Если страховая компания банкрот

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если страховая компания банкрот». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С заявлением о признании компании банкротом в суд обратилась ее временная администрация в феврале текущего года, говорится в материалах картотеки арбитражных дел. Согласно данным регулятора, в январе 2020 года у «Спасских ворот-М» была отозвана лицензия на добровольное страхование, а в декабре – и на ОМС.

На своем сайте компания сообщила, что стоимости имущества страховщика недостаточно для исполнения обязательств перед кредиторами и уплате обязательных платежей. Всего требований к страховой компании уже предъявили 57 кредиторов на сумму 9,2 млн рублей. Однако в перечень были включены только 30. А по состоянию на 15 апреля текущего года на рассмотрении временной администрации находилось 11 требований кредиторов.

Суть и последствия банкротства СК

Процедура признания страховой организации финансово несостоятельной требует много сил и времени. Начинается данный процесс с назначения временной администрации. Если на данном шаге подтверждается невозможность исполнения компанией своих обязательств перед кредиторами, переходят к последующим этапам: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.

Важно! Главная отличительная особенность процедуры банкротства страховой компании от признания финансовой несостоятельности фирм других сфер – наличие первого дополнительного этапа с назначением временной администрации.

Здесь именно представители специального комитета на основе проведенных контрольных мероприятий принимают решение об инициировании банкротства. В случае с юридическими лицами, ведущими деятельность в прочих отраслях, подобное решение принимается на собрании учредителей.

Куда обращаться за возмещением

Выше упоминалось, что если обанкротившаяся страховая компания передала своих клиентов новой фирме, то со всеми вопросами и проблемами следует обращаться именно к последней. Например, для продолжения действия страхового документа, с целью возмещения убытков при наступлении страхового случая и т.п.

Новый «владелец» уже имеющимся клиентам не объявился? Тогда исход событий зависит от нескольких факторов:

• ДТП, несчастные случаи не возникали? Следует заключить новый договор страхования с надежной компанией – вернуть премию по старому полису не получится.
• Произошла дорожная авария? Тогда выплату допустимо получить несколькими путями: обратившись к ликвидируемой страховой фирме, Российскому Союзу Автостраховщиков либо компании-страховщика виновника ДТП.
• Возник страховой случай иного характера? Единственный способ получить компенсационную выплату – обратиться непосредственно к самой компании-банкроту.

Куда обращаться, если страховая компания стала банкротом

Поэтому, если вы застраховали свое транспортное средство в компании, у которой позже отозвали лицензию, то при наступлении страхового случая вполне можете рассчитывать, что деньги вам будут выплачены.

Если же после приостановления действия лицензии компания не сможет устранить выявленные нарушения, то специалисты примут решение об отзыве лицензии. Однако и в такой ситуации страховщик обязан полностью выполнить все свои обязательства перед страхователями.

После отзыва лицензии инициируется следующая стадия — процедура банкротства. При этом автоматически расторгаются страховые договоры, уже заключенные компанией с гражданами. А вот получить выплаты по страховому случаю от организации-банкрота уже становится достаточно сложно.

Однако законодатель, желая защитить интересы людей, которые заключили договоры страхования, а их компания обанкротилась, предусматривает возможность производства страховых выплат Российским Союзом Автостраховщиков.

Для того, чтобы получить такую выплату и избежать лишних трат нужно заранее сделать несколько копий полиса ОСАГО, заверенных надлежащим образом. Если по вашей вине случится дорожно-транспортное происшествие, обязательно передайте владельцу транспортного средства, которое вы повредили заверенную копию полиса, чтобы он мог обратиться в союз автостраховщиков и уже там получить установленную выплату.

Возмещение ущерба после банкротства СК в судебном порядке

Если решением арбитражного суда страховая компания, с которой у вас заключен договор ОСАГО, признана банкротом, и начат процесс наблюдения, соответственно, суд начал составление списка кредиторов, то есть это реестр лиц, которым страховщик не выплатил компенсации по своим обязательствам.

Для внесения своих требований в этот список вам нужно направить заявление в Арбитраж. К заявлению необходимо приложить пакет документов, подтверждающих задолженности страховщика перед вами.

Существует два варианта развития событий:

• долг перед вами подтвержден решением суда, которое вступило в законную силу;
• если такого решение нет, то необходимо подать документы, которые подтверждают долг: заключение независимого эксперта, справка из ГИБДД, извещение о ДТП.

Как мы обратились в полицию

Утром мы позвонили в полицию. Приехал следователь из отдела по борьбе с наркотиками. До этой должности он работал в страховой компании — бывают же такие судьбы. Наша Мазда была застрахована по каско от угона, но следователь высказал предположение, что денег мы не получим.

Он вызвал еще одну бригаду, чтобы сотрудники провели следственные действия. Они фотографировали место, где стояла машина, искали поблизости камеры видеонаблюдения и растерянно крутили в руках набор для снятия отпечатков пальцев, ведь снимать их было не с чего.

Между тем следователь нашел последнее фото нашей Мазды. Перед тем как пропасть навсегда, она мелькнула на двух камерах видеонаблюдения — с белым пятном вместо лица водителя: злоумышленник пользовался зеркалом, чтобы не попасть на камеру.

Прекращение деятельности страховщика

Со страховщиком, который страхует автогражданскую ответственность водителя, может произойти несколько неприятных вещей:

• суд может признать его банкротом;
• у компании могут отозвать лицензию;
• страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.

В первых двух случаях страховщик закрывается, а алгоритм действий для получения положенной компенсации по ОСАГО практически не отличается.

Лицензию аннулируют или отменяют решение о ее выдаче в случае:

• соискатель не принял мер по получению лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче;
• до выдачи лицензии установлен факт представления соискателем недостоверной информации.

Как только вступит в силу решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, страховщик не сможет заключать договоры страхования, вносить изменения в договоры.

Не позднее следующего рабочего дня после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате досрочного прекращения действия договоров.

ЦБ признал успешным I этап преобразований

Новые требования Банка России к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков вводились в рамках риск-ориентированного подхода, начали действовать с 1 июля 2021 года и распространяются пока примерно на половину игроков страхового рынка — на 71 компанию, в том числе на самые крупные, сообщили «Интерфаксу» в Банке России. При этом для малых компаний с объемом премий до 2 млрд рублей (по итогам 2020 года), не осуществляющих операции по ОСАГО, допускается выполнение требований положения 710-П не с 1 июля, а с 1 января 2022 года. В этот список попадает 88 страховщиков. Сам документ вступает в силу поэтапно до 2025 года.

ЦБ считает, что по итогам первого — самого сложного этапа — страховой рынок успешно справляется с задачей по приведению бизнеса в соответствие с новыми требованиями к капиталу. В первую очередь участникам понадобилась не столько докапитализация, сколько проведение изменений в структуре активов. Регулятор намерен двигаться дальше по пути внедрения риск-ориентированных подходов.

Так, для целей реализации второго этапа внедрения риск-ориентированного подхода к регулированию страхового сектора Банк России разработал проект нормативного акта, положения которого позволяют более точно рассчитывать величину страховых обязательств и соответственно более правильно оценивать финансовую устойчивость страховщиков. При разработке учитывались наилучшие международные практики оценки страховых резервов (в том числе Solvency II и МСФО (IFRS) 17 «Договоры страхования»). Предполагаемая дата вступления акта в силу — 1 января 2023 года, сообщили «Интерфаксу» в ЦБ.

О предоставлении дополнительной отсрочки введения требований ЦБ к финустойчивости Всероссийский союз страховщиков (ВСС) к регулятору не обращался, работа над положением и его обсуждение с сообществом шла полтора года, сказал «Интерфаксу» президент ВСС Игорь Юргенс. По его словам, те страховые компании, которые не справляются с новыми требованиями регулятора, ищут партнеров для слияния бизнеса или передачи страхового портфеля самостоятельно. «Если кто-то обратится в ВСС за помощью в подборе партнеров, союз готов такую помощь оказать», — добавил Юргенс.

Получение компенсации с виновника ДТП

Если вам или вашему имуществу причинен ущерб в результате дорожно-транспортного происшествия, но вы в нем не виноваты, то имеете право обратить свои требования о компенсации к виновной стороне. Для этого составляется письменное заявление.
Важно! Если вы сможете договориться с виновником о возмещении ущерба в досудебном порядке, то сэкономите силы, время и нервы не только себе, но и противоположной стороне.

Если виновный в дорожном происшествии не захочет добровольно выплачивать сумму причиненного ущерба, то необходимо обращаться с иском в судебные органы. Чтобы не возникли проблемы с взысканием страховой выплаты в полном объеме, необходимо тщательно выбирать страховую компанию для заключения договора. Не лишним будет воспользоваться и советами опытного юриста, работающего в сфере страхования.

Зачастую страховщики просто сообщают о том, что они банкроты и исчезают, телефоны молчат, а двери в их офисы заперты. Если вы попали в эту ситуацию, то необходимо действовать правильно и очень быстро. Лучший вариант – обратиться к юристу, который знает весь процесс и сможет выполнить работу в кратчайшие сроки.

Внимание! От того, насколько быстро вы подадите заявление о компенсации, зависит сможете вы получить деньги или нет. Ведь средства, вырученные от продажи имущества компании распределяются в порядке очереди.

ЦБ отозвал лицензию ОМС у страховщика «Спасские ворота-М»

В случаях банкротства страховых компаний (далее – СК) страхователи оказываются в непростой ситуации по возвращении компенсации при наступлении страховых случаев. При грамотном и своевременном действии у граждан есть все шансы рассчитывать на компенсацию. В Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» прописаны основания и порядок признания банкротства страховых компаний.

Признаками банкротства страховых компаний, которые указаны в подпункте 1 пункта 1 ст. 183.16 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», являются:

• сумма задолженности по денежным обязательствам составляет не менее чем 100 тыс. рублей. А также эти требования страховая не исполняет в течение 14 дней со дня, когда они должны быть исполнены;
• в течение 14 дней не исполнены со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда, судебного акта;
• стоимость всех активов (имущества) финансовой организации не поспособствует погашению всех долгов перед кредиторами, а также обязанностей по уплате обязательных платежей;
• в период деятельности временной администрации (6 месяцев) платежеспособность страховой не была восстановлена.

Обратиться в суд с заявлением о признании страховой компании банкротом могут:

• контрольный орган, функциональные обязанности которого заключаются в контролировании деятельности страховых компаний;
• временная администрация;
• конкурсный кредитор;
• профессиональное объединение;
• иные лица, указанные в ст. 7 и ст. 183.19 ФЗ о банкротстве.

В соответствии со ст.183.17 и п. 3 ст. 184.4 Закона о банкротстве процедуры финансового оздоровления, внешнего управления, а также наблюдения при несостоятельности страховых компаний не применяются. Так, согласно законодательству РФ процедура несостоятельности финансовой организации выглядит следующим образом:

• назначается временная администрация сроком на 6 мес. с возможностью продления (статья 183.5 и 183.12 Закона № 127-ФЗ). Для этого привлекаются предприятия, которые занимаются деятельностью в аналогичной сфере, а также имеют соответствующие лицензии;
• принятие мер по предупреждению несостоятельности;
• контроль выполнение финансовой организацией плана по восстановлению платежеспособности фирмы;
• обеспечение сохранности имущества;
• исполнение иных действий, которые предусмотрены законом;
• если в период деятельности временной администрации все-таки возбуждено дело о банкротстве, то после окончания срока деятельности временной администрации наступает этап конкурсного производства;
• после публикации сообщения о банкротстве, кредиторы имеют право предъявлять претензии в месячный срок;
• в соответствии со ст. 184.4-1 срок введения конкурсного производства − один год. Кроме того, срок конкурсного производства может быть продлен по ходатайству лица, которое участвует в деле о банкротстве еще на шесть месяцев;
• при открытии конкурсного производства требования кредитором принимаются в течение 2 месяцев;
• Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего;
• расторгаются договоры по страхованию;
• прекращаются выплаты по всем имеющимся договорам;
• продается страховой портфель (статья 184.9 ФЗ о банкротстве);
• признание СК банкротом.

Отметим, что распродажа имущества страховых компаний имеет свои особенности. Так, приобрести имущество могут исключительно те фирмы, которые владеют лицензией на осуществление страховой деятельности.

Для получения возмещения по своему договору, нужно обратиться в первую очередь в страховую компанию. В случае если страховая компания дает официальный письменный отказ, правильным решением будет незамедлительно обратиться в суд с исковым заявлением о компенсации, а также заявлением на включение клиента в реестр конкурсных кредиторов. Этот даст возможность рассчитывать на получение каких-либо выплат.

Расчет по долговым обязательствам может быть осуществлен после реализации выплат всем кредиторам, внесенным в реестр. Статьей 184.5 Федерального закона № 127-ФЗ регламентируется право требования страхователей по получению выплат по компенсациям.

Если страховая компания обанкротилась, кто выплачивает страховку? Все зависит от вида страхования:

• для держателей полисов ОСАГО нужно обратиться в Российский Союз автостраховщиков, который перенимает на себя финансовые обязательства страховой компании на время ее банкротства. РСА может возмещать только ущерб, нанесенный имуществу;
• для владельцев КАСКО очень важно избежать временных проволочек и представить заявление о возмещении денежных средств в суд до отзыва лицензии фирмы и признания ее банкротом;
• при иных видах страхования необходимо обратиться в страховую фирму в тридцатидневный срок после объявления ее банкротом. Страховая компания, вероятнее всего, ответит письменным аргументированным отказом. В таком случае страхователю следует обращаться в суд.

Если причинен вред здоровью и жизни, то компенсация Российским союзом автостраховщиков осуществляется только тогда, когда потерпевшая сторона не имеет возможности получить компенсационные выплаты согласно договору страхования в следующих случаях:

• банкротство страховых компаний;
• отозвана лицензия у страховых организаций.

Получение выплат от РСА

Получить выплаты от РСА возможно в следующих случаях:

• Страховой случай наступил до официального заявления о банкротстве компании;
• Дорожно-транспортное происшествие зафиксировано до объявления о статусе банкрота;
• Если у застрахованного лица имеется действующий полис ОСАГО;
• Если виновник дорожно-транспортного происшествия имеет страховой полис обанкротившейся или потерявшей лицензию компании;

При удовлетворении одного из вышеперечисленных условий страхователь может получить положенные выплаты от Российского союза автостраховщиков, подготовив следующий перечень документов:

• Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя (паспорт);

• Ксерокопия документа, который подтвердит полномочия подающего заявление;
• Ксерокопия паспорта пострадавшей стороны;
• Документ, подтверждающий произошедшее дорожно-транспортное происшествие (полученный в ГИБДД);
• Ксерокопию штрафного протокола за совершение нарушения ПДД, в результате которого произошло ДТП;
• Извещение о дорожно-транспортном происшествии;
• Страховой полис;
• Ксерокопия документа, подтверждающего проведение независимой экспертизы повреждений ТС после ДТП;
• Другие документы, оформленные в правоохранительных, следственных и судебных инстанциях;

Как взыскать выплату с страховщика по КАСКО?

Если нужно взыскать выплату по КАСКО, то в суд надо обращаться в любом случае. РСА здесь не помощник.

Но обращаться в суд нужно как можно быстрее.

При этом может действовать любое из 2 правил:

1. Если лицензия уже отозвана, но компания еще не стала банкротом, то страховщик обязан сделать выплату.Компания без лицензии не может расторгнуть договор с клиентом ранее, чем через 6 месяцев после отзыва. Задача – уложиться в этот срок
2. Если процедура банкротства уже завершилась, то страховщик обычно считает, что он больше ничего не должен. Но это не совсем так. Компания всё равно должна выплатить деньги клиентам, страховой случай которых наступил раньше, чем произошло банкротство.Правда, в этом случае клиент может рассчитывать не на всю сумму, а только на ее часть, ведь компания-банкрот располагает ограниченными средствами

Получение страховки по ОСАГО через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве.

Если арбитражным судом Санкт — Петербурга и Ленинградской области ваша страховая компания признана банкротом, введена процедура наблюдения — значит судом открыт реестр требований кредиторов.

Реестр требований кредиторов — это список лиц перед которыми у страховой компании есть денежные обязательства. Для включения ваших требований в этот реестр необходимо подать заявление в Арбитражный суд. Заявление подается с документами, подтверждающими наличие у страховой компании задолженности перед вами.

Есть 2 варианта

• вариант 1 задолженность подтверждена вступившим в законную силу решением суда общей юрисдикции
• вариант 2 если решение суда еще нет, вы можете подать общий пакет документов для подтверждения задолженности (справка о ДТП, постановление, экспертиза и т.д.)

Основные ошибки получения страховки по КАСКО ОСАГО при банкротстве страховой компании

• 1 ошибка заключается в том что вместо того чтобы сразу обратиться к грамотному юристу страхователи начинают сидеть на форумах, посылать письма и претензии, совершать действия которые не имеет правового значения.
• 2 ошибка очень часто страхователи не знают каким образом вручить документы в страховую компанию. Это необходимо сделать, просто направив почтовое отправление по юридическому адресу. В соответствии с Федеральным Законом о регистрации юридических лиц -юридический адрес организации это местонахождение ее органа управления, по юридическому адресу осуществляется связь с организацией.
• 3 ошибка страхователи считают, что пока нет официального отказа они не могут обращаться в суд поэтому очень многие направляют документы потом ждут, пока они месяц пролежат на почте и вернутся обратно отправителю.

Весь смысл борьбы со страховой компанией банкротом заключается в том, чтобы быть совершить ряд значимых действий быстрее, чем это сделают остальные страхователи.

Куда обращаться, если страховая виновника закрылась?

Довольно много вопросов возникло у водителей, оказавшихся жертвами нарушений ПДД другими участниками дорожного движения и которые были вынуждены по закону обращаться в страховую компанию “Московия”, которая закрылась в середине 2017 года.

Если по тем или иным причинам Вы должны обращаться в страховую компанию виновника аварии, но в отношении неё возбуждена процедура о банкротстве или отзыве лицензии, то в этом случае обращаться за выплатой нужно в Российский союз автостраховщиков либо в любую страховую компанию, которая является членом РСА. Об этом нам говорит часть 1 статьи 19 ФЗ “Об ОСАГО”:

1. Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании устава и в соответствии с настоящим Федеральным законом, по требованиям лиц, имеющих право на их получение.

Рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты и реализовывать право требования, предусмотренное статьёй 20 настоящего Федерального закона, могут страховщики, действующие за счёт профессионального объединения страховщиков на основании заключённых с ним договоров.

Похожие записи:

• Кассационная жалоба: сроки подачи, порядок подачи и рассмотрения кассации
• Как рассчитать ущерб при ДТП?
• Кто и с какими доказательствами: оспариваем сделки правильно