Особенности закрытия счета в банке юридическим лицом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности закрытия счета в банке юридическим лицом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если ИП открыл расчетный счет с целью ведения коммерческой деятельности, то использовать его для личного пользования он не может. При необходимости или в случае закрытия ИП расчетный счет может быть закрыт. При этом расторжение банковского договора может проводиться при помощи специальных компаний.

Закрытие счета по заявлению владельца

Банковский счет может быть ликвидирован на основании собственноручного заявления клиента при наступлении следующих обстоятельств:

• реорганизационные мероприятия, вследствие которых ИП или ООО прекращает существование или обретает иную форму собственности;
• вынужденная ликвидация ООО или ИП (банкротство);
• наличие претензий клиента к качеству обслуживания в банковской организации;
• географическая отдаленность обслуживающего банка при отсутствии или слабой организации работы интернет-банкинга;
• выбор другого финансового учреждения в силу более выгодных параметров обслуживания;
• закрытие банка.

Как составить заявление в банк на закрытие счета

Процесс закрытия расчетного счета начинается в подачи в банк заявления. Бланк заявления можно запросить в сотрудников банка, либо скачать с сайта банка. В бланке заявления необходимо указать следующую информацию:

• реквизиты договора, который подлежит расторжению;
• остаток денежных средств на счете;
• данные о владельце счета.

Заполнив заявления, оно должно быть заверено сотрудником банка, который ставит дату, свою подпись и печать.

Если процесс закрытия расчетного счета проходит удачно, то по итогам будет выдана справка о закрытии. Банки не обязаны предоставлять такую справку, но ИП и организации запросить ее имеют право. При этом банком выдается справка-уведомление о закрытии счета, в которой указывается следующая информация:

• наименование банковского учреждения;
• сведения о закрытии счета с указанием реквизитов владельца счета;
• должность сотрудника, принявшего заявление, а также его подпись и печать.

Раньше справка была необходима для того, чтобы сообщить о закрытии расчетного счета налоговую и Пенсионный счет. Но так как сегодня этим занимается банк, то получение справки не является обязательным. Однако, ее следует получить для того, чтобы избежать возможных ситуаций, возникающих уже после завершения данной процедуры.

Порядок действий при закрытии счета

Для юрлиц и ИП порядок действий одинаковый, отличия лишь в пакете документов, которые необходимо подготовить.

1. При ликвидации ООО или ИП перед закрытием расчетного счета нужно полностью рассчитаться с партнерами и налоговой. Большинство банков запрашивают от клиентов справку из ФНС об отсутствии задолженности. Срок действия справки устанавливает банк.

2. Запросить выписки за последние три года, они могут потребоваться при проверках налоговой, ПФР и ФСС.

3. Полностью погасить все комиссии банка.

4. Подать заявление на закрытие счета. В Сбербанк отправить такое заявление можно в сервисе Сбербанк Бизнес Онлайн или представить его лично в банковское отделение. Как правило, бланк скачивают на сайте финансовой организации либо запрашивают у менеджера, который ведет расчетный счет. В заявлении важно перечислить все привязанные к расчетному счету сервисы: интернет-банкинг, онлайн-кассу, кредитные и корпоративные карты, вклады, чтобы их отключить.

5. К заявлению нужно приложить комплект документов, причем в разных банках список может меняться. Как правило, для закрытия расчетного счета ООО нужно представить: выписку из ЕГРЮЛ, приказ о закрытии счета и паспорт, подтверждающий полномочия заявителя. Для ИП это могут быть только выписка из ЕГРИП и паспорт.

6. Сдать в банк корпоративные карты, привязанные к счету. Они являются собственностью банка. Если осталась неиспользованная до конца чековая книжка, ее тоже нужно вернуть.

7. После того как банк проверит все документы и обнулит счет, бывший клиент получит уведомление о прекращении обслуживания. Документ следует хранить в течение трех лет для подтверждения расчетов с банком.

Что будет после закрытия счета

При закрытии счета нужно уведомить об этом всех партнеров. Если банковские реквизиты изменились, то перезаключать договоры необязательно, достаточно письменного уведомления. В случае перевода денег на закрытый счет в банке они вернутся плательщику в течение пяти банковских дней.

Сообщать в налоговую, ПФР и ФСС о закрытии счета не нужно, эту информацию им отправит банк.

Законодательством предусматриваются следующие основания для прекращения соглашения о банковском обслуживании и, как следствие, закрытия расчетного банковского счета:

• односторонний отказ банка или обладателя счета от заключенного соглашения;
• судебный порядок расторжения договора по инициативе какой-либо из его сторон (клиента, банка);
• прекращение договорных отношений по факту достижения обеими сторонами взаимного согласия;
• законное требование уполномоченных представителей контролирующих структур (например, налоговой службы);
• соблюдение соответствующих норм действующего законодательства.

Как убедиться в закрытии счета

Для этого рекомендуется взять у работников банка соответствующую справку. Она содержит информацию о расторжении договора и прекращении отношений между банковским учреждением и предприятием.

Дополнительно можно попытаться выполнить какую-либо финансовую операцию. Другой метод предполагает вход в онлайн-банкинг, который не получится совершить, если уже был расторгнут контракт.

Таким образом, каждая компания обязана работать с расчетным счетом. Он может закрываться по разным причинам, для чего достаточно только передать банку нужную документацию и правильно составленное заявление. Инициатором процесса может выступать компания, банковское учреждение или государственные органы. Узнать о совершении процедуры можно путем получения справки у работников банка.

Как правильно закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу

Коротко о главном:

В статье рассмотрим, как юридическому лицу закрыть расчетный счет в банке. Разберемся, какие документы для этого нужны и как заполнить заявление. Узнаем, в течение какого времени счет будет закрыт и кого необходимо уведомить об этом.

Закрытие расчетного счета юридического лица может произойти по основаниям:

1. Перестал устраивать уровень обслуживания: интернет-банк стал работать хуже, проблемы стали решаться дольше, постоянные очереди в отделении, сложно дозвониться до техподдержки и пр.
2. Другой банк предложил более привлекательную стоимость открытия счета и дополнительных услуг, низкие ставки по кредитам и пр.
3. В связи с реорганизацией или прекращением работы юр. лица.
4. На основании судебного решения.
5. По требованию банка.
6. Смена владельца организации либо адреса регистрации.

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Комиссии и сроки закрытия расчетного счета

Узнать, сколько стоит закрыть расчетный счет, можно в тарифах кредитного учреждения или по телефону контакт-центра. Обычно эта процедура бесплатна. Однако, некоторые банки хотят заработать на всем или и вводят довольно существенные комиссии за такую операцию.

Согласно действующему законодательству, срок закрытия счета в банке составляет 7 дней. Запись о закрытии расчетного счета во внутренних документах кредитной организации делается не позднее, чем на следующий рабочий день после расторжения договора РКО. Если на счете отсутствуют остатки, и он закрывается по инициативе клиента, то это занимает совсем немного времени.

Увеличение времени закрытия счета при ликвидации связано с необходимостью погасить все долги перед кредиторами.

Причины закрытия расчетных счетов

Существуют разные причины для закрытия расчетного счета. Чаще инициаторами этого становятся клиенты, т.е. владельцы средств. Иногда это происходит по инициативе государственных органов. Реже всего счет закрывают сами российские банки.

Обычными причинами для отказа клиента от расчетного счета в определенном банке становятся:

• более выгодное предложение со стороны другого банковского учреждения;
• внутренние организационные изменения у клиента: присоединение к другой организации, смена вида или места деятельности;
• неудовлетворительное обслуживание со стороны банка и другие конфликты с ним;
• потребность в услугах, которые данный банк предоставить не может, или предоставляет их в неполном объеме, в неудобной форме, по слишком высокой цене;
• предложение другого банка размещать все средства только в нем (этого не требуют официально, но часто увязывают с возможностью получить кредит);
• неуверенность в перспективах работы банка, опасение, что он может потерять лицензию, приостановить работу, не сумеет вернуть деньги по требованию.

Возможны и другие причины, т.к. клиент свободен в выборе банковского учреждения, продолжении или завершении работы с ним.

Государственные органы закрывают расчетные счета в случае банкротства предприятия или его ликвидации по решению суда. Происходит это с участием назначенных в установленном порядке временных управляющих. В таких ситуациях принято закрывать все счета во всех банках, выборочного закрытия обычно не происходит.

Иногда счета закрывают сами банки. Такое случается редко, т.к. отказывая клиенту в обслуживании, банк лишается платы за размещение счета, комиссий за операции и средств на счете, которыми банк пользуется в своей деятельности.

Причинами закрытия счета банком бывают:

• подозрения в том, что клиент финансирует терроризм или занимается «отмывание денег» через свой расчетный счет;
• нарушается соглашение FATCA, т.е. происходит уклонение от уплаты налогов гражданами США;
• по расчетному счету нет движения средств в течение 2-х и более лет.

Закрытие счета банком происходит обычно не сразу, этому предшествует запрос объяснений, документов подтверждающих законность операций, предупреждения, блокировка счета. Закрывать расчетный счет по закону положено после двух случаев остановки сомнительных операций в течение года. Это редко проходит незамеченным для клиента, хотя жалобы на злоупотребления банков иногда звучат.

Разрыв отношений по инициативе банка может иметь другие неприятные и далеко идущие последствия:

• Владелец счета – индивидуальный предприниматель или организация столкнется с проблемами при открытии нового счета в другом банке.
• Тому, чей счет закрыли за противоправные действия или по подозрению, может быть сложнее получить кредит и вести общение с банками в других сферах.

Это не означает какого-то поражения в правах. Но банки имеют собственные системы обмена информацией и критерии отбора клиентов. А причины отказа в кредите и других услугах они разглашать не обязаны.

Логический вывод – ссориться с банками не стоит, с предложением закрыть счет или уйти в другой банк нужно соглашаться. К счастью такое происходит довольно редко.

Закрытие неработающих расчетных счетов особых объяснений не требует, это счета исчезнувших фирм, прекративших работу предпринимателей. Пока на счете остаются деньги для оплаты обслуживания – банк соглашается с их присутствием. Потом направляет зарегистрированному владельцу р/с уведомление и через 2 месяца закрывает счет.

Закрытие расчетного счета, если у банка была отозвана лицензия

Если у банка отозвали лицензию, то она не вправе проводить какие либо финансовые операции. Для предпринимателей и физлиц будет действовать правило, согласно которого сумма до 1400 тыс. рублей является застрахованной и подлежит возврату агентством по страхованию вкладов. Возврат денежных сумм осуществляется в течение 14 дней. В течение этого времени предприниматель сможет открыть себе новый счет в ином банке.

Что касается юридических лиц, то их средства не будут застрахованы. В этом случае им придется обратиться к ликвидаторам, после чего компанию включат в реестр кредиторов и останется только дожидаться выплат. Но это не означает, что деньги компании вернут полностью. Обычно возвращается только около 12% от суммы, которая была на счете.

Как закрыть расчетный счет в банке в 2019 ИП юридическому лицу

В этой статье рассмотрим вопрос как закрыть расчетный счет в банке ИП, физическому лицу и юридическому лицу. Для организаций/предприятий получение расчетного счета, предназначенного исключительно для его деятельности, является обязательным для выполнения пунктом. Индивидуальные предприниматели используют его по причине удобства осуществления безналичных расчетов.

Расчетный счет, по сути, представляет собой индивидуальный номер, по которому финансовые учреждения могут отследить движение финансовых средств лица, которому он принадлежит.

При необходимости его можно с легкостью ликвидировать.

Для этого лицу, которому он принадлежит, достаточно просто заявить о желании расторгнуть договор. Обычно, ликвидация расчетного счета со стороны клиента происходит по причине смены юридического адреса предприятия, при неудовлетворении работой банка и т.д. Клиент может расторгнуть договор с банком в любой момент, без каких-либо ограничений.

Как закрыть счет в банке юридическому лицу: поэтапно

Для закрытия расчетного счета в банке предусматривается определенный порядок действий:

Порядок действий	Что включает в себя
1 этап: Обращение в банк	Владельцу счета необходимо обратиться в банк лично (либо через уполномоченное лицо). Обычно банки решают вопросы о закрытии счета в любом собственном отделении, но лучше обратиться в то отделение банка, в котором открыт расчетный счет.
2 этап: Заполнение заявления	При обращении нужно подать соответствующее заявление. Специального образца для данного заявления не потребуется, поэтому бланк можно скачать с сайта банка или попросить у сотрудников.
3 этап: Подготовка счета к закрытию	Для этого денежные средства, оставшиеся на расчетном счете, должны быть выведены и/или получены наличными. Сумму остатка можно узнать, получив выписку в банке. Если действия в указанный срок не совершены, то деньги перейдут банку. И вернуть их уже не получится. При наличии на счете задолженности, ее необходимо погасить. В противном случае в закрытии счета и, соответственно, в расторжении договора банк может отказать.
Этап 4: Подача необходимых документов	Потребуется предоставить следующие документы: паспорт составителя заявления, договор с банком, протокол собрания, на котором принято решение о закрытии счета, устав компании, выписку из налоговой. Если компания ликвидируется, то также потребуется подать соответствующее уведомление по установленной форме.
Этап 5: Ожидание подтверждения от банка	После получения всех необходимых документов, сотрудник банка должен зарегистрировать заявление. Через несколько дней счет будет закрыт, о чем потребуется получить справку, подтверждающую закрытие счета в письменном виде. Данный документ позволит обезопасить от возникновения возможных конфликтов.

Основания для закрытия расчетного счета

Оснований для закрытия расчетного счета может быть несколько:

• реорганизация или прекращение деятельности компании;
• не устраивает качество обслуживания;
• отсутствие современного интернет-банка;
• отсутствие дистанционного обслуживания;
• отдаленность отделений банка;
• нестабильное финансовое положение банка.

Банк также имеет возможность прекратить обслуживание расчетного счета самостоятельно. Это довольно непросто, но возможно.

Такими причинами могут быть:

• не проходили операции больше 2-х лет;
• сомнительные операции по счету;
• исполнение требований закона FATCA.

Также банк может сам прекратить договор без суда, но только в том случае, когда клиент не пользуется счетом:

• остаток 0 руб. в течение 2-х лет;
• не проходило ни одной операции за два года;
• сомнительные операции по счету;
• банк выслал вам уведомление за 2 месяца до предполагаемой даты прекращения договора.

Кроме этого, банк может отказать в обслуживании, если клиент уклоняется от налогов. Мы советуем вовремя отчитываться по доходам и оплачивать налоги.

Банк лишает иностранные организации расчетного счета, если они, например, не передали нужную информацию.

Как закрыть расчетный счет ООО?

С целью закрытия необходимо обратиться с пакетом собранной документации в то отделение финансовой организации, в котором открывалось банковское обслуживание. Оно аннулируется после процедуры подачи заявления требуемого образца и снятия остатков финансов по чеку или переводом средств на другую пластиковую карту.

В заявлении обязательно должны указываться реквизиты, номер договора, обоснование закрытия, номер чековой книжки с перечнем неизрасходованных страниц для ее последующей сдачи. После аннулирования и ликвидации остатка любые переводы контрагентов будут возвращены отправителю. Одним из важных условий закрытия учетной записи является ее нулевой баланс. Ее не закроют, пока не снимут деньги или не погасят задолженность.

Когда закрывать расчетный счет при ликвидации ООО? Он закрывается после проведения всех финансовых операций. Делается это для погашения возможных налоговых недоимок и получения выписки из нулевого баланса. По сути, расторжение договора с банком является последней операцией по закрытию ООО.

Закрытие расчетного счета ООО

Требования к приостановке ДБС с компаниями идентичны аналогичной процедуре с закрытием счета ИП. Измениться может лишь перечень необходимых документов, ввиду того, что доступ к ведению счетов в компании может иметь больший круг лиц, чем в случае с ИП.

Могут понадобиться:

1. устав общества (в нем указывается действующий директор, обладающий правом подписи),
2. паспорт лица, обладающего правом подписи,
3. выписка из ЕГРЮЛ (по требованию банка, может и не понадобиться),
4. чековые книжки, корешки и cash-карты (в зависимости от того, что выдавалось при открытии и ведении р/с),
5. заявление с указанием реквизитов счета, на который будет переведен остаток.

Перед тем, как закрыть расчетный счет, ООО обязательно следует позаботиться о погашении всех долгов перед банком и уточнить порядок действий, прописанный в договоре на ведение банковского счета (различные банки могут требовать разные документы и прописывать отдельные условия расторжения, в том числе и уплату комиссий).

Как и в случае с ИП, уведомлять госорганы о закрытии счета нет необходимости. Банк может приостановить процедуру только при наличии арестов по судебным решениям или уведомлений от налоговой.

Интересной особенностью ООО является то, что снять наличные с Р/С можно только на определенные нужды с оформлением отчетности (например, на хознужды или для выдачи заработной платы и т.п.). Поэтому лучше всего заранее открыть новый р/с в другом банке и перевести оставшиеся средства со старого платежным поручением.

Похожие записи:

• Регистрация машины на несовершеннолетнего ребенка в 2023 году
• Пособие по безработице. Кому положено и как оформить
• Как узнать регистрационный номер ПФР