Управляющая компания-10 Копейск-Центр

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Управляющая компания-10 Копейск-Центр». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Владелец земельного участка вправе возводить любые объекты при условии наличия разрешительной документации. Но, в то же время, законом установлено минимально допустимое расстояние до забора для размещения тех или иных построек. Так, к примеру, если собственник хочет возвести жилой дом, то от границы со смежным земельным участком он должен отступить минимум 3 метра, для хозяйственных построек действует ограничение в 1 метр, а для сливных ям и компостных туалетов – не менее 8 метров. Любое отступление от установленных норм или строительство на меже – это повод обратиться в контролирующие органы.

Комментарий к ст. 222 ГК РФ

1. В п. 1 комментируемой статьи дается понятие самовольной постройки. Исходя из данного понятия, можно сделать вывод, что для признания постройки самовольной достаточно наличия хотя бы одного из следующих нарушений:

— возведение постройки на земельном участке, не отведенном для этих целей в установленном порядке;

— строительство без получения на это необходимых разрешений;

— существенное нарушение градостроительных и строительных норм и правил при возведении постройки.

Возведение постройки на участке, не отведенном для данных целей, имеет место как в случае, если строение возводится на участке, данному субъекту не принадлежащем, так и на принадлежащем данному лицу участке, но с нарушением требований к целевому назначению участка. Например, возведение жилого дома на участке, предоставленном для сельскохозяйственных нужд.

Строительство без получения необходимых разрешений имеет место при нарушении требований к документации на строительство, предусмотренной градостроительным законодательством и законодательством об архитектурной деятельности (Закон от 17 ноября 1995 г. «Об архитектурной деятельности в РФ»). Разрешение на строительство представляет собой документ, который подтверждает соответствие проектной документации требованиям, установленным градостроительным регламентом, проектом планировки территории и проектом межевания территории (за исключением случаев, если в соответствии с настоящим Кодексом подготовка проекта планировки территории и проекта межевания территории не требуется), при осуществлении строительства, реконструкции объекта капитального строительства, не являющегося линейным объектом, или требованиям, установленным проектом планировки территории и проектом межевания территории, при осуществлении строительства, реконструкции линейного объекта, а также допустимость размещения объекта капитального строительства на земельном участке в соответствии с разрешенным использованием такого земельного участка и ограничениями, установленными в соответствии с земельным и иным законодательством Российской Федерации. Разрешение на строительство дает застройщику право осуществлять строительство, реконструкцию объекта капитального строительства (п. 1 ст. 51 ГрК).

Последний вид нарушений: несоблюдение градостроительных норм и правил, т.е. обязательных к применению положений нормативных правовых актов, а также нормативно-технических документов. Так, в градостроительных регламентах в отношении земельных участков и объектов капитального строительства, расположенных в пределах соответствующей территориальной зоны, указываются:

1) виды разрешенного использования земельных участков и объектов капитального строительства;

2) предельные (минимальные и (или) максимальные) размеры земельных участков и предельные параметры разрешенного строительства, реконструкции объектов капитального строительства.

Нарушение указанных параметров дает основания считать постройку самовольной.

2. Самовольная постройка — результат строительства. При этом под строительством понимается создание строений, зданий, сооружений (ст. 1 ГрК).

В Инструкции о проведении учета жилищного фонда в Российской Федерации, утвержденной Приказом Минземстроя РФ от 4 августа 1998 г. N 37, как самовольная постройка рассматривается не только осуществление самовольного строительства, но и осуществление без соответствующего разрешения реконструкции жилых домов (частей домов); переоборудование правомерно возведенных нежилых зданий в жилые и наоборот; возведение нового здания при наличии разрешения на капитальный ремонт старого; возведение дополнительных зданий.

3. Согласно комментируемой статье, постройкой является здание, сооружение или другое строение. Понятия «здание» и «сооружение» содержатся в ст. 2 ФЗ от 30 декабря 2009 г. N 384-ФЗ «Технический регламент о безопасности зданий и сооружений». В теории преобладает мнение, что положения о самовольной постройке распространяются исключительно на объекты недвижимости. Вместе с тем следует обратить внимание, что при внесении изменений ФЗ от 13 июля 2015 г. N 258-ФЗ «О внесении изменений в статью 222 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральный закон «О введении в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» в формулировки п. 1 слова «или иное недвижимое имущество» были исключены. В судебной практике имеются прецеденты применения правил о самовольной постройке к некапитальным зданиям, состоящим из легковозводимых конструкций (например, Определение Верховного Суда РФ от 25 декабря 2015 г. N 305-ЭС15-13554 по делу N А41-33655/2014).

4. По общему правилу, установленному в п. 2 комментируемой статьи, лицо, осуществившее самовольную постройку, не приобретает на нее право собственности. Оно не вправе распоряжаться постройкой — продавать, дарить, сдавать в аренду, совершать другие сделки. Самовольная постройка подлежит сносу осуществившим ее лицом либо за его счет. Учитывая, что самовольная постройка не является имуществом, принадлежащим наследодателю на законных основаниях, она не может быть включена в наследственную массу, что не лишает наследников, принявших наследство, при наличии у них необходимых прав на земельный участок, права требовать признания за ними права собственности на самовольную постройку.

Принудительный снос самовольной постройки, по общему правилу, может быть осуществлен только на основании решения суда, которым удовлетворен иск о сносе. Исключения установлены в п. 4 комментируемой статьи.

Владельцы придомовой территории и их права

Участок возле частного или квартирного дома со всеми располагающимися на нем объектами может находиться в собственности одного человека. Ранее подобными вопросами интересовались немногие, но в последнее время хозяева стараются оформить документацию на владение придомовой территорией. Чтобы получить подробную информацию, нужно обратиться в органы кадастрового учета. Если участок был выкуплен или распределен до 2005 года, а именно до введения Жилищного кодекса, то оформить право собственности можно на бесплатном основании. Если таких документов не имеется у владельца, то можно самостоятельно установить границы, которые должны принадлежать хозяевам.

Придомовая территория с другими объектами коммунальной собственности

Если придомовая территория прописана за определенным собственником, то другие могут пользоваться данным участком с соответствующим разрешением. Фактически третьи лица не могут строить или пользоваться придомовой территорией без разрешения владельца. Относительно многоквартирных домов — придомовой участок должен распределяться между всеми жильцами. Пределы таких границ определяются жилой площадью квартиры.

Некоторые участки придомовой территории могут сдаваться в аренду.

Можно ли как-то определить размеры?

Если необходимо, площадь придомовой территории многоквартирного жилого дома можно посчитать самостоятельно по следующей формуле.

Sn = S x Уpz , где:

• Sn — придомовая площадь;
• S — площадь помещений дома;
• Уpz — удельный показатель доли земляного участка, определяемый из расчета на 1 м 2 жилья.

На последний показатель влияет год постройки дома, а также количество этажей. Высчитывается он по СНиПу, действующему в год постройки здания.

Помните, что для частного домовладения нормы для размеров придомовой территории отсутствуют, а ориентироваться нужно на землю, находящуюся в собственности или в аренде. Точную площадь вы сможете узнать из технического паспорта.

Чтобы взять земельный участок в пользование, соблюдайте следующую последовательность действий.

1. Составьте план участка с границами, на нем отобразите все строения и сооружения, необходимые для пользования собственностью (колодец, туалет, хозпостройки, гараж).
2. Обозначьте территорию, принадлежащую муниципалитету, которой вы пользуетесь и не имеете права распоряжаться. Учитывайте, что площадь такой земли определяется индивидуально для каждого дома. У вашего соседа может быть, к примеру, 15 м 2 такой земли, а у вас 11 м 2 , и это вполне законно.
3. Если по вопросу земельного участка могут возникнуть претензии со стороны соседей, договоритесь с ними и придите к общему решению.

Обратитесь в органы местного самоуправления с заявлением о предоставлении вам права владения прилегающим к дому земельным участком.

Право собственности на самовольную постройку

Если строение имеет признаки самовольно возведённого здания, это не означает, что оно обязательно будет снесено. Право собственности может быть признано судом или в ином порядке (но только в тех случаях, когда это не противоречит федеральному законодательству). Владельцем будет признано лицо, которое имеет законные основания для пользования и распоряжения земельным наделом, на котором уже построен спорный объект. К таковым лицам можно отнести:

• тех, кто имеет законное право на участок, а также разрешительную документацию на произведение строительных работ конкретного назначения;
• кто обращается в суд за узакониванием имущественного права, а постройка на день обращения, соответствует установленным требованиям градостроительного законодательства и строительным нормам;
• тех, кто возвёл строение, не мешающие другим лицам, не нарушающее их права и интересы, не угрожающее жизни и здоровью третьих лиц.

Иск о сносе самовольной постройки

Обязанность по снесению самовольной постройки как санкционная мера В каких случаях производится снос самовольной постройки: судебная практика Решение о сносе самовольной постройки: постановление 2021 года (практический пример) Порядок сноса самовольных построек с особенностями правоприменения Понятие самовольной постройки, самовольного строительства в правоприменительной практике Самовольной постройкой (далее — СП) следует считать строение, обладающее любым из перечисленных признаков (ст. 222 ГК РФ):

• оно создано без соответствующего на то разрешения;
• со значительным нарушением градо- и/или архитектурно-строительных норм;
• построено на участке вопреки целевому использованию этого участка земли;
• ущемляет права и создает угрозу жизни и здоровью граждан;
• возведено на непредоставленном земельном участке.

Кто хозяин придомовой территории МКД?

Достаточно часто в российских дворах многоквартирных домов можно заметить гаражи, построенные в непосредственной близости от основного жилья. Иногда они находятся впритык. В соответствии с действующими нормами законодательства, подобного рода постройки являются незаконными, поэтому их можно быстро снести.

Но почему тогда некоторые гаражи могут простоять десятки лет возле многоквартирного дома, и с ними ничего не происходит? Можно ли узаконить гараж на придомовой территории многоквартирного дома? Как правильно действовать в этой ситуации, к кому обращаться? Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:.

Законодательство не запрещает строить гараж вблизи многоквартирного дома, если эта процедура выполнена в соответствии с рядом нормативных требований. Одного только строительства недостаточно — придется узаконить постройку. В большинстве случаев регистрация проводится уже после того, как самовольно построенное сооружение полностью готово.

Существует ряд законодательных актов, которые регламентируют особенности строительства и дальнейшей регистрации такого рода сооружений.

Они имеются как в Федеральном законодательстве, так и Гражданском кодексе. Введение этого закона в юридическую силу существенно поспособствовало упрощению процедуры оформления ряда строений и земли, на которых они располагаются.

Гаражи входят в это число. В Гражданском кодексе есть четыре статьи, регламентирующие строительство гаражей на придомовых территориях:. Строительство гаражей на придомовом участке все же является возможным. Но будущим владельцам придется тщательно подготовиться, поскольку процедура регистрации включает в себя большое количество нюансов и подводных камней.

Какая плата за услуги по управлению многоквартирным домом? Смотрите тут. Порядок установки Чтобы установка гаража на придомовой территории многоквартирного дома прошла успешно, можно воспользоваться одним из способов, указанных в списке:. Если вы решили попытаться получить официальное разрешение, обратитесь за помощью к сотрудникам архитектурного отдела местного муниципалитета.

Параллельно посетите локальное представительство БТИ. Также рекомендуется обращаться за помощью к сотрудникам специальной Комиссии, имеющей полный перечень полномочий для пресечения самостроя и самозахвата.

Это важно знать: Гарантия застройщика на многоквартирный дом: действующий норматив

Ее представители определят самовольность строительства объекта как минимум по трем признакам:. Важно, чтобы жильцы не были против того, что вы построили на территории многоквартирного дома гараж. В противном случае вероятность получения нужных документов, параллельно узаконив право владения объектом, становится практически нулевой.

Чтобы построить гараж во дворе многоквартирного здания, придется получить официальное разрешение. Но практика показывает, что в большинстве случаев документы оформляются уже после того, как имущество уже построится.

В таком случае нужно обратиться за помощью к представителям БТИ, которые должны выдать официальный документ о назначении постройке статуса самовольной. Для узаконивания надо отправиться к представителям районного управления. Чтобы решить вопрос узаконивания самовольного строительства гаража для последующего его оформления в собственность, придется справиться с наиболее сложной проблемой — оформлением земли.

Эта процедура заключается в установлении юридического статуса, который имеет земельный участок. Подобное мероприятие имеет высокие шансы на провал. С точки зрения законодательства это, по сути, самовольный захват земли, ведь она может принадлежать:. Единственным верным вариантом станет обращение за помощью в судебную инстанцию с соответствующим иском.

Владельцу постройки придется доказать, что она принадлежит именно ему. Соответственно, вопрос с землей решается только после того, как будет получено официальное разрешение, о котором мы упоминали выше. В соответствии с ЖК РФ и прочими нормативно-правовыми актами, обычное оформление всех разрешений будет невозможным, потому что придется параллельно обзавестись поддержкой муниципалитета и жильцов.

Перед обращением в специальные органы придется заранее подготовить для передачи следующий пакет документов:. И это далеко не полный перечень — в зависимости от особенностей конкретной ситуации, он может дополняться.

Какой порядок прекращения деятельности по управлению многоквартирным домом? Информация здесь. Где взять домовую книгу многоквартирного дома?

Подробности в этой статье. Как узаконить, если установлен самовольно? При самостоятельном строительстве без разрешения последовательность действий будет следующей:. Процедура оформления гаража в собственность является долгой, но в случае положительного ответа от муниципалитета или суда вы получаете полное право использовать гараж на свое усмотрение.

Горячая линия юридической помощи. Многоквартирные дома. Читайте о курении на лестничной клетке многоквартирного дома. Узнайте, как перейти на непосредственное управление многоквартирным домом. В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.

Как узаконить, если установлен самовольно?

При самостоятельном строительстве без разрешения последовательность действий будет следующей:

1. Обращение за помощью к представителям административного корпуса муниципального органа.
2. Получение полного перечня бумаг для последующего оформления.
3. Сбор документов и заполнение декларации.
4. Задействование поддержки соседей, способных письменно подтвердить отсутствие каких-либо претензий.
5. Ожидание решения административного органа.
6. Получение разрешительных документов для последующего оформления в Росреестре.
7. Обращение в судебную инстанцию для оспаривания в судебной инстанции.

Процедура оформления гаража в собственность является долгой, но в случае положительного ответа от муниципалитета или суда вы получаете полное право использовать гараж на свое усмотрение.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Куда идти за разрешением и сколько его ждать?

Терпение, терпение и еще раз терпение – только это можно посоветовать автовладельцу, начинающему долгую дорогу за разрешением на установку гаража. Ничего, что вы живете через дорогу от горсовета или какой-то другой инстанции, ваш путь к истине будет длиться несколько месяцев в любом случае.

Ведь главный принцип работы всех без исключения наших чиновников – неспешность, вальяжность, порождающие такие явление как залеживание документов, а иногда их потерю.

Для облегчения мытарств автовладельца – пошаговая инструкция действий.

Подготовьте и подайте заявление на имя председателя райсовета или горсовета

. Приложите к нему документы: копию паспорта, заверенную нотариусом, и паспорт на автомобиль. Можно также взять справку о том, что вы не имеете постоянного машиноместа и очень в нем нуждаетесь.

Согласно закону, рассматривать ваше заявление должны не более двух недель, но практика показывает, что чиновники не очень спешат создавать условия для жителей города. Поэтому займите позицию активного ожидающего: почаще наведывайтесь в управу, интересуйтесь, как продвигается ваш вопрос.

• Подпишите договор аренды на земельный участок. Этот ваш визит состоится по адресу: местный отдел земельных ресурсов. Здесь тоже все неспешно и затянуто. Законодателем на рассмотрение заявлений граждан земельникам отведено 2 месяца, но в эти временные рамки они еще ни разу не умещались, оправдываясь тем, что на изготовление техдокументации нужно гораздо больше времени.

Заявите о правах на участок

Закон предусматривает три способа для определения площади придомовых участков: первый – для новостроек, второй и третий – для домов, построенных уже давно. В первом варианте МКД проходит обязательную процедуру кадастрового учета, во время которой устанавливаются размер и границы придомовой территории, и только после этого дом сдают в эксплуатацию. Формирование земельного участка проводит застройщик, соответственно и стоимость работ включается в стоимость приобретаемого жилья. Если близлежащая к дому территория переходит жильцам в общую долевую собственность бесплатно (для старых многоквартирных домов, введенных в эксплуатацию в советское время, до появления Жилищного кодекса (1.03.2005), то используют два других варианта: когда территория уже находится на кадастровом учете и другой, когда земля не зарегистрирована. Здесь есть некоторые нюансы относительно участков, которые состоят на государственном учете в кадастре.

Нарушения использования придомовой территории

Самое распространенное нарушение, связанное с неправильным использованием придомовой территории – ограничение прав других граждан.

При установке заграждений, либо иных ограничивающих доступ устройств важно соблюсти права других граждан. Практике известные случаи, когда пострадавшие от незаконных действий лица обращались в суд и получали крупную денежную компенсацию, выплачивать которую обязаны все жители дома. Решение об установке любого запирающего устройства должно быть принято на собрании жильцов (не менее 2/3 отданных ). Если территория принадлежит сразу нескольким МКД, такое решение принимается совместно. В некоторых случаях часть земли является собственностью органов муниципальной власти, поэтому предварительно нужно получить разрешение в местной администрации. Требования к самим заграждающим устройствам установлены в Приказе Минстроя № 972. Во избежание принудительного сноса необходимо соблюсти данные положения.

Как оградить территорию

Принятие заключения о монтаже шлагбаума, установке блоков либо оградительного забора принадлежит к компетенции всеобщего собрания владельцев жилья в этой многоэтажке (МКД):

• В случае если в консилиуме приняли участие владельцы квартир либо их агенты, и вопрос решился более чем пятьюдесятью процентами голосов от всеобщего количества, то собрание правоспособно организовать такие решения.
• После чего необходимо сконструировать проект конструкции забора и согласовать его с полицией, МЧС и службой 03, для того чтобы был гарантирован независимый проезд авто предписанных экстренных сфер.
• Помимо этого, жители имеют все полномочия заграждать местности всеобщего использования: набережные, дороги, сквозные дворовые проезды, озелененные площади. Все это возможно с учетом прав и законных потребностей населения, располагающихся рядом зданий, владельцев соседних наделов и других близлежащих объектов, которым, может быть, нужна эта общедомовая территория для обеспечения доступа либо проезда.

Конструирование, монтаж и текущий ремонт отгораживающих конструкций исполняется за счет личных денег владельцев квартир многоэтажки. Впоследствии окончания возведения заграждение перейдет в единое долевое имущество абсолютно всех владельцев помещений в здании.

Особенности согласования

Если требуется огородить территорию многоквартирного дома, требуется разрешение от соседей, так как участок находится в совместной собственности. После этого проводится согласование с государственными службами, так как важно обеспечить доступ для пожарных машин, скорой помощи и сотрудников полиции.

В первую очередь назначается собрание владельцев жилых и нежилых помещений. Если будет получена поддержка кворума собравшихся, то необходимо будет разработать проект. Его подают в следующие службы на одобрение:

1. Архитектурный отдел;
2. Областное отделение по чрезвычайным ситуациям;
3. Станцию скорой помощи;
4. Отделение полиции.

Если письменные разрешения не будут получены, ограду могут снести по решению суда.

Когда процедура согласования будет пройдена полностью, жильцам нужно выбрать подрядчика. Деньги собираются напрямую с собственников или списываются со счета дома на ремонт и обустройство многоквартирного дома. При установке ограждения учитываются все требования безопасности.

Ситуации, которые нужно предусмотреть при установке ограждения и шлагбаума

В первую очередь, нужно обратить внимание на то, чтобы установленное ограждение не перекрыло проезд или проход для жителей других домов. Если придомовая территория прилегает к фасаду дома – помех не должно быть. Если же на её площади располагается сквозной проход или проезд, санкции на установку, скорее всего, получены не будут.

Если нарушений в пользовании дорогой не происходит, нужно рассмотреть другие, не менее важные нюансы. В решение общего собрания обязательно вносится положение об ответственности в ситуации форс-мажор, когда потребуется освободить проезд для пожарной машины. В нормах СНиП 2.07.01-89 указано требование о возможности беспрепятственного проезда пожарных машин:

• к жилым домам; • общественным зданиям.

В случае пожара, пожарная машина должна приблизиться на соответствующее расстояние к дому, допускающее использование противопожарного оборудования. Закрытый шлагбаум представляет собой препятствие для въезда. В этом случае машина может снести его без возмещения ущерба жильцам. Но в случае появления порчи на бампере противопожарного транспортного средства, с жильцов могут взыскать компенсацию за ущерб.

Как определяется придомовая территория многоквартирного дома

Размеры придомового участка определяются при строительстве жилого дома на основе нормативных требований Градостроительного кодекса РФ, окружающей застройки, количества квартир и этажей, наличия предусмотренных проектом встроенных помещений общественного назначения, подъездных путей и т.п. Размеры придомовой территории определяют по специальным формулам.

Границы и площадь придомового земельного участка фиксируются в градостроительных планах города, техническом паспорте дома. Перед вводом дома в эксплуатацию все помещения дома и земельный участок проходят инвентаризацию, при этом составляется технический паспорт, а помещения дома и земельный участок ставятся на кадастровый учет.

В реальной практике в силу несовершенного учета объектов недвижимости или недобросовестности исполнителей в субъектах и муниципальных образованиях возникает ситуация, когда план отведенного при строительстве придомового земельного участка оказывается утерян или уничтожен, когда администрация муниципального образования, например, в силу только ей известной “целесообразности”, решила “оптимизировать” земельные участки вокруг многоквартирных домов, обрезав их по край наружной отмостки.

В таких домах права собственников оказываются нарушенными, они утрачивают возможность, предоставленную жилищным законодательством, по распоряжению своим первоначальным участком, ставится под угрозу качество проживания, возникает вероятность, что вблизи дома или даже вместо детской площадки появится торговый киоск, либо под лукавым предлогом развития предпринимательства будет выстроена коммерческая автомобильная стоянка. Соседние многоквартирные дома одного двора, где было создано общее ТСЖ (или могло бы быть создано), оказываются разделенными узкой полоской муниципальных земель, проходящих прямо через детские городки, спортивные площадки, места отдыха. Товарищества собственников жилья в таких домах, как бы хорошо они ни работали, государственная жилищная инспекция закроет при первой же проверке, поскольку дома утратили смежные границы, а это основное требование ст. 136 ЖК РФ при создании многодомных ТСЖ). В ситуации, когда хороших управленцев мало, особенно в малых городах России, такая практика бьет по самому чувствительному – вредит росту активности граждан, становлению ответственного собственника. У жителей исчезает интерес и практическая возможность создания специального счета капремонта. Словом, такая практика муниципального управления наносит ущерб сохранению жилого фонда в надлежащем состоянии и незаконна.

Помимо нарушения нормативных положений Градостроительного кодекса РФ, определяющего размеры земельного участка, для таких домов исчезают и смежные границы земельных участков с соседними домами, что формально приводит к нарушению требований ст. 136 ЖК РФ, установленных для многодомных ТСЖ (ТСН).

Если такое произошло, собственникам необходимо принять все меры для восстановления своих прав на землю.

Жители многоквартирных домов не имеют права загромождать любые места общего пользования или использовать их не по прямому назначению. Нарушение может привести к возникновению пожара и затруднениям при эвакуации. Внутри квартир нельзя делать ничего, что повлияет на систему вентиляции или эвакуации, может спровоцировать пожар.

Болезненная тема – размещение колясок, лыж, самокатов вне квартир. Да, соседи договариваются друг с другом, что оставляют эти предметы в тамбурах или на лестничных клетках. Но таким образом они нарушают закон! После проверки виновников оштрафуют. Предметы, которые не хочется держать в квартире, складывайте в специально предназначенных для этого местах или кладовых специализированных сервисов, которые предоставляют пространство в аренду.

Похожие записи:

• Как получить международные водительские права 2023 • Личный опыт
• Как поменять иностранные права на российские в 2023 году?
• Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году