Малоимущим и пенсионерам упростят внесудебное банкротство

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Малоимущим и пенсионерам упростят внесудебное банкротство». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг.

Какие существуют риски при банкротстве пенсионера

Процедура банкротства по закону длится минимум шесть месяцев. Поэтому многие закредитованные пенсионеры просто боятся идти на этот шаг из-за опасений потерять свой единственный доход — пенсию. И это большая ошибка.

В процессе банкротства пенсионер будет получать свою пенсию в полном объеме.

Банкротство особенно выгодно тем гражданам, в отношении которых ведется исполнительное производство и часть пенсии списывается с карты судебным приставами. На время процедуры все списания прекращаются, а долги и проценты замораживаются. Поэтому уже после первого судебного заседания (признания банкротом) пенсионер сможет вздохнуть свободнее. Получение пенсии в полном объеме в ходе банкротства без списаний и удержаний — это законное право человека, которое могут обеспечить юристы НЦБ, ссылаясь на решение Верховного суда РФ.

Подача заявления на упрощенное банкротство

Для подачи заявления обратитесь в МФЦ. Постановление ФССП подтверждать и копировать не потребуется. Главное, проверьте сами, что приставы закончили дело. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб., вы вправе уменьшить сумму долга, рассчитавшись с некоторыми кредиторами, чтобы пройти банкротство в упрощенной форме.

Если ваш долг превышает 500 тыс., воспользуйтесь стандартной процедурой банкротства. Это более сложная процедура и требует финансовых затрат. Обращайтесь в компанию МБК. Тщательно проверим документы и поможем оформить заявку. Получите бесплатную консультацию по прохождению стандартной процедуры банкротства физического лица, оформив онлайн заявку.

После заполнения контактных данных в заявлении, на втором листе будет список по открытым счетам, вкладам и статусе ИП. Список кредиторов, которым должны деньги, заполните отдельно. Укажите в форме следующие сведения:

• местонахождение и название кредитора, — если это компания;

• реквизиты кредитного договора;

• сумму долга, включая пени и штрафы.

Когда платное банкротство выгоднее бесплатного

Хотя внесудебное банкротство и не предусматривает платы за его проведение, есть ситуации, когда стандартная процедура гораздо выгоднее в материальном плане или несет меньше рисков негативных последствий для гражданина.

Например, когда долг значительно превышает 500 тыс. руб. или должник не уверен полностью в общей сумме задолженности. Дело в том, что при стандартной процедуре по ее завершению списываются абсолютно все долги гражданина. И даже те, которые не были указаны в заявлении.

Если брать упрощенную процедуру, то долг сверх 500 тыс. руб. так и останется за должником. Либо однажды «вплывет» на самом деле забытая задолженность, и придется опять проходить суды, коллекторов, споры с банком.

Кроме того, с момента признания гражданина банкротом в общем порядке прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, процентов по всем обязательствам гражданина. При упрощенной процедуре это касается только указанных в заявлении долгов, задолженность по остальным обязательствам так и будет расти.

Что нужно для заявления

К заявлению, которое подается на банкротство через МФЦ в 2021 году, выдвигаются стандартные требования: указать полные паспортные данные заявителя, номер ИНН, СНИЛС, адрес прописки и проживания (если они отличаются). Обязательно указывается общая сумма долга, обстоятельства, по которым возникла неплатежеспособность, описывается текущая финансовая ситуация, включая сведения об имуществе (а точнее его отсутствии). Список кредиторов должен быть максимально подробным, включая получателей алиментов, если таковые имеются. Вся представленная информация, на основании которой гражданин просит признать себя банкротом, должна подтверждаться соответствующими документами (выписка из государственного реестра прав на недвижимость, выписки с банковских счетов, договора кредитования и так далее).

Еще одно обязательное условие — нельзя вступать в права собственности в течение полугода после подачи заявления на банкротство. Во время процедуры также запрещено брать новые кредиты и выступать в качестве поручителя.

Когда прекращается или завершается процедура внесудебного банкротства?

Процедура внесудебного банкротства завершается через шесть месяцев со дня включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Долги гражданина, указанные в заявлении, списывают.

Процедура может быть прекращена раньше, если у гражданина появится имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или существенно изменится материальное положение, что позволит полностью или в значительной части выплатить долг. Также кредиторы смогут в течение всего срока процедуры повторно запрашивать данные об имуществе должника.

Через пять лет после завершения процедуры банкрот сможет перестать сообщать о банкротстве при обращении за кредитами, а бывшие индивидуальные предприниматели могут снова регистрировать ИП. По истечении десяти лет граждане смогут повторно подавать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке.

Итог оказания услуги в многофункциональном центре

Процесс, связанный с признанием банкротства физического лица через МФЦ «Мои документы», может иметь 2 варианта развития событий до конечного завершения:

1. Сотрудники МФЦ, как только проверят все документы на соответствие условиям процедуры, выносят положительное решение. После этого дается 3 дня, чтобы они внесли запись о начале процедуры по внесудебному списанию долгов в Единый Реестр о банкротстве (ЕФРСБ). Эта запись будет действительной на протяжении 6-ти месяцев. По окончанию этого периода, если в жизни должника ничего кардинально не изменится, гражданин будет признан банкротом, его долгам будет присвоен официальный статус «безнадежные», и на этом процедура завершится.

Но не во всех случаях происходит полное списание долгов. В эту сумму не входят следующие обстоятельства:

• если выплаты должника связаны с возмещением ущерба, причиненного здоровью (жизни) другим лицам;
• если это касается задолженности по алиментам;
• таким образом должник компенсирует моральный вред, нанесенный другому лицу;
• если информация о каком-то долге не была внесена в общий список, который был приложен к заявлению в составе пакета документов для МФЦ;
• некоторые другие обстоятельства, которые были обнаружены во время прохождения процесса банкротства по упрощенной схеме.

1. Сотрудники МФЦ при рассмотрении заявки откажут в признании физического лица банкротом и в течение 3-х дней вернут документы заявителю. Во время передачи документов они должны объяснить (документально), по какой причине было принято такое решение в соответствии с ч. 3 п. 5 223.2 ФЗ «О несостоятельности».

Просьба физлица о признании его банкротом без суда может быть отклонена по следующим причинам:

• заявление содержит много ошибок, есть неточности в предоставлении информации, неверные сведения;
• сумма задолженности не соответствует отведенному лимиту (сумма может быть как меньше минимального порога, так и в разы превышать лимитированный размер объема долгов);
• должник не был вовлечен в исполнительное производство по заявленным обязательствам;
• в отношении физического лица, вставшего на путь признания его несостоятельным, запущена новая процедура взыскания долгов через ФССП, хотя имел место возврат исполнительно листа;
• собраны не все документы из списка необходимых.

Не всегда граждане согласны с тем решением, которое принимают сотрудники МФЦ. Чтобы его обжаловать, необходимо обратиться в арбитражный суд. Это право регулируется п.7 ст.223.3 ФЗ «О несостоятельности», в соответствии с которым процедура банкротства проводится по упрощенной схеме (без суда).

Что такое внесудебное банкротство физических лиц

Метод подразумевает то, что лицо признается банкротом без суда в упрощенной форме. Обратиться могут лица, которым отказывают банки в реструктуризации кредитов на выгодных условиях. Граждане, которым в погашении задолженностей отказывает страховая компания (при потере трудоспособности).

При составлении обращения малоимущие категории граждан упоминают все задолженности. «Забытые» долги считаются действующими, по ним не прекращаются обязательства физического лица. Они не учитываются в упрощенной, внесудебной модели. Многофункциональный центр отказывает в процедуре, если у гражданина проходит взыскание по стандартной форме банкротства.

Учитываются задолженности разного характера – за коммунальные платежи, кредиты, займы в МФО, просроченные налоги.

Кроме физических лиц процедуру могут пройти индивидуальные предприниматели, попадающие под критерии, установленные законодательством. Лица, чей доход составляет прожиточный минимум на момент обращения в многофункциональный центр.

Признаки:

• невозможность оплаты задолженностей в течение трех месяцев подряд;
• признание факта банкротства сотрудниками МФЦ (для упрощенной формы);
• минимальный порог в 50 тысяч рублей.

Когда сотрудник МФЦ может отказать в приеме заявления на внесудебное банкротство

Отказ в приеме заявления допускается, если:

• Заявление на банкротство не соответствуют утвержденной форме, либо имеются исправления, заполнены не все поля, распечатано двухсторонней печатью.
• Гражданин обратился в МФЦ не по месту жительства или месту пребывания.
• Должник не имеет гражданства РФ. Иностранные граждане могут объявить себя банкротом только посредством судебной процедуры.
• В реестре ЕФРСБ имеется информация о том, что в отношении гражданина уже возбуждена процедура внесудебного банкротства (в том числе другим МФЦ).
• С даты прекращения или завершения последней процедуры внесудебного банкротства прошло меньше 10 лет.
• Гражданин уже подавал на банкротство, но его заявление было ему возвращено меньше 1 месяца назад.
• Общий размер денежных обязательств, в том числе по уплате алиментов, по договору поручительства (даже если у основного должника нет просрочки), меньше 50 000 рублей или больше 500 000 рублей. Указанная сумма определяется путем сложения сведений, указанных в графах «В том числе задолженность» и «Недоимка» списка кредиторов.

Как пенсионеру подать на банкротство

Чтобы признать неплатежеспособность, необходимо подать в Арбитражный суд по месту жительства:

• заявление о банкротстве;
• список имущества;
• свидетельства о семейном положении: о браке, разводе, о рождении детей, если они несовершеннолетние, информацию об иждивенцах, своей или их группе инвалидности;
• полный перечень своих кредиторов с разбивкой по суммам;
• данные о текущем материальном положении (справка о пенсии и с места работы);
• прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.

Могут ли забрать квартиру у пенсионера?

Квартира не может быть изъята в том случае, если она является единственным пригодным жильем должника и членов его семьи. Данное условие отражено в Гражданском процессуальном кодексе, Федеральном законе «Об исполнительном производстве». Единственным исключением из этого правила является наличие залоговых отношений с кредитором, когда предметом залога как раз и послужила квартира, например ипотека.

Если в собственности пенсионера есть и другие объекты недвижимости их могут конфисковать с целью реализации для погашения требований кредиторов физического лица.

Какая пенсия не будет удерживаться в банкротстве?

В рамках пункта 1 статьи 101 Федерального законодательного акта «Об исполнительном производстве» установлен перечень выплат, на которые невозможно наложить взыскание в рамках гражданского судопроизводства. К ним отнесены следующие виды пенсионного обеспечения:

• Пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета.
• Выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации.
• Страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии, а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности.
• Суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе и сопровождающего лица).
• Социального пособия на погребение.
• Компенсационных выплат в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами.

Какие документы нужны, чтобы пройти процедуру?

К основному перечню документов стоит отнести следующие:

• Заявление на признание должника несостоятельным (банкротом) в Арбитражный суд региона проживания пенсионера.
• Копия внутри гражданского паспорта должника (нерезиденты не могут проходить банкротство в органах судебной системы Российской Федерации).
• Копия свидетельства с индивидуальным номером налогоплательщика.
• Зеленая ламинированная карточка с указанием страхового номера индивидуального лицевого счета в Пенсионном Фонде (СНИЛС).
• Документы, подтверждающие семейное положение должника (свидетельство о браке, свидетельство о смерти супруга, свидетельство о расторжении брака, свидетельства о рождении детей (если они на иждивении в связи с минимальным возрастным порогом).
• Документальное подтверждение наличия имеющейся задолженности перед кредиторами (относят кредитные договора, требования, расписки, судебные решения, иные документы).
• Конкретный реестр имеющихся кредиторов с указанием суммы долга перед каждым.
• Справка о размере получаемой пенсии.
• Перечень имеющегося в собственности имущества пенсионера.
• Квитанции, подтверждающие оплату 300 рублей государственной пошлины и пополнение судебного депозита на 25 тысяч рублей в качестве вознаграждения финансовому управляющему.

Последствия банкротства через МФЦ.

Адвокаты рекомендуют делить последствия банкротства через МФЦ на несколько групп. Последствия первой группы проявляются, когда сведения о должнике публикуются в соответствующем Реестре.

Последствия:

• Мораторий на любые требования кредиторов (но важно учитывать – данное требование не распространяется на кредиторов, отсутствующих в заявлении, на задолженность, которая непосредственно связана с заявителем – алиментные обязательства, причинение вреда здоровью);
• В отношении заявителя останавливается начисление любых финансовых обременений, останавливается исполнение по исполнительным документам;
• 6 месяцев, пока продолжается внесудебное банкротство, заявитель не имеет права оформлять займы, кредиты.

Похожие записи:

• Как получить налоговый вычет при покупке доли в квартире?
• Материнский капитал в 2023 году
• Уволенные по сокращению получили право на досрочную пенсию