Как выбрать подходящее каско? Часть 1

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать подходящее каско? Часть 1». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для снижения стоимости полиса не нужно искать, в какой страховой компании предлагается дешёвый полис КАСКО. Автомобиль является дорогим имуществом, поэтому его полная страховка не может иметь символическую стоимость. Очень дешёвые полисы обычно продают только мошенники, чьи объявления можно встретить повсюду. В целях экономии следует изучить различные программы по оформлению КАСКО, которые предлагаются страховыми компаниями.

Где дешевле оформить страховку

Хороший способ сэкономить на КАСКО – это приобретение полиса с франшизой, когда часть расходов на устранение повреждений оплачивает собственник автомобиля. Наличие гаража и системы спутникового мониторинга транспортного средства приветствуется страховщиками и является хорошим поводом для снижения стоимости полиса.

Основной пакет документов для оформления

Чтобы застраховать свое транспортное средство (ТС) по системе КАСКО, необходимо заранее приготовить пакет документов, который включает в себя:

• ПТС и свидетельство о регистрации;
• Паспорт владельца;
• Водительские удостоверение хозяина ТС и всех водителей, имеющих право управлять данным автомобилем;
• Заявление.

В зависимости от обстоятельств могут понадобиться дополнительные бумаги:

• Доверенность, заверенная нотариально, если КАСКО оформляет доверенное лицо;
• Договор купли-продажи, если ТС новое;
• Квитанция талона о техосмотре, если ТС подержанное;
• Банковский договор, если ТС оформлено в кредит;
• Договор аренды, если ТС не является собственностью;
• Документы на дополнительно установленное оборудование (при наличии его);
• Старый страховой полис, если есть;
• Бумаги на имеющиеся противоугонные системы. Требуются в ряде страховых фирм и прилагаются при наличии.

Автомобиль, который предполагают застраховать, должен иметь постоянные номера, регистрацию на территории России, а его владелец обязан быть гражданином нашей страны.

Пролонгация срока действия договора КАСКО

Стандартный договор страхования заключается на один год, по истечении которого осуществляется пролонгация КАСКО по следующим причинам:

• собственник автомобиля принял решение продлить срок действия полиса ещё на год;
• кредит за автомобиль ещё не выплачен, а по условиям банка ежегодное оформление КАСКО является обязательной процедурой.

Оформление пролонгации осуществляется в период действия предыдущего полиса или не позднее 20 дней после его завершения.

Продление срока страхования позволяет:

• существенно сократить время оформления нового полиса, поскольку процедура пролонгации старого договора всегда происходит быстрее оформления нового;
• получить скидки при оплате нового полиса – при отсутствии страховых случаев за прошедший период;
• исключить пробелы между периодами страхования.

Оформление КАСКО в офисе страховой компании

Процедуру оформления КАСКО в офисе страховщика условно можно представить в такой последовательности:

1. Обращение в офис страховой компании с перечнем документов, которые нужны для оформления.
2. Выбор страховой программы после расчета менеджером компании размера страховой премии и суммы покрытия с учетом данных, указанных в предоставленных документах.
3. Визуальный осмотр ТС специалистом, фиксация наличия повреждений автомобиля в специальном акте.
4. Согласование возможности оформления полиса руководителем отдела страхования (изучение документов на транспортное средство, фотографий осмотренного транспортного средства, перепроверка расчетных сумм).
5. В случае разрешения на оформление полиса КАСКО происходит заключение договора страхования. Менеджер компании вносит всю необходимую информацию в электронную форму полиса на компьютере и распечатывает ее в черновом варианте.
6. Страхователь изучает все условия договора, его нюансы, задает уточняющие вопросы, перепроверяет черновую форму полиса.
7. Если никаких противоречий и ошибок не обнаружено, сотрудник страховой компании распечатывает полис КАКО на специальном бланке, страхователь вносит сумму страховой премии наличными в кассу компании либо путем безналичного перечисления средств на ее счет и подписывает договор страхования.
8. После этого страхователю выдают на руки такие документы: оригинал полиса КАСКО; квитанцию об уплате рассчитанного размера премии в адрес страховой компании; акт, подтверждающий проведение осмотра ТС; правила страховой компании; памятку с указанием действий страхователя в случае наступления страхового случая.

Оформление КАСКО при автокредите

Практически все банковские учреждения в качестве обязательного условия выдачи кредита на покупку авто выдвигают оформление КАСКО. Приобретение полиса позволяет банку защититься от рисков уничтожения либо угона автомобиля, поскольку до окончания выплаты кредита именно банковская организация является собственником транспортного средства.

С другой стороны, оформление КАСКО порой является дополнительным стимулом и для заемщика, поскольку он сможет получить некоторые преимущества:

• страховая компания возместит затраты на ремонт авто при страховом случае;
• если автомобиль будет угнан либо уничтожен, то компания погасит полную сумму кредита, заемщик в такой ситуации не пострадает;
• некоторые банки снижают процентную ставку при оформленном КАСКО.

У меня есть не оформленные повреждения, а ДТП случилось давно – что мне делать?

Смотря как давно и какой характер этих повреждений. И здесь уже нужно будет «включать мозг» для того, чтобы оформить такое ДТП в целях обращения по Каско.

То есть вы можете оформить ДТП и позднее, этого никто не запрещает. Однако, главное здесь – чтобы не было состава для привлечения вас за скрытие с места ДТП. Отметим главную тонкость – срок привлечения составляет 3 месяца. Если вы сообщите, что авария произошла больше 3 месяцев назад, то вас при отсутствии доказательств обратного, привлечь к ответственности и лишить прав уже не сможет.

Но многие автолюбители просто встают на дороге и вызывают экипаж полиции для оформления, сообщив, якобы ДТП произошло только что, а второй участник скрылся. Это незаконно, и здесь есть риски – если страховщик впоследствии докажет, что указанные вами повреждения произошли гораздо раньше, чем вы заявили о дате происшествия (сделать это легко, например, по степени коррозии), то в выплате откажут.

Можно ли снизить стоимость

Для покупки полиса КАСКО на подержанный автомобиль по выгодной цене сравните условия у нескольких СК, используя калькулятор автострахования на Выберу.ру. Стоимость страховки при одинаковом наборе рисков и дополнительных услуг может отличаться. Способы снизить стоимость КАСКО в 2022 г. на б/у автомобиль:

• Оформить страховку с франшизой. Это позволит снизить стоимость примерно на 10–20%;
• Приобрести страховой полис по программе «Мини-КАСКО». Экономия — до 70%, при этом в страховку включены основные риски: угон, хищение, повреждение в результате стихийных бедствий или возгорания.
• Купить полис с защитой от угона и ДТП — «Микро-КАСКО». Это самая экономичная страховка КАСКО на старый автомобиль. Цена — от 5 400 руб.
• Установить охранную или противоугонную систему. Если в договор входит риск «Угон», установка противоугонного оборудования позволяет снизить цену КАСКО на б/у авто на 5–10%.
• Оформить страховку онлайн. Некоторые страховщики предоставляют скидку до 5%, но для старых автомобилей обязателен осмотр.

Если аккуратно ездить в течение года, можно снизить стоимость КАСКО на б/у автомобиль при оформлении страховки на следующий год. Размер скидки — до 15%.

Сроки обращения по вопросу продления

Поскольку полис КАСКО является добровольным продуктом, то условия продления определяет не страхователь, а страховщик. Что касается сроков, то компании готовы сделать продление за месяц до окончания срока.

Если транспортное средство приобретено в кредит, автолюбитель обязан продлить договор своевременно, без разрыва срока действия. Владельцы машин в собственности, могут самостоятельно выбирать новый срок действия договора.

Важно! Необходимо принимать во внимание, что страховые компании предоставляют скидки за безаварийное управление. Привлекательный бонус применяется в том случае, если владелец обратится в офис до истечения срока действия ранее купленного КАСКО. В противном случае в предоставлении скидки будет отказано и договор КАСКО будет рассчитан на общих условиях.

Полис КАСКО нельзя расторгнуть отдельно от ОСАГО?

Еще одно заблуждение связанное с тем, что информация о двух видах страхования содержится на одном бланке.

1.8. В случае отказа страхователя от договора добровольного страхования, в том числе в связи с отказом от договора обязательного страхования, в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года N 41072, 27 июня 2016 года N 42648, 8 сентября 2017 года N 48112 (далее — Указание Банка России N 3854-У), возврат страхователю страховой премии или ее части по договору добровольного страхования производится страховщиком в порядке, установленном Указанием Банка России N 3854-У.

Возможность расторгнуть КАСКО без расторжения ОСАГО существует, она предусмотрена пунктом 1.8 указания.

Что касается расторжения ОСАГО, то вместе с ним расторгается и полис КАСКО:

1.6. В случае досрочного прекращения договора обязательного страхования договор добровольного страхования прекращается с той же даты, что и договор обязательного страхования.

На всякий случай напомню, что существуют всего 5 причин для расторжения ОСАГО, при которых часть стоимости страховки возвращается:

• смерть гражданина — страхователя или собственника;
• ликвидация страховой компании;
• отзыв лицензии страховой компании;
• гибель (утрата) транспортного средства;
• замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Ремонт по КАСКО без ДТП

Страховой случай по КАСКО может наступить и без аварий. Подобное возможно в следующих ситуациях:

• Автомобиль был угнан или похищен.
• Произошло самовозгорание или пожар.
• Третьи лица незаконным способом завладели автомобилем или выполнили в его отношении противозаконные действия.
• Произошло стихийное бедствие. Сюда включаются любые катаклизмы природного характера. Так, гражданин сможет рассчитывать на ремонт по КАСКО в 2023 году, если машина пострадала в результате землетрясения, урагана или наводнения. В этой ситуации потребуется предоставить справку вызов метеорологической службы.
• Произошел взрыв вне зависимости от причины.
• Машина пострадала в результате воздействия животных.
• Произошло падение предмета. Это могут быть сосульки, снег или камни.

Важно предварительно изучить положение договора. Если произошедшая страховая ситуация указана в нем, организация не вправе отказать в предоставлении возмещения.

Действия в случае отказа в страховой выплате

На практике страховые компании не всегда соглашаются с требованиями клиентов и предоставляют возмещение по КАСКО. Если гражданин уверен, что его права были нарушены, он может обратиться с жалобой в Федеральную службу страхнадзор РФ. Эта организация занимается предоставлением лицензии страховщикам. Если подтвердится, что организация, продавшая полис КАСКО, отказала клиенту в возмещении незаконно, Страхнадзор РФ примет меры вплоть до отзыва лицензии у организации.

На практике граждане чаще всего обращаются в суд. С его помощью можно попытаться взыскать невыплаченную компенсацию. Для этого в 2023 году заявителю придётся составить исковое заявление и обосновать требования. В страховых компаниях работают грамотные юристы, ответственные за составление договоров. Потому доказать факт наступления страхового случая может быть проблематично. Если в договоре прописаны общие условия, а клиент хочет взыскать компенсацию за незначительную поломку, организация может сообщить, что подобная ситуация соглашением не предусмотрена. Однако если в документе четко прописано, что выплата полагается за повреждение кузова, риск уклонения компании от соблюдения обязательств при наступлении страхового случая существенно снижается.

Расторжение договора КАСКО. Документы

Действующее законодательство Российской Федерации регламентирует право прекращения действия договорных соглашений по обоюдному или личному согласию субъектов правовых отношений. Главное условие — наличие существенной причины для прерывания деловых отношений.

Чтобы досрочно прервать действие полиса добровольного страхования, автомобилист должен предоставить страховой компании следующий пакет документов:

---

• грамотно составленное заявление с четким обозначением причины расторжения договора страхования;
• паспорт страхователя или его законного представителя, имеющего официально подтвержденную доверенность на осуществление действий от лица субъекта сделки страхования;
• чек, подтверждающий оплату услуги страхования;
• реквизиты, на которые страхователь желает получить перевод средств;
• документы, подтверждающие правомерность преждевременного расторжения сделки, например, договор купли-продажи, акт передачи имущества в дар;
• в случае угона транспортного средства — соответствующий протокол из ГИБДД;
• в случае смерти страхователя — свидетельство о смерти.
  

  ---

Как КАСКО защищает в случае ДТП

Действие обязательной для всех страховки ОСАГО на транспортное средство не распространяется. Полис связан исключительно с ответственностью владельца машины. Преимущество добровольного автострахования КАСКО в том, что возмещение ущерба не зависит от виновности в ДТП. Страховка должна быть выплачена даже в тех ситуациях, когда виновным в аварии признано застрахованное лицо.

Водители оформляют страховку исключительно по собственному желанию. У каждого есть возможность выбирать необходимые страховые услуги и приемлемые для себя условия. Автовладелец сам решает от каких неблагоприятных событий ему страховаться, а что можно исключить из списка, предложенного страховой компанией. Согласно выпущенному в 2014 году официальному разъяснению Верховного суда, возмещение финансовых убытков в результате ДТП оплачивается всегда.

Кто управлял автомобилем и вписал ли автовладелец в полис, значения не имеет. КАСКО страхует автомобиль, а не человека, владеющего либо управляющего транспортным средством.

На законодательном уровне ремонт машины либо денежная компенсация должны быть произведены в любом случае, но на практике страховые компании часто отклоняют заявки автовладельцев и стремятся переложить выплаты на страховщиков виновных водителей. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, необходимо корректно оформить ДТП, правильно заявить о событии и своевременно передать документы в страховую компанию. Поверхностный подход, небрежность и ошибки в документации могут стать поводом для отказа в выплате.

Ремонт в СТО по направлению страховой

При выборе натуральной формы возмещения ущерба по КАСКО страхователю вручают направление в СТО. Это своего рода гарантийное письмо, в котором страховщик обязуется произвести оплату ремонтных работ для восстановления автомобиля застрахованного лица.

Страховая компания не может повлиять на сроки выполнения ремонта. Они зависят от степени повреждения автомобиля, а также ряда от субъективных факторов: отсутствие запчастей, загруженность техцентра т.д. Если обнаружены дополнительные повреждения, сотрудники СТО не имеют права приступать к их устранению, не согласовав свои действия со страховой компанией. Сам автовладелец с деньгами дела не имеет. Счет за проделанные работы техцентр выставляет страховой компании в соответствии с условиями договора.

Что такое франшиза по каско

Франшиза — это возможность сэкономить на покупке полиса каско, застраховав машину только от крупных финансовых затрат. Выглядит это так: собственник и страховая компания заранее согласовывают сумму, ущерб в рамках которой автомобилист соглашается покрыть самостоятельно. Если же повреждение оказывается дороже этой суммы, разницу доплачивает страховщик. Например, по каско установлена франшиза в 20 тысяч рублей. В автомобиль въехал самокат у разбил фару. Ущерб оценен в 25 тысяч рублей — 20 тысяч платит собственник и 5 тысяч доплачивает страховая компания.

Договор страхования может предусматривать разные виды франшизы, каждая компания предлагает свои программы. Но, как правило, чем больше франшиза, тем дешевле стоит каско.

Стоимость автострахования — как не переплатить

Влияние определенных факторов на размер платы за страхование наглядно демонстрирует онлайн калькулятор. При расчете КАСКО нужно внести данные о ТС и сведения о желаемых условиях страхования:

1. Вид КАСКО — полное, частичное или другой вариант. Полис с одним риском на 20-40% дешевле, но не годится для кредитного авто, поскольку банки требуют защиту от всех рисков.
2. Франшиза — часть убытков, которые СК не покрывает при наступлении страхового случая. Размер франшизы устанавливают в процентном соотношении и рассчитывают от страховой суммы или размера ущерба — по угону и гибели авто до 10%, по другим рискам — от 0 до 2 %. Нулевая франшиза существенно повышает стоимость полиса, но оправдана в случае, когда нужно оформить КАСКО на новый автомобиль, для возмещения крупного ущерба.
3. Страховая сумма, на которую страхуют ТС. Агрегатное КАСКО — сумма уменьшается с каждой очередной выплатой, неагрегатное — остается без изменений. При выборе неагрегатной схемы стоимость полиса увеличивается на 15-20%, но такая схема более выгодна в плане урегулирования убытков. Агрегатное страхование годится для уверенных, опытных водителей с безаварийной ездой.
4. Способ возмещения ущерба. Самым дешевым будет полис с ремонтом на СТО СК.
5. Возраст водителя, водительский стаж. Чем меньше опыт и возраст, тем дороже страховка.
6. Оформление краткосрочного КАСКО обойдется дороже, чем страхование на год. СК часто учитывают историю страховки водителей по ОСАГО.
7. Хорошая противоугонка и другие охранные системы снижают стоимость полиса.

Похожие записи:

• Льготы инвалидам 2 группы в 2023 году
• Договор купли-продажи автомобиля в 2023 году
• Ограничение родительских прав