Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Условия ипотечного кредитования

Максимальная сумма	5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
Первый взнос	не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств	не взимаются
Обеспечение ссуды	залог покупаемой недвижимости; без поручительства
Привлечение созаемщиков	допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
Процентные ставки	от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок погашения	до 25 лет
Срок рассмотрения заявки	не более 5 раб. дней
Страховая защита	залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
Тип платежей	аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку	повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Cтавки по ипотеке в рублях

• Ставки
• Сравнить платежи

Сумма (₽)	Первый взнос	До 25 лет
от 100 000 до 5 000 000	от 10%	от 3%

Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка

Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.

После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.

Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.

При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.

Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.

Сравнение с аналогичными продуктами

Оформить сельскую ипотеку можно в 11 крупных и средних банках России, при этом основные условия по ставке, сроку и сумме одинаковые:

1. «Россельхозбанк».

2. «Сбербанк».

3. «Дальневосточный банк».

4. «РНКБ».

5. «ВТБ».

6. «Левобережный».

7. «Ак Барс».

8. «Энергобанк».

9. «ДОМ.РФ».

10. «Альфа-Ьанк».

11. «Центр-Инвест».

Полезная информация по погашению кредита

Погашать кредит можно равными платежами. Чтобы вносить сумму без комиссии, рекомендуется воспользоваться банкоматами, терминалами Россельхозбанка или обратиться в отделение. Также можно сделать перевод между своими счетами (например, с зарплатной карты на кредитный счет) в личном кабинете или через мобильное приложение.

Чтобы выгодно воспользоваться кредитом, рекомендуется погашать его досрочно, внося хотя бы немного большую сумму, чем требуется. Благодаря этому удастся сэкономить на переплате, а также улучшить кредитную историю.

Сельская ипотека от Россельхозбанка предлагает приобрести жилье за пределами города на самых выгодных условиях. Заемщики могут оформить кредит на комфортный срок до 25 лет. Рассчитаться можно и досрочно – комиссия за эту услугу не взимается. Подать первичную заявку на оформление сельской ипотеки в Россельхозбанке можно на нашем портале.

Льготный кредит заинтересовал молодежь

В Минсельхозе Пензенской области сообщили, что с начала этого года региональным филиалом «Россельхозбанка» было выдано свыше 900 млн руб. на приобретение жилой недвижимости в сельской местности, и банк на текущий момент продолжает выдавать льготные ипотечные кредиты в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий». Несмотря на то что сельская ипотека действует меньше года, она пользуется большим спросом среди населения региона, и настоящему моменту филиалом «Россельхозбанка» принято около 2300 обращений на оформление кредита, подчеркнули в Минсельхозе Пензенской области.

Также в агроведомстве региона отметили, что претендовать на сельскую ипотеку мог любой гражданин России, изъявивший желание проживать на сельских территориях. Для этого ему необходимо иметь прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой, а также иметь 10% и более процентов первоначального взноса.

— Мы рассматриваем льготную ипотеку как меру поддержки, направленную на развитие сельских территорий, в том числе и на поддержку наших товаропроизводителей. За период работы данной программы в регионе, по информации Пензенского филиала Россельхозбанка, ипотекой воспользовались шесть сотрудников фермерских хозяйств. Сумма выдачи составила 8,4 млн руб., — отметил врио министра сельского хозяйства Пензенской области Роман Калентьев.

В Омской области на приобретение жилья по льготной ставке в этом году было выдано 647 ипотечных кредитов на сумму более миллиарда рублей. Из них 635 льготных кредитов было получено в региональном филиале «Россельхозбанка» и 12 в омском филиале Сбербанка. Сумма ипотечных займов составляет от 100 тыс. до 3 млн руб., а срок ипотеки – до 25 лет.

В Башкирии ипотеку по льготной ставке получили 1466 жителей. К слову, в этом регионе сельская ипотека особенно пользуется популярностью у молодежи: более половины всех заемщиков – граждане до 35 лет. По данным башкирского филиала «Россельхозбанка», большинство заемщиков берут ипотеку на приобретение готового дома с участком. Размер займа в среднем составляет два миллиона рублей.

В Минсельхозе Удмуртии сообщили, что в регионе в этом году было подано 5600 заявок на сельскую ипотеку на сумму 11 млрд руб. Выдано около 1200 льготных кредитов на сумму 2,3 млрд руб., из которых 60% на готовые дома и квартиры и 40% на новостройки по договорам долевого строительства.

Многие СМИ уже обратили внимание на нововведение. Последние новости по программе:

• Правительство РФ утвердит первоначальный взнос на ипотеку для приобретения жилья на селе в размере 10%. Процентная ставка по кредиту составит 0,1-3% (точный размер зависит от региона проживания потенциального заемщика). Также отметили максимальный срок, на который выдается заем – 25 лет.
• В Мордовии тщательно готовятся к введению в полной мере нового проекта. Глава республики Владимир Волков рассказал изданию, что сейчас подготавливаются земли для массовых застроек жилых помещений новым сельским жителям, а также создаются дополнительные рабочие места, предпринимаются меры по улучшению инфраструктуры. По его словам воспользоваться программой смогут жители всех населенных пунктов с численностью населения до 40 тысяч человек, но есть село-исключение – Рузаевка, где будут реализовываться иные проекты.

Как можно понять, программа вызвала интерес у жителей страны. Значит, должен быть спрос на подобное предложение.

Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.

Закон об ипотеке под 3% уже принят – точнее, принято постановление №696 от 30 мая 2019 года, разработанное Министерством сельского хозяйства по поручению Президента РФ.

Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.

Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.

Требования к заемщику и недвижимости

Сельская ипотека с 2020 года в Россельхозбанке доступна молодым семьям, в которых каждому из супругов исполнился 21 год, и лицам до 65 лет. Требуется соблюсти следующие условия:

• гражданство Российской Федерации;
• прописка в регионе, где планируется приобрести дом или участок;
• доход получателя кредита в размере, позволяющем вносить платеж в указанные договором даты;

К приобретаемому жилью также предъявляются требования:

• капитальная постройка на фундаменте с крышей, обеспеченная газом или электричеством, водоснабжением;
• площадь жилья на каждого члена семьи по метражу соответствует государственным стандартам;
• жилье не относится к категориям ветхого или аварийного, в нем можно проживать круглогодично.

Документы для оформления сельской ипотеки

В комплект документов, подаваемых банку соискателем льготного кредитного займа помимо заявления (форматы заявлений у банков различны), входят:

• гражданский паспорт
  РФ (2 копии). Оригинал показать в кредитном отделе, копии приложить к заявке. Наличие регистрации в паспорте обязательно (либо документ временной регистрации);
• военный билет
  (2 копии). Необходим заявителям-мужчинам возрастом менее 27 лет. Для не отслуживших в армии необходимо приписное удостоверение
  ***
  ;
• подтверждение семейного положения
  (копии). Брачное свидетельство, детские метрики (если имеются дети);
• СНИЛС
  (копия). Оригинал пластиковой карты (выдавалась до 2019-го), либо бумажной формы. При потере оригинала карты достаточно ее копии, фото или скана. В отсутствии СНИЛС потребуется ее оформление до обращения в банк (обратиться в ПФР, займет 3 недели).

***

Банки также могут потребовать оригинал и копии второго документа, подтверждающего личность. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов.

Заявление-анкету необходимо заполнять в кредитном отделе банка. Помимо соискателя «сельского» госкредита заявление должны составить его созаемщики (если имеются).

Документы, подтверждающие доход

(помимо заявления-анкеты):

• справка 2-НДФЛ
  . Выдается работодателем по запросу работника. Индивидуальному предпринимателю (физлицу) взамен справки о доходах необходимо предоставить банку декларацию 3-НДФЛ. Банку необходима информация о доходах заявителя за прошлые 12 месяцев на дату обращения
  ***
  ;
• трудовая книжка
  (копия или выписка). Также допускается предоставление справки от работодателя, где отражены сведения о должности заявителя и сроке службы (стаже работы).

Что делать при отказе банка в ипотечном кредите

Причина отказа объясняться кредитной службой банка не будет – такова политика финансовых организаций. У них имеется около 20 параметров оценки состоятельности заемщиков и созаемщиков, определяющих решение по ипотечной заявке. Сама система оценки потенциальных заемщиков составляет банковскую коммерческую тайну и не разглашается.

Отказ всегда оформлен письменно, в нем указывается срок допустимой повторной заявки на кредит (обычно через 1,5-2 месяца). Заметим, чаще всего причиной отказа служит неполный или неверно оформленный пакет документов на кредит. Чтобы максимально снизить вероятность отказа, обратитесь за подготовкой заявки к риэлторам нашей ассоциации.

Важно

: если ипотека прошла одобрение, но вы сменили место работы, либо взяли еще кредит (кредиты) или кредитные карты, то с позиции ипотечного банка ваша платежеспособность ухудшится. И тогда банк откажет в кредите, хотя ранее его одобрил. Отметим, что условие сохранения платежеспособности касается и заемщика, и созаемщиков.

Что такое сельская ипотека

Это очередная инициатива государства, направленная на развитие села, в том числе на увеличение численности сельских жителей и привлечение в село молодых специалистов. Участниками программы выступают кредиторы, имеющие самую разветвленную сеть отделений по стране. Это Сбербанк и Россельхозбанк.

При этом ипотека в сельской местности в 2020 году доступна ограниченному кругу заемщиков, в число которых входят граждане:

• имеющие прописку в сельском населенном пункте;
• осуществляющие в селе предпринимательскую деятельность либо трудящиеся в агропромышленной, социальной или ветеринарной отраслях.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

Условия сельской ипотеки Россельхозбанк в 2020 году устанавливает в соответствии с общими, оставляя за собой право предъявления специфических требований к заемщикам. Итак, условия у РСХБ будут следующими:

1. Кредит выдается для покупки дома с землей на территории сельского населенного пункта по договору купи-продажи либо на основании договора долевого участия. Разрешается также приобретение земли под строительство, а также получение средств для строительства или его завершения.
2. Минимальная величина первоначального взноса составляет 10 %;
3. Период кредитования от месяца до 25 лет;
4. Кредитный лимит в пределах от 100 000 до 5 миллионов рублей. При этом максимальный лимит предоставляется жителям сельских территорий, расположенных в границах Ленинградской области и ДФО.
5. Обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог;
6. Возможность привлечения не более 3-х созаемщиков. При этом супруг заемщика автоматически становится созаемщиком при оформлении объекта в общую совместную собственность.
7. Возможность выбрать предпочтительную систему расчетов. В отличие от других банков РСХБ позволяет своим клиентам выбрать дифференцированный платеж.
8. Обязательное страхование предмета залога. Договор страхования жизни и здоровья оформляется на добровольных началах и ведет к понижению процентной ставки по кредиту.

Похожие записи:

• Ежемесячное пособие на ребёнка в 2023 году
• Программа «Молодая семья» в Уфе и Республике Башкортостан
• Как сменить фамилию после развода на девичью: пошаговая инструкция и расходы