Что делать, если вам пришел иск от МФО?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если вам пришел иск от МФО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

МФО — это микрофинансовая организация, в которой можно взять микрокредит, например, на сумму от 10 000 рублей. Если лицо, взявшее деньги в долг, не возвращает их в указанный срок, микрофинансовая организация имеет право обратиться в суд за взысканием долгов с момента их появления, то есть уже с первого дня просрочки платежей.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:

1. После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.

2. Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.

3. После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.

Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.

Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.

Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.

На какие нарушения чаще всего жалуются клиенты МФО?

Жалобы клиентов микрофинансовых организаций мало чем отличаются от претензий заемщиков, которые берут кредиты в банках. Конфликты часто основаны на непонимании условий кредитования, провоцирующих значительные переплаты. Однако сотрудники МФО нередко умышленно вводят заемщиков в заблуждение, тем самым нарушая закон.

Жалобы клиентов МФО возникают по следующим причинам:

1. Неверный расчет кредитором процентов, штрафов, комиссий и неустоек.
2. Превышение максимально допустимого законом размера выплат по микрокредиту.
3. Нарушение прав заемщика при взыскании задолженности.
4. Несоответствие рекламных материалов фактическим условиям кредитования.
5. Ошибки при заключении сделок, включая выдачу займов по чужим документам.

Чем мы отличаемся от других МФО

Робот Займер – первый и единственный российский сервис, выдающий микрозаймы полностью автоматически. Исключена возможность ошибки, “человеческого фактора”, ведь за обработку данных отвечает система.

Робот не ошибается, работает без обеденного перерыва и выходных. Даже в 6 утра 1 января он бодр, весел и готов перевести нужную сумму на Ваш счет. Для постоянных клиентов все становится ещё проще: заходите в личный кабинет и просто нажимаете кнопку «Получить деньги».

Мы перечисляем денежные средства не только на карточку любого банка, но и на платежную систему Киви или ЮMoney – это удобно и современно.

Внимание! Получить деньги на карту может даже безработный. Мы понимаем, что у людей не всегда имеется официальное место работы. Даже если доход состоит из случайных подработок, человек может трудиться с утра до ночи и быть платежеспособным.

Что делать, если вы получили письмо

Если вы обнаружили, что коллекторское агентство прислало вам уведомление по почте, вспомните, могут ли у вас быть невыплаченные обязательства. К сожалению, бывают ситуации, когда человек сам не в курсе о задолженности, например, если перепутал сроки выплат по кредитной карте — такое распространено и может случиться с кем угодно. Встречаются и случаи, когда задолженность ненастоящая и возникает из-за ошибки банка, который по какой-то причине пропустил платеж. В любом случае первое, что стоит сделать, — разобраться. Позвоните в банк, уточните, не передавал ли он право на взыскание кредита коллекторскому агентству. Дальше действуйте в зависимости от его ответа.

Если кредит не передан. Оказалось, что банк с коллекторами не связывался — значит, вам написали мошенники или случилась ошибка. Ответьте агентству, что никаких обязательств перед ним не имеете: они обязаны прислушаться и перестать с вами связываться, если это правда. То же самое стоит делать, если вы не брали никакой кредит и задолженности возникнуть неоткуда. Если же она у вас есть, но банковская организация не передавала ее в руки коллекторов, можете попробовать договориться о реструктуризации.

Если кредит у коллекторов. Представители компаний обязаны сообщить в письме, какую организацию они представляют, уведомить о сумме задолженности и предоставить реквизиты для ее погашения. Проверьте информацию. Поищите сведения об агентстве в реестре ФССП, где они должны находиться в открытом доступе. Просмотрите, правильно ли указана сумма: сотрудники имеют право начислять проценты и штрафы сверх тех, что уже назначил за задолженность предыдущий кредитор, однако обязаны сообщить об этом. Если все сведения верны, письмо не содержит недостоверной информации, угроз и давления, значит, к агентству стоит прислушаться — оно ведет себя в соответствии с законодательством.

Как правило, взыскание долга происходит следующим образом: микрофинансовая организация в течение семи календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности информирует должника об этом с помощью любых доступных способов связи с заемщиком, согласованных с ним в договоре потребительского займа.

Если заемщик не выплачивает долг, представители МФО вправе обратиться к коллекторам.

Никто не имеет права причинять должнику моральный или физический вред

Коллекторам и иным взыскателям запрещены следующие действия:

• Взаимодействовать с лицами, которые не указаны в договоре.

• Проводить личные встречи и телефонные переговоры с должником раньше 8 утра и позже 22 часов вечера в рабочие дни и раньше 9 утра и 20 часов вечера – в выходные и праздничные дни.

• Применять физическую силу, угрожать убийством или причинять вред здоровью.

• Уничтожать или повреждать имущество.

• Совершать действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц.

«Я — должник»‎: что будет, если не платить микрозаймы?

Писать жалобу в прокуратуру нужно тогда, когда коллекторы или представители микрокредитной компании угрожают вам и вашим близким, звонят ночью, «подкарауливают» вас на улице и так далее. Перед тем, как составлять жалобу, обязательно узнайте у коллекторов, в какой организации они работают – это ускорит процесс. Желательно узнать и фамилию-имя-отчество конкретных надоедающих вам сотрудников, но эту информацию выдаст далеко не каждый коллектор.

Финансовый омбудсмен – это практика, недавно появившаяся и активно развивающаяся в России. Суть: омбудсмен – это юрист, решающий денежные вопросы в досудебном порядке. Причины для обращения – те же, что и для Центробанка. Отличие омбудсмена от суда и ЦБ заключается в следующем:

1. Он решает финансовые споры быстрее, чем суд – в течение 15-30 дней, в то время как судебная тяжба может длиться месяцами.
2. Вам не нужно быть юридически подкованным – можно объяснить проблему своими словами, юридическую составляющую возьмет на себя омбудсмен.

Таким образом, финансовый омбудсмен решает и проблему клиента с наймом адвоката, и проблему судов с высокой загруженностью. Чтобы подать жалобу, найдите омбудсмена и напишите к нему обращение в вольной форме.

Споры с МФО: как помириться в суде или до него

Возникающие между сторонами кредитной сделки противоречия для начала следует попытаться разрешить путем переговоров. Если требования клиента правомерны и аргументированы, а сотрудники МФО видят желание заемщика отстаивать свои права, финансовое учреждение с высокой вероятностью предпочтет пойти на уступки.

Стороны, которым не удалось договориться, приступают к досудебному урегулированию или встречаются в суде. В адрес МФО направляется претензия с описанием возникшей ситуации, перечислением требований и доказательствами. Кредитор обязан письменно ответить на претензию в течение 30 дней.

Незаконные действия МФО можно обжаловать посредством обращения в правоохранительные органы и Центральный банк, но сперва придется привлечь финансового уполномоченного. Внесудебный механизм позволяет ускорить, удешевить и упростить решение конфликтов.

В соответствии с новыми правилами процесс досудебного решения споров между МФО и клиентами предполагает привлечение независимой третьей стороны. Рассмотрению дел в суде предшествует процедура с участием финансового уполномоченного.

Обновленный порядок урегулирования не распространяется на споры:

• Суммой свыше 500 тысяч рублей.
• Сроком возникновения более 3 лет.
• По поводу компенсации морального вреда.
• С требованиями неимущественного характера.

Новый порядок урегулирования носит обязательный характер. Потребитель не вправе обращаться в суд, проигнорировав возможность досудебного решения спора. Прежде чем привлечь финансового уполномоченного, придется обратиться непосредственно к кредитору. Посредник занимается защитой прав потребителя только в том случае, если микрофинансовая организация игнорирует запрос или отказывается удовлетворить требования заемщика.

Этапы досудебного урегулирования споров:

1. Подача заявления установленной формы в кредитную организацию.
   Обращение подается в электронном виде и направляется письмом в офис кредитной компании с уведомлением или отметкой о получении. В заявлении указываются персональные данные заемщика, номер кредитного договора, суть нарушений и требования об их устранении.
   По результатам рассмотрения с кредитором заключается дополнительное соглашение или поступает отказ. Во втором случае клиент получает право привлечь посредника для урегулирования конфликта.
2. Обращение к финансовому уполномоченному.
   Для обращения к уполномоченному срок ответа от МФО в электронном виде должен превышать 15 дней или 30 дней в случае подачи отклоненной претензии по почте. Заявки обрабатываются бесплатно на сайте или в письменной форме.
   Вместе с обращением нужно предоставить:
   • Копию кредитного договора.
   • Копию отправленной кредитору претензии.
   • Копию ответа МФО на заявление (при наличии).
   • Документы, доказывающие нарушения со стороны МФО.

   В ходе рассмотрения поступивших материалов сотрудники Службы финансового уполномоченного вправе запрашивать дополнительную информацию у сторон проблемной сделки. Кредитные компании обязаны своевременно отвечать на подобного рода запросы.

3. Получение решения.
   Запрос рассматривается в течение 15 дней. При обнаружении факта нарушения прав заемщика финансовый уполномоченный выносит решение, которое направляется в кредитную компанию и вступает в силу через 10 дней. Микрофинансовая организация обязана устранить ошибки на протяжении установленного срока.

Решение уполномоченного по правам пользователей финансовых услуг имеет силу исполнительного документа. Проще говоря, если МФО продолжит игнорировать претензии клиента, обращаться в суд не нужно. При неисполнении кредитором требований в добровольном порядке, решение направляется судебным приставам для принудительного взыскания.

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного заемщик имеет право подать иск на микрофинансовую организацию. Спор будет рассмотрен судом в установленном законом порядке. Расходы возрастут, а сам процесс урегулирования может занять несколько месяцев.

Досудебный механизм урегулирования споров призван упростить процедуру решения конфликтов между заемщиками и микрофинансовыми организациями. Решение принимается финансовым уполномоченным на основании предоставленных потребителем данных. Обязательным условием для упрощенной процедуры является игнорирование кредитором претензии или отсутствие ответа на заявление клиента.

Ниже представлен перечень наиболее распространенных вопросов от коллекторов и правильные по смыслу ответы. К – коллектор, З – заемщик.

К: У Вас есть три дня (24 часа) на оплату долга. В какой из этих дней поступает оплата?
З: Вы сейчас пользуетесь приёмом психологического давления, который называется «Выбор без выбора». Таким образом, Вы сейчас нарушаете требование 230-го ФЗ, статьи 6, части 2, пункта 4. За нарушение данной статьи предусмотрено наказание в соответствии со статьей 14.57 КоАП в виде штрафа до 200 000 рублей. В какой из трёх дней, Вы пойдете оплачивать штраф?

К: Вы намерены в добровольном порядке решать вопрос?
З: Конечно намерен. Но только на законных основаниях. С незнакомым мне голосом из трубки я в праве не обсуждать мои финансовые обязательства. Меня никто не уведомил должным образом, что именно Вы имеете право взаимодействовать со мной.

К: Мы Вас не должны уведомлять.
З: Я не про Вас говорю, а про кредитора. В соответствии с 9-й статьёй 230-го ФЗ, Кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

К: А вас и не должны были уведомлять. Это только при продаже договора по цессии, Вас должны были уведомить.
З: Делая такое заявление, Вы признаёте свою юридическую безграмотность, либо преднамеренное введение меня в заблуждение, так как в 9-й статье 230-го ФЗ говорится о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. Вы сейчас третье лицо и осуществляете со мной взаимодействие. В законе ни слова не сказано про цессию.

К: Тогда обращайтесь к кредитору, чтобы узнать, почему он Вас не уведомил.
З: Но сейчас именно Вы являетесь инициатором взаимодействия со мной, а не кредитор. К тому же Вы, как Вы голословно заявляете, являетесь представителем кредитора. Но как я могу верить голосу из трубки, если я еще не получил никаких документов от кредитора, что именно Ваша организация привлечена для взаимодействия со мной?

К: Вас уведомляли (выставляли требования) по телефону (по электронной почте, по смс).
З: Тогда деньги я Вам отправлю по телефону или по электронной почте. Если Вы хотите получить оригиналы Билетов Банка России, то, будьте добры и мне присылать оригиналы уведомления (требования). К тому же в 9-й статье 230-го ФЗ указаны лишь два способа направления уведомления: путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку. А это значит, что в любом случае при получении уведомления, должен остаться документ о вручении с моей подписью, который возвращается отправителю, как документальное подтверждение того, что я получил это уведомление.

К: В соответствии с 9 статьёй 230 ФЗ, кредитор имеет право уведомить Вас иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и ДОЛЖНИКОМ.
З: Ключевым словом в данной цитате является ДОЛЖНИКОМ. На момент подписания соглашений с кредитором, я не являлся ДОЛЖНИКОМ. Я являлся ЗАЁМЩИКОМ. И лишь после возникновения просроченной задолженности, я стал ДОЛЖНИКОМ. А после того, как я стал ДОЛЖНИКОМ, я никаких соглашений с кредитором не подписывал. Так что у кредитора есть всего лишь 2 способа уведомить меня о привлечении третьего лица для взаимодействия со мной. Это отправкой письма почтой России с уведомлением о вручении, в котором я обязан расписаться при получении, либо вручением лично под расписку.

К: А Вы юрист, чтобы рассказывать мне о законах?
З: Законы РФ созданы для всех граждан РФ без исключения и пользоваться законами может любой гражданин РФ. А вот Вам должно быть стыдно от того, что Вы не знаете законодательство в достаточной мере, потому что кроме звонков от Вас никаких действий до сих пор не было.

К: Вы нарушили 307-ю статью ГК РФ.
З: Прочитайте внимательно 307-ю статью, а не только её заголовок. В первой части этой статьи написано: В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо ВОЗДЕРЖАТЬСЯ от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Эта статья даёт мне право ВОЗДЕРЖАТЬСЯ от исполнения обязательств, и я пользуюсь этим правом.

К: Вы нарушили 807-ю статью ГК РФ.
З: Прочитайте внимательно 807-ю статью, а не только её заголовок. В первой части этой статьи написано: По договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу ТАКУЮ ЖЕ сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Так что, в соответствии с этой статьёй, я обязан вернуть только ту сумму, которую взял, а Вы пытаетесь требовать от меня сумму больше, чем я брал. Вы вымогатели или мошенники? Вы сами озвучили мне эту статью и сами противоречите ей. На основании этого, я делаю вывод о вашей юридической безграмотности и бесполезности нашего дальнейшего взаимодействия.

В случае, если заемщик не смог отдать долг вовремя, микрофинансовая организация, конечно же, на начальном этапе не будет принимать никак жестких мер. Во многих крупных МФО существует специальный отдел, который занимается проблемными и безнадежными долгами. Поэтому для начала заемщику могут присылать смс-сообщения на мобильный телефон или письма на электронную почту.

В случае, если должник никак не реагирует, может позвонить консультант, и поинтересоваться причиной невыплаты займа. Когда именно это может произойти – через три дня после образования задолженности или через две недели – ответить сложно, каждая микрофинансовая организация выбирают свою тактику. Это может быть тактика “ожидания” или “активного действия”, но, в любом случае, рассчитывать на то, что МФО простит или забудет о задолженности, достаточно неразумно.

Уточнив причину не возврата займа, работник МФО, скорее всего, предложит различные способы решения ситуации. Это может быть:

— продление займа; — реструктуризация займа; — рефинансирование займа; — выкуп долга третьим лицом.

В случае, когда заемщик планирует погасить долг в ближайшее время или желает получить кредитные каникулы или отсрочить займ или кредит, лучше как можно быстрее сообщить об этом сотруднику МФО, не избегая его звонков. Ситуации на жизненном пути бывают различные – неожиданная поломка автомобиля, болезнь, увольнение с работы – обо всем этом необходимо не стесняясь говорить во избежание проблем.

В ситуации же, когда заемщик не отвечает на звонки, не уточняет причину просрочки, не желает проводить никаких действий по исправлению задолженности – начисление пени и штрафов неминуемо. К счастью для таких клиентов, закон о микрозаймах, принятый в декабре 2018 года, сможет облегчить их участь.

Максимальный размер задолженности не должен превышать более, чем в 2,5 раза суммы оформленного кредитного обязательства, а с июля 2019 года – и вовсе двукратного размера начального займа. Но, следует заметить, что закон вступит в силу только с 28 января 2019 года, поэтому ранее оформленные кредитные обязательства к нему не будут иметь никакого отношения – начисленную сумму денег придется выплачивать заемщику полностью.

В случае, если должник дальше продолжает игнорировать МФО, поручителя кредитного обязательства нет, либо лицу удалось отказаться от поручительства, кредитной организации не останется другого выхода, как перейти к более жестким мерам взыскания долга – воспользоваться услугами коллекторов.

Микрофинансовые организации довольно часто продают долг коллекторам, для должника же такие действия кредитной организации могут оказаться неожиданными – заемщики редко внимательно вчитываются в договор займа.

Стоит заметить, что МФО в обязательном порядке должна уведомить заемщика о продаже задолженности. Если в договоре не указано о возможной передаче долга другим лицам , но такие действия имели место – есть риск попасться на кредитного мошенника.

Как вести себя с коллекторами заемщику в ситуации передачи задолженности? Для начала – не стоит волноваться. Действия коллекторов не обязательно могут носить агрессивный характер, в другом же случае – необходимо ссылаться на законодательство.

Интересно, что нововведения в законах 2019 года позволят коллекторам иметь доступ к данным биометрики: теперь поиск должников для них может стать проще. Также с помощью этих данных, коллекторы смогут сверять голос неплательщика, с которым происходит общение по телефону, с голосом в их базе данных. Такие действия необходимы для точного установления личности и исключения звонков по чужим долгам невиновным лицам.

Отметим, что агентства, занимающиеся взысканием долгов, должны в обязательном порядке находится в реестре коллекторов, ином случае –- их действия считаются незаконными. Согласно законодательству, коллекторы также не могут:

• пугать заемщика физической расправой, а также порчей имущества;
• звонить не более раза в день и 2 раз в неделю, присылать сообщения или письма на электронную почту – не более двух раз в день и 4 раз в неделю;
• угрожать близким должника, встречаться с ними без его согласия;
• предавать огласке личные данные заемщика;
• описывать имущество без судебного решения;
• осуществлять звонки с анонимных номеров телефона.

Заметим, что должник вполне может отказаться от общения с коллекторами. Но это возможно только для заемщиков, срок просрочки кредитного обязательства которых составляет более четырех месяцев, а сумма долга – более пятидесяти тысяч рублей. Такая информация прописана в законодательстве, и в случае, если коллектор не прекратит свои действия – ему грозит штраф до двухсот тысяч рублей.

Бывают также ситуации, когда долг заемщика достаточно велик, и продавать долг третьи лицам не выгодно. В таком случае МФО могут заниматься взысканием долга самостоятельно и написать исковое заявление в суд.

При этом важно отметить, что кредитные организации обязаны проводить досудебную работу со своими заемщиками. Это означает, что клиент в обязательном порядке должен быть уведомлен о:

— размере долга, — методах его погашения — методах взыскания — начале судебного процесса.

Стоит понимать, что даже после получения должником повестки в суд, достигнуть мирового соглашения с кредитором вполне возможно. Избегать МФО уже не стоит – к общему долгу заемщика после подачи заявления в суд может добавится также размер госпошлины, которую, конечно же, необходимо будет выплатить должнику.

Рассчитывать на “доброту” суда также не нужно. Конечно, в ходе судебного процесса могут быть снижены пени и штрафы для того, чтобы вытащить заемщика из долговой ямы, но надеяться на это бессмысленно. Заключение суда может быть непредсказуемым, и, в случае, если заемщик не проявляет желания погасить долг добровольно, его взыскание происходит с помощью судебных приставов.

Что могут забрать судебные приставы за долги? Ответ прост – все ценное имущество в виде:

1. недвижимости
2. автомобиля,
3. мебели,
4. драгоценностей,
5. техники и прочего;
6. судебные приставы могут списать деньги с карты и с банковского счета, а также из зарплаты должника.

В связи с законодательством от 2019 года, сумма списанных денег с оклада должника может составлять до 100 тыс. рублей, вместо ранних 25 тысяч.

Как видно, взять кредитное обязательство в микрофинансовой организации гораздо проще, чем позже разбираться с долгами. Чтобы не возникало подобных ситуаций, лучше сразу подумать, сможете ли вы позже выплатить сумму взятых денег в долг. В случае положительного ответа – воспользоваться преимуществами займов в МФО все-таки стоит. Также, не стоит злоупотреблять картами, нечаянные просрочки могут ухудшить кредитную историю и ислючить возможность получения финансовой помощи в будущем. Иногда целесообразно закрыть карту в банке, а потом снова открыть при надобности — таким образом можно сэкономить на обслуживании.

Можно ли списать долги в микрозаймах через суд?

При судебной процедуре работают те же правила, что и при внесудебном банкротстве.

Сумма долга для судебного банкротства может быть любая. По закону нет ограничений. Но если долг превысил 500 тыс. руб., то банкротство становится обязанностью гражданина, а не правом.

Банкротство через арбитражный суд платное. В стоимость входит работа финансового управляющего — 25 тыс. руб., госпошлина — 300 руб., цена за услуги юристов — от 50 тыс. руб.

В арбитражный суд подавать следует тогда, когда сумма долгов превышает 500 тыс. руб. Потому что оплата услуг юристов, управляющего обойдутся не меньше 80 тыс. руб.

Работа арбитражного суда — долгий процесс. Закон не установил сроки, в которые должна пройти процедура банкротства. На практике на это уходит не более одного года.

Если кредитор не желает или не имеет времени заниматься взысканием долга самостоятельно, он делегирует этот процесс профессиональным организациям.

Специально для наших читателей мы подготовили обзор трёх наиболее надёжных и компетентных компаний такого профиля.

Не меньшим авторитетом пользуются и некоторые частные специалисты, одного из которых мы ответственно рекомендуем:

Жителям Москвы разрешить вопросы по взысканию долгов поможет юрист Носков Игорь Юрьевич.

Досудебное урегулирование долгового спора, судебное решение проблемы, фактическое истребование долгов – любая из этих ситуаций требует участия профессионала с большим опытом и обширным портфолио успешных дел, способного разобраться в ситуации и проконсультировать любую из сторон.

Записаться на консультацию к Игорю Юрьевичу можно посредством заполнения простой формы на сайте. После отправки заявки с вами свяжутся в течение 15 минут.

Что может досудебный отдел взыскания МФО.

Существует обязательное и необязательное урегулирование финансовых споров. Обязательное урегулирование оговорено условиями кредитного договора или законодательными нормами.

Буквально, кредитор не может подать на должника в суд, если не направил ему до этого письменную претензию (иногда претензией может считаться копия искового заявления).

Необязательное – означает, что такого условия в договоре или законах нет, но банк или кредитная организация все равно стараются уладить дело до суда, ведь тяжба влечет за собой расходы, а должники часто умышленно затягивают дела.

Если описывать процедуру обобщенно, первый этап возврата долга называется soft collection. Поначалу кредитор общается с должником дистанционно: направляет письма, звонит, использует другие каналы связи.

Если должник продолжает уклоняться от выплаты задолженности и не ведет переговоры, специалисты переходят ко второму этапу: hard collection. Он подразумевает более тесное общение с должником, очные переговоры.

Процедура досудебного взыскания. Как это происходит

Взыскание кредитной задолженности осуществляется в зависимости от особенностей каждого случая. Наиболее простой и наименее затратный для должника метод взыскания кредитной задолженности – досудебные переговоры, во время которых происходит урегулирование спорных вопросов и закрепление порядка и сроков возврата долгов и выплат компенсаций.

Досудебное взыскание – это способ взыскания задолженности, выстраиваемый на основе переговоров компетентных специалистов с должниками, целью которых является решение вопроса о погашении долга с минимальными финансовыми потерями, как для должника, так и для Банка.

Досудебное взыскание долгов занимает первое место среди всех возможных способов урегулирования конфликтов, связанных с задолженностью. Основная причина этого заключается в том, что такой способ выгоден не только кредитору, но и должнику: он позволяет обеим сторонам избежать значительных временных, трудовых и финансовых затрат. На стадии досудебного взыскания возможно решить вопрос о погашении задолженности на взаимовыгодных условиях для должника и кредитора с использованием различных форм реструктуризации долга, применения различных видов рассрочек исполнения финансовых обязательств.

Очень важно для кредитора и Клиента определить и локализировать причины возникновения кредитной задолженности на ранней стадии или во время проведения превентивных мероприятий. В таком случае, эффективность работы как со стороны кредитора, так и со стороны должника, нацеленная на профилактику возникновения и погашения кредитной задолженности, будет максимальной.

Важные советы по взысканию

• Начинать оповещение нужно сразу же после формирования просрочки. Нередко бывают ситуации, когда заемщик просто забыл осуществить выплату, именно по этой причине напоминание станет основой быстрого разрешения дела;
• Обязательно нужно использовать все рекомендованные варианты оповещения должника. Все дело в том, что нередкими являются ситуации, когда именно посредством максимального информирования формируется желание клиента избавится от обязательств;

• Воспользуйтесь вариантом посещения заемщика на работе. Данный метод является очень эффективным. Так как по сути, мало кто желает, чтобы на работе его обсуждали и считали недобросовестным человеком. Таким образом, чтобы предотвратить повторное посещение и возникновение множества вопросов, человек принимает решение осуществить выплату;
• Используйте вариант досудебного предоставления претензии. Помните о том, что именно в данном документе вы можете четко описать структуру своих дальнейших действий, что станет основой активизации внимания должника. В документе обязательно нужно указать, какими способами вы готовы воспользоваться, чтобы быстро разрешить ситуацию.

Похожие записи:

• Техосмотр 2023: все, что нужно знать водителям
• гигтест что это такое и зачем он нужен
• Многодетные краснодарцы могут получить выплаты по нацпроекту «Демография»