокируется и становится доступной. Это время может составлять от суток до месяца (в редких случаях).

Причины такой блокировки чаще всего могут быть следующие:

• Вы снимали деньги в банкомате чужого банка, который выступает партнером для вашего банка и не должен брать с вас дополнительную комиссию за снятие. Часто бывает так, что сумма комиссии сначала блокируется, затем разблокируется;
• Во время совершения транзакции произошел какой-то сбой, в результате которого деньги не списались с карты (не выданы из банкомата или не произведена оплата через терминал), но заблокировались.

В этих случаях у вас не сняли деньги с карты: заблокированная сумма через какое-то время (обычно — около суток) вернется на счет и снова будет вам доступна.

Кому банк вернет деньги?

Сразу оговоримся, что существует определенный механизм действий при обнаружении мошеннических операций. Человеку, ставшему жертвой злоумышленников, необходимо строго придерживаться этих правил. В противном случае по закону банк может отказаться от выполнения своих обязательств. Итак, вернуть пропавшие деньги можно при одновременном соблюдении двух условий:

• Держатель строго соблюдал правила пользования картой и не нарушал рекомендованных требований безопасности: не передавал пластик третьим лицам, не сообщал никому ПИН-код.
• Клиент уведомил банк о несанкционированной операции (операциях) не позднее, чем в течение 24 часов после их совершения. Это можно сделать, позвонив на горячую линию банка, а также непосредственно обратившись в отделение, где была оформлена карта.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.

3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

• у клиентов банка, носящих статус VIP;
• у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
• у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.

Доверяете звонкам с незнакомых номеров

Распространенный вид мошенничества — звонки от якобы сотрудников банка. Преступники используют специальные уловки:

• карта якобы заблокирована и для этого требуется подтверждение данных для разблокировки;

• «банк» уточняет данные из-за массовой проверки;

• подтверждение данных для получения перевода на крупную сумму;

• счета банка будут заморожены из-за санкций, чтобы этого не случилось, просят клиента банка перевести деньги на «безопасный счет».

Новые схемы мошенничества появляются каждый день и часто затрагивают громкие новости: санкции, нестабильный курс валют, отключение банков от SWIFT. Реальная цель звонка — с помощью психологических манипуляций уговорить жертву раскрыть реквизиты карты и смс-коды для проведения операции.

Что делать, если звонят мошенники:

• Не разглашайте по телефону данные. Сотрудники банка не просят назвать номер карты или код из смс.

• Не совершайте операции по инструкции собеседника.

• Положите трубку, позвоните по официальному номеру банка и уточните, в порядке ли счет.

Осторожно, мошенники!

Самой распространённой ситуацией, когда с карты снимают деньги, являются мошеннические действия в сети интернет. Чаще всего, мошенники просят предоставить полную информацию по карте (номер карты, срок действия, код cvc2/cvv2). Этих данных по вашей карте будет достаточно и мошенники смогут снять деньги с карты. Поэтому, если вы что-то покупаете в интернете, через карту, старайтесь делать это на проверенных сайтах.

Ещё снять деньги с карты мошенники могут у доверчивых граждан, которым звонят и говорят, что якобы перевели случайно деньги и сейчас держателю карты поступит смс с кодом и его необходимо будет сообщить. Обязательно, внимательно читайте такое смс-сообщение, как правило, в нём говорится, что данный код является проверочным для входа в интернет-банкинг и его никому нельзя сообщить. То же самое касается и покупок через интернет, если вам позвонили и попросили сообщить данную информацию, не сообщайте.

Но если же у вас всё-таки таким образом с карты сняли деньги, то первое, что вы должны сделать это позвонить в банк и оповестить о том, что мошенники сняли деньги с карты или получили доступ к интернет-банкингу. Банк в данном случае, при наличии технической возможности, может приостановить операцию и заблокировать вход в систему интернет-банкинга. Затем, если у вас сняли деньги с карты, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Ещё одним распространённым способом, когда мошенники могут снять деньги с карты, это проведение данной операции через мобильный банк (систему смс-оповещений о передвижении средств по карте). В данном случае, если вы увидели, что у вас сняли деньги с карты, но при этом вы не совершали данной операции, сразу позвоните в банк и уточните информацию по вашей карте, а также сразу отключите смс-оповещения, для избежания повторного снятия средств.

Если к вам на телефон пришло смс-сообщение, с текстом «Ваша банковская карта заблокирована» или «Запрос на перевод средств» и другое. С номера, который не относится к обслуживанию банка или вы считаете данное смс-сообщение подозрительным, ни в коем случае не перезванивайте, по номеру указанному для справок. Сразу звоните в банк и уточняйте информацию по карте.

Кроме этого, всегда старайтесь осмотреть банкомат, с которого планируете снять денежные средства, на наличие странных проводков или накладной клавиатуры, поскольку это тоже один из видов мошеннических действий. При обнаружении чего-либо на банкомате, обязательно сообщите банку данную информацию.

Будьте предельно осторожны и внимательны, чтобы избежать ситуации снятия средств с карты мошенниками.

Как защититься от действий мошенников

1. Держите в секрете свои личные данные (пароли, пин-коды, номера счетов).
2. Не отвечайте на СМС с требованием выслать данные по карте, особенно если номер приславшего вызывает подозрения.
3. Обеспечьте безопасность компьютера, с которого производите вход в личный кабинет банка.
4. Прикрывайте клавиатуру при вводе пин-кода, работая с банкоматом, терминалом или оплачивая покупку в магазине.
5. До совершения операции осмотрите банкомат на наличие подозрительных приспособлений.
6. Не оформляйте заказы и не платите в интернет-магазинах, не вызывающих доверия.
7. При перемене мобильного номера оповестите финансово-кредитную организацию.

Как не стать жертвой мошенников?

Существует несколько простых правил, следование которым максимально обезопасит гражданина от возможного мошенничества:

• Не скачивайте программное обеспечение со сторонних ресурсов. Программы, мобильные приложения, медиафайлы следует скачивать только с официальных сайтов дистрибьютеров;
• Пользуйтесь лишь теми банкоматами, что находятся в людных и хорошо отслеживаемых местах — в отделениях банка, в административных зданиях и так далее. Так вы обезопасите себя от скимминга;
• Проверяйте все скачанные файлы через антивирус;
• Перед тем, как ввести какие-либо данные на сайте, проверьте его электронный адрес: если он не совпадает с реальным (настоящим) адресом сайта, перед вами — фишинг-контент;
• Помните — сотрудник банка никогда не потребует от вас ни CVV-код, ни пин-код от карты. Если кто-то под видом помощи просит вас назвать эти данные, перед вами — мошенник.

Кроме того, если вам внезапно «рисуют» опасную ситуацию, в рамках которой нет времени на размышления — не предпринимайте никакие действия (например, вам сообщают, что якобы ваша карта заблокирована и для ее разблокировки нужно срочно выслать ответное смс), постарайтесь проверить информацию.

Осторожно! Мошенничество по уводу денег с кредитных карт Сбербанка через Билайн

Столкнулся на этой неделе с неприятной ситуацией. У моей жены с кредитной карты увели деньги. Разобрался как это делается. Пишу, чтобы предупредить, о дырах в Сбербанке и Билайне. Случайные эти дыры для увода денег клиентов или нет, решать вам.

Итак, схема мошенничества, работающая до сих пор:

1.Мошенники собирают на Авито объявления с номерами Билайн (почему именно с Билайн будет написано позже). Затем массово рассылают жертвам СМС с текстом, где обращаются по имени, взятому на Авито и словами «предлагаю обмен с доплатой.

Среди пользователей умных смартфонов, очень много совсем не смарт пользователей, поэтому куча людей, не моргнув нажнет на ссылку. Еще бы, он же на авито разместил объяву, и кто-то его имя знает, обмен предлагает.

После чего гаснет экран и устанавливается на телефон вирусная программа, которая получает доступ к скрытной рассылке СМС и скрывает СМС от определенных номеров, в частности от Сбербанка и Билайн. Наличие на телефоне программы «Мобильный банк» не требуется. Всё, телефон жертвы заряжен. Теперь наступает этап настроек в личном кабинете Сбербанка.

2.Мобильный банк — это подключаемая услуга Сбербанка, дающая возможность клиентам делать настройки в личном кабинете. Например, таких как: подключение автоплатежа на мобильный телефон, перевод денег, оплату телефона и т.д.

Что делать при снятии с карты денег

В первую очередь, следует внимательно подумать, когда именно в последний раз было осуществлено списание по счету. Случается так, что уведомления приходят уже после того, как деньги сняты.

Вторым вариантом неожиданного списания может быть оплата услуги по обслуживанию карты или иных услуг, которые связаны с информированием клиента.

Внимание! Если все-таки будет выяснено, что денежные средства были выведены мошенническими способами с карты, то необходимо понимать, что процедура возвращения средств будет достаточно длительной.

Шаг первый

Когда клиент обнаружил, что его деньги были списаны неизвестно по какой причине, то следует в первую очередь заблокировать пластиковую карту. Для этого следует позвонить по горячей линии банка. Как правило, такой номер можно найти в соглашении или на оборотной стороне выданной карты.

Теоретически по телефону можно узнать размер остатка на карте, а также когда было осуществлено последнее списание с карты.

Анализируя практику, такая информация появляется у операторов только спустя 2-3 дня после осуществления списания.

Можно заблокировать пластиковую карту в отделении обслуживания клиентов, однако в этом случае необходимо будет потратить больше времени.

Шаг второй

Когда в ходе разговора с оператором будет выяснено, что средства сняли путем обналичивания карты, следует подать заявление в ближайшее отделение банка об оспаривании списания. В этом документе должна быть изложена вся информация, которая касается этого вопроса, дополнительно можно приложить выписку по счету.

Перед подачей такого документа необходимо ознакомиться с положениями соглашения, поскольку именно там должна содержаться информация о порядке действий в таком случае.

Пишем жалобу о списании денежных средств в банк

Обратите внимание! Дополнительным нормативно-правовым документом, который является основанием для обращения в банковскую организацию с требованием о возврате списанных средств, является ФЗ «О защите прав потребителей». Этим документом закреплено право каждого потребителя на получение безопасных услуг, а также на возмещение вреда, который был причинен в процессе оказания услуг.

В заявлении следует описать подробно все обстоятельства списания, а также указать непричастность держателя банковской карты к снятию средств. Дополнительно можно представить выписку с последней операцией, которая не была осуществлена клиентом. При наличии иных документов, которые подтверждают непричастность к снятию средств, следует прикладывать и их.

Обратите внимание на то, что деньги возвращены не будут, если банк докажет, что средства были списаны с карты посредством использования PIN–кода, который был предоставлен банком с картой.

Учтите! Поступивший документ должен быть использован в качестве основания проведения проверки специалистами службы безопасности. В процессе проведения проверки банк может запросить предоставление сведений с места работы клиента, его характеристику. Однако это не должно тревожить самого клиента, поскольку необходимость этих данных обусловлена тем, что банк должен проверить, причастен ли сам клиент к мошенническим действиям с его картой.

Если результатом проверки будут выявлены мошеннические действия, то деньги возвратят на счет клиента. Возврат осуществляется посредством направления запроса в банковскую организацию, являющуюся получателем денег. В общем, такая процедура занимает не более трех месяцев.

Зачастую служба безопасности банка рекомендует не обращаться с заявлением в правоохранительные органы. Однако к такой рекомендации прислушиваться не стоит, поскольку это будет еще одним основанием для инициации банком своей проверки.

Заявление, подаваемое в правоохранительные органы, должно содержать такие же сведения, что и заявление в банк. Заявление подается по месту жительства лица. После подачи документа, в Полиции следует взять корешок о его принятии с датой и подписью ответственного лица.

Что делать, если обманули в интернет-магазине, как вернуть деньги?

Текст заявления

Заявление в банк составляется в произвольной форме. Информация должна быть изложена четко и понятно.

На сегодняшний день имеется несколько способов, при помощи которых производится списание денежных средств с банковских карт без ведома их владельцев. Далее будет указан перечень самых популярных способов списания средств.

Фальшивые лотереи

Распространенным методом мошенничества является отправка смс с информацией о том, что получатель стал победителем в розыгрыше дорогой техники. В таком сообщении указано, что для получения выигранного товара следует перезвонить по указанному в нем номеру.

Как правило, собственник банковского счета перезванивает в надежде получить выигранный товар и сообщает сведения банковской карты (номер и код, расположенный на оборотной стороне карты). Доказать впоследствии, что данные передавались по ошибке, зачастую невозможно.

Ложная блокировка

Важно! Вторая схема, которая используется злоумышленниками, заключается в следующем: на мобильный телефон приходит сообщение о блокировке счета и о том, что разблокировать его можно только посредством телефонного звонка на указанный телефонный номер.

Далее по телефону мошенник убеждает, что следует в ближайшем терминале ввести числовые данные после выбора мобильного оператора и произвести оплату картой. Далее средства переводятся на счет мошенников, и вернуть средства невозможно.

Сайты-двойники

Мошенники часто используют интернет-пространство для получения денежных средств людей, которые привыкли покупать товары в режиме онлайн. Для этого используется фишинг. Такой способ мошенничества подразумевает под собой создание сайтов-двойников, посредством которых после совершения покупки можно обналичить банковский счет. Когда покупка осуществлялась с помощью кредитной карты, то средства списываются, пока лимит не закончится.

Блокировка мобильного банкинга

Обратите внимание! Одним из способов вывода денежных средств, которым пользуются мошенники, является использование сервиса «Мобильный банк». В этом случае держатели карт даже не подозревают о том, что с банковских счетов, которые им принадлежат, выводятся средства третьими лицами.

Процедура такого рода мошенничества следующая:

• На мобильный телефон передается вирус,
• Вирус начинает блокировку банкинга посредством отправления в банк запроса о переводе денежных средств со счета на мобильные номера операторов. Далее списываются средства.

В этом случае банковские организации не могут быть привлечены к ответственности, поскольку перевод был осуществлен после запроса клиента.

Похожие записи:

• Что нужно знать о наследстве и завещаниях, чтобы не потерять свою долю
• «Социальный» документооборот в СБИС
• Можно ли пользоваться загранпаспортом после смены фамилии