Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке под 3%
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке под 3%». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Размеры льготного кредита по сельской ипотеке
Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).
Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.
Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).
Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).
В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.
— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.
Документы для сельской ипотеки на долевое строительство
Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке
В Россельхозбанке можно воспользоваться новым видом ипотечного кредитования. Однако важно помнить о том, что полученные средства можно потратить только на:
- Приобретение нового дома (первичное или вторичное).
- Покупку недвижимого имущества с земельным участком.
- Приобретение участка, а также дальнейшего строительства на нем.
- Ремонт жилого дома или строительство дома на собственном участке земли.
Для получения ипотеки в РСХБ нужно соблюдать:
| Параметры | Условия |
|---|---|
| Минимальная сумма займа | 100 000 рублей |
| Максимальная сумма | До 3 млн рублей |
| Первоначальный взнос, который является обязательным для всех категорий граждан | 10% (минимальный размер взноса) |
| Созаемщики | Разрешается привлечение до трех лиц, наряду с этим степень родства не имеет никакого значения |
| Страхование | Данная услуга подключается на добровольной основе, но это касается только здоровья заемщика. А вот страховка жилья является обязательной и действует она на протяжении всего срока кредитования. |
| Комиссия банку | Не предусмотрена |
Многие СМИ уже обратили внимание на нововведение. Последние новости по программе:
- Правительство РФ утвердит первоначальный взнос на ипотеку для приобретения жилья на селе в размере 10%. Процентная ставка по кредиту составит 0,1-3% (точный размер зависит от региона проживания потенциального заемщика). Также отметили максимальный срок, на который выдается заем – 25 лет.
- В Мордовии тщательно готовятся к введению в полной мере нового проекта. Глава республики Владимир Волков рассказал изданию, что сейчас подготавливаются земли для массовых застроек жилых помещений новым сельским жителям, а также создаются дополнительные рабочие места, предпринимаются меры по улучшению инфраструктуры. По его словам воспользоваться программой смогут жители всех населенных пунктов с численностью населения до 40 тысяч человек, но есть село-исключение – Рузаевка, где будут реализовываться иные проекты.
Как можно понять, программа вызвала интерес у жителей страны. Значит, должен быть спрос на подобное предложение.
Сельская ипотека – мера господдержки, входящая в программу «Комплексное развитие сельских территорий. Возможность получить кредит по сниженной ставке – 2,7% вместо стандартных для ипотеки 9-10% появилась с начала января текущего года. По сути, любой платежеспособный гражданин России может использовать сельскую ипотеку, чтобы купить дом, квартиру или участок в сельской местности.
Данный вид льготного кредита в 2020 году выдавало два банка – «Россельхозбанк» и Сбербанк. Последний, однако, уже в первый день запуска программы по кредитам с льготной ставкой принял 1100 заявок на 100 млн руб., тогда как установленный лимит госсубсидии по предоставлению сельской ипотеки на год составлял для банка 97 млн руб., сообщал ранее Интерфакс.
Условия получения сельской ипотеки
Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.
— Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
— Ставка по ипотеке не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%.
— Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
— Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет.
— Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.
— Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.
— Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.
В каких банках можно оформить сельскую ипотеку
Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. Изначально в программе участвовало шесть банков:
— Россельхозбанк;
— Сбербанк;
— КБ «Центр-Инвест»;
— «Левобережный»;
— Ак Барс Банк;
— Дальневосточный банк.
Летом Минсельхоз принял решение расширить количество банков, участвующих в программе, до девяти. К списку добавилось еще три банка:
— АО «Банк ДОМ.РФ»;
— АКБ «Энергобанк»;
— РНКБ.
Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.
«Соглашения подписаны со всеми финансово-кредитными организациями. Каждый из банков разработал свои кредитные продукты в рамках данного инструмента и ведет работу по сбору заявок и выдаче кредитов», — сообщили в пресс-службе Минсельхоза.
Какую недвижимость можно приобрести с помощью сельской ипотеки?
Вы можете использовать сельскую ипотеку для покупки готового дома по договору купли-продажи или еще не построенного дома по договору участия в долевом строительстве.
При этом, если вы покупаете дом на вторичном рынке, то:
- Дом должен быть не старше 5 лет на момент заключения кредитного договора при покупке у физического лица;
- Не старше 3 лет в случае покупки у юридического лица или индивидуального предпринимателя.
Кому доступна сельская ипотека
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
- Льготная процентная ставка
- Срок кредитования – до 25 лет
- Возможно подтверждение дохода справкой по форме Банка
- Аннуитетные или дифференцированные платежи по выбору заемщика
- Ипотека доступна пенсионерам и владельцам ЛПХ
- Допускается кредитование клиентов с временной регистрацией
- Обязательно документальное подтверждение дохода и занятости для клиентов, не являющихся зарплатными
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Ипотека по двум документам от «Россельхозбанка»
Обычно люди, которые планируют взять ипотечный кредит в «Россельхозбанке» на жилье, с ужасом думают, сколько документов им нужно собрать и сделать, чтобы банк одобрил им заявку на получение займа.
«Россельхозбанк» упростил своим клиентам задачу – дал им возможность взятия ипотеки всего по двум документам.
Это специальная программа с особыми условиями:
- сумма первоначального взноса – не меньше половины от всей суммы взятой ипотеки;
- выдается кредит сроком до 25 лет;
- обязательное наличие созаемщика – им может выступать супруг/супруга заемщика;
- взять ипотеку по двум документам можно как на квартиру в новостройке, так и на «вторичку», а также дом, коттедж, таунхаус.
Требования к заемщику и недвижимости
Процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка на вторичное жилье ниже, чем по аналогичным предложениям в других банках. Вполне разумно, что кредитор отсеивает потенциальных должников. Кому дают ипотеку на жилье в Россельхозбанке?
Рекомендуемая статья: Как взять ипотеку банка АК Барс
Получить жилищную ссуду смогут клиенты, подходящие под основные требования:
- возраст от 21 до 65 лет на дату планового погашения (при наличии созаемщика может быть увеличен еще на 10 лет);
- гражданство РФ;
- прописка;
- текущий стаж работы от 6 месяцев, общий – не менее года за истекшие 5 лет.
Сегодня ипотеку Россельхозбанка на вторичное жилье
проще всего получить зарплатным клиентам и тем, кто имеет успешный опыт кредитования в данном банке.
Условия ипотеки Россельхозбанка на вторичное жилье в 2021 году позволяют оформить ее по следующим документам:
- паспорт;
- ;
- бумаги о браке и появлении детей;
- подтверждение дохода и трудовой занятости ().
Аналогичный пакет документов потребуется от созаемщиков и поручителей. Стоит отметить, что супруг основного заемщика станет участником сделки. Дело в том, что по семейному законодательству кредитуемое имущество будет являться совместной собственностью ().
Есть отдельные требования и к приобретаемому объекту недвижимости (). Он будет выступать предметом залога, поэтому перед сделкой тщательно проверяется банком. Это может быть квартира, жилой дом с землей, таунхаус или апартаменты – все, что относится к категории вторичного жилья. Объект не должен находиться в аварийном состоянии или стоять в очереди на снос. Также недвижимость не может быть предметом судебного спора, находиться в залоге или иметь другие ограничения в использовании.