Верховный Суд разъяснил как платить по фальшивым полисам ОСАГО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Верховный Суд разъяснил как платить по фальшивым полисам ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Увеличение тарифов автомобильной гражданской ответственности привело к многочисленным появлениям фиктивных страховых сертификатов. Подобные документы продаются по заниженным ценам, что привлекает некоторую часть собственников транспортных средств. Одни считают, что их не коснется жезл работника автоинспекции, и это оградит их от разбирательства, другие — правильное и небыстрое поведение на дороге не приведет к транспортному происшествию.
Виды поддельных полисов
По утверждению верховного суда России, каждое двадцатое обязательное страховое обязательство в стране является фальшивым. При этом нарушители представляются как умышленно получившиеся такое свидетельство, либо были обмануты предприимчивыми дельцами, как то:
- первые пользуются заведомо фиктивной копией сертификаты;
- последние — подлинным, но вышедшим из использования, бланком.
Чаще всего такими документами были настоящие бланки разорившихся агентств. Хотя и отпечатанные на стороне фальшивки внешне очень походят на подлинные сертификаты. Союз автостраховщиков разъясняет, как отличить страховой поддельный полис от настоящего, как то:
- серия, номерной знак невозможно ощутить пальцами, т. к. они нерельефны;
- отсутствует защитная металлизированная нить;
- отсутствует филигрань — водяной знак, отображающий логотип РСА;
- присутствуют некоторые опечатки, неточности на оттисках печати, штампа.
Варианты действий при обнаружении подделки
Самый популярный вопрос, что водителю делать, если он купил поддельный полис ОСАГО. В первую очередь, такой документ нельзя использовать, поскольку он считается недействительным. Далее все зависит от типа подделки. Если ОСАГО выполнен на фирменном заводском бланке и является недействительным только по номеру и серии, то необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию и РСА. Страховщики всегда беспокоятся о своей репутации, поэтому в большинстве случаев готовы оформить новый полис без лишнего шума, если ошибка произошла по их причине.
Обращаться в PCA нужно и важно. Во-первых, в Союзе Страховщиков вы получите документ, свидетельствующий недействительность вашего полиса. Во-вторых, возникают ситуации, когда в страховых компаниях отдельные агенты промышляют «сливом» оригинальных бланков. В таком случае понадобится полноценное расследование, инициатором которого станет РСА. Если виновник распространения поддельных полисов будет обнаружен, его ждет уголовная ответственность, а вам предоставят действующую страховку. На все подобные проверки может уйти до 3 месяцев.
Если ОСАГО явно подделана мошенниками, то добиться возмещения сложно. Вы можете обратиться в полицию, представив доказательства обманных действий человека, который продал вам полис.
Как проверить полис на подлинность
Убрать всякие сомнения при покупке свидетельства поможет посещение сайта Союза автостраховщиков, где можно определить подлинность сертификата. Возможно, даже визуальный осмотр подтвердит ваши опасения, либо правоту. На что нужно обратить внимание:
- бланк обязательства на 10 мм превышает длину стандартного листа бумаги A4,
- лицевая сторона покрыта заметной зеленовато-голубой микросеткой,
- на обратной стороне присутствует металлизированная наклейка,
- бумага имеет вкрапленные красные ворсинки,
- филигрань изображает логотип РСА,
- не оставляет следов краски на руках после прощупывания документа.
Приведенные сведения помогут визуально узнать поддельный это или настоящий бланк.
Украденные полисы можно условно разделить на две категории: те, бланки которых были похищены в буквальном смысле, и те, которые были оформлены законным образом, но их оплата не была внесена агентом в кассу страховой.
Поддельные же полисы производятся типографским способом за пределами России. Им даже присваивают реальные номера, которые числятся за какой-либо страховой, что делает их очень похожими на настоящие бланки.
В чем нарушение и что грозит?
Вряд ли у кого-то возникнут сомнения, что продавать фальшивые или краденые полисы ОСАГО незаконно. Тем, кто подделывает официальные документы, грозит уголовная ответственность (статья 327 УК РФ) и срок – до 2 лет лишения свободы.
Кроме того, наказание может настигнуть и владельца поддельного ОСАГО. Если удастся доказать, что он знал о фальшивом документе, это соответствует пункту 3 статьи 327 УК РФ («Использование заведомо поддельного документа»). Это повлечет за собой штраф до 80 тысяч рублей, либо обязательные работы, либо арест до полугода.
Единственное исключение, когда автовладелец не только не понесет наказание, но и сможет получить страховые выплаты по фальшивому полису – если он приобрел ОСАГО в офисе, а агент страховой не внес деньги в кассу компании. Верховный Суд РФ занял четкую позицию: в этом случае бланк действителен, компания сама ответственна за действия своего сотрудника и обязана возместить ущерб в случае ДТП.
Можно ли поставить машину на учёт по “левому” ОСАГО?
Если данные о полисе будут в базе на момент постановки автомобиля на учёт, то, скорее всего, сотрудник МРЭО примет его для регистрации. Но не всё так просто. В 2023 году можно заключить договор не только на бланке, но и в электронном виде. И, если к распечатанной копии электронного полиса вопросов может не возникнуть, то к фальшивому бланку – запросто.
Бланки ОСАГО печатаются в Гознаке и имеют несколько степеней защиты, подделывать такой бланк просто нерентабельно. Поэтому левые страховки во всю печатают на простой бумаге, которую сотрудник ГИБДД с лёгкостью может распознать.
Резюме. Фейковый полис – это бомба замедленного действия
По разным оценкам, от одного до двух миллионов водителей в России используют фейковые страховки. Большинство из них – жертвы мошенников, которым поддельный полис продали под видом действительного. Но значительная часть сознательно идёт на риск. Кто-то покупает «чистый» бланк, кто-то самовольно «продлевает» срок действия документа – исправляет дату.
Во-первых, есть риск понести уголовную ответственность. Для этого водитель должен быть причастен к изготовлению и использованию подложного полиса. Во-вторых, в случае ДТП придётся самостоятельно возмещать убытки. Риск оказаться в неприятной ситуации довольно высок: примерно один к ста. Это куда выше шанса выиграть в лотерею, например. Я бы не стал рисковать.
Причины оформления водителями
Их можно разбить на две группы:
- зависящие от водителя;
- не зависящие от автовладельца.
Все, конечно же, условно. Бывает, что сложно разобраться, кто виноват, что у виновника оказался на руках поддельный полис, но тем не менее. Итак, водители умышленно приобретают подделки по следующим мотивам:
- Оригинальный полис стоит слишком дорого. Действительно, стоимость ОСАГО с каждым годом растет. Между тем, некоторые автомобилисты по десять-двадцать лет ездят без ДТП. И они начинают задавать себе такой вопрос: зачем тратить деньги на дорогой оригинальный полис, если в ДТП я не попадаю? Действительно, на уплаченные, скажем, за 10 лет деньги, можно было бы приобрести старенькую подержанную машину. Но нужно понимать, что одна неловкость, неосторожность или случайность на дороге может загнать владельца поддельного полиса в долговую яму.
- Нехватка времени или банальная лень. Подделки, как правило, оформляют быстро, без лишней суеты и стояния в очередях. А если такой полис еще и дешевле оригинального, то соблазн купить «липу» очень велик. Не стоит ему поддаваться.
Что касается причин, не зависящих от водителей, то они таковы:
- Огромное число мошенников, которые представляются официальными страховщиками и подают поддельные полисы. Ситуация осложняется еще и тем, что большинство водителей не умеет проверять данные документы на подлинность.
- Не очень серьезный контроль официальных страховщиков за своими бланками. Их нередко крадут.
Наказание за подделку
Законодательство Российской Федерации предусматривает уголовное, административное наказание за поддельные полисы ОСАГО, причем не имеет значение, является нарушитель его продавцом или покупателем. Уголовный законодательный акт подразумевает первым наказание до двух лет лишения свободы.
Если же служащий ГИБДД выявит у владельца средства передвижения подложное свидетельство, водителю поддельного осаго грозит штраф до 80 000 рублей. Денежное наказание возрастет в полтора раза при попытке представить подобный документ страховому агентству с требованием выплаты компенсации за причиненный ущерб при дорожном происшествии. Злостному же нарушителю это обойдется двумя годами тюрьмы.
Дополнительным наказанием послужит аннулирование безаварийного срока езды, снижение водительского класса, отказ от выплаты денежной компенсации при совершении дорожно-транспортного происшествия. К тому же, ему придется оплатить ремонт пострадавшему за свои деньги.
Исходя из сказанного, можно заключить, что УК РФ за поддельный документ предусматривает:
- административный штраф до 80 000 рублей, либо размером полугодового дохода,
- привлечение осужденного к труду с вычетом 20% из заработной платы сроком до двух лет,
- выполнение осужденным общественно-полезных работ сроком до полугода,
- арест до 6 месяцев.
Главные признаки, по которым можно определить подлинность полиса ОСАГО
После всех озвученных моментов возникает вполне закономерный вопрос: так как неподготовленному человеку «на глаз» определить подлинность такого важного документа, как страховой полис ОСАГО? Понятное дело, что подавляющее число людей даже не будет заморачиваться такой мыслью. Выше мы уже описывали ключевые признаки подделки. Здесь нужно держать в голове ключевую мысль – готовы ли вы платить деньги за очень подозрительный документ? Всегда нужно с осторожностью относиться к документации, получаемой из незнакомых источников.
Проблема в том, что далеко не каждый человек будет пристально рассматривать свой новый страховой полис. В нашем, таком технологичном мире, мошенничество получило новый виток развития. Одним из скрытых вариантов защиты являются водяные знаки. На них обращайте внимание в первую очередь. Качество бумаги на ощупь, расположение важных реквизитов на листе бланка – это простые, но важные моменты того, чтобы не стать «счастливым» обладателем страхового полиса. Лучше потратить несколько минут на скрупулезное изучение нюансов, чем потом кусать локти из-за собственного незнания.
Вы стали обладателем фальшивого полиса
Можно проездить несколько недель, имея на руках фальшивый полис ОСАГО. Но, рано или поздно вас может постичь не совсем приятная кара в виде разбирательств или штрафа со стороны правоохранительных органов. По факту, вы можете даже не догадываться о том, что на руках у вас фальшивый документ. Но если ваши подозрения оправдались, то необходимо следовать ряду вполне понятных инструкций. Большой удачей будет, если факт подделки получится обнаружить до попадания в дорожно-транспортное происшествие и начала процесса разбирательств.
В таком случае все же придется покупать новый полис ОСАГО, а с поддельным бланком следует обращаться в правоохранительные органы. Тогда появится возможность возбудить уголовное дело по факту мошенничества и привлечь к ответственности лиц, которые реализовывали фиктивные документы. Если виновник будет установлен, то он обязан возместить вам материальные потери в полном объеме. Неприятная ситуация будет для водителя, который попадет с фальшивым полисом в ДТП. В таком случае ему придется взять на себя все расходы, связанные с компенсацией ущерба пострадавшей стороне.
Как не стать жертвой мошенников?
Юрист «Европейской Юридической Службы» Евгений Иванов поясняет, что можно обратиться к виновнику ДТП для возмещения вреда даже в том случае, если автомобиль продан.
Но у них может оказаться на руках поддельный полис, который визуально отличить невозможно. Здесь на помощь придет база ОСАГО.
Иначе, если бы она была, зачем было предъявлять поддельную страховку!? В лучшем случае за это вообще ничего может не быть. В конце концов, сотрудники при проверке документов пробивают полис в базе данных страховщиков на фальшивость далеко не всегда.
Проверить подлинность ОСАГО онлайн можно буквально за несколько минут. И если такая возможность есть, то стоит потратить время на запрос в базу данных «РСА».
Компенсацию в таком случае можно получить только по решению суда. «Происходит следующее: если тот водитель, у которого реальный полис ОСАГО, является пострадавшим, то практически он получит возмещение. Но от кого? От того владельца, который имеет поддельный полис ОСАГО. Тогда придется обращаться непосредственно в суд», — добавил он.
В комментариях к публикациям в соцсетях многие пользователи жаловались, что столкнулись с аналогичным мошенничеством. В пресс-службе Банка России подтвердили факт подобных обращений от граждан, назвав их «единичными». В Российском союзе автостраховщиков Банки.ру пояснили, что подделать полис не так просто, необходимы данные от страховщиков о страхователях.
Сотруднику ГИБДД предъявляется распечатка такого полиса, который покупается через интернет и приходит на электронную почту. Это значит, что подделать такую распечатку достаточно просто.
Обзванивая огромное количество страховых агентов и брокеров, водитель ощущает безысходность, так как все называют сумму от 15 до 20 тысяч рублей. Уже отчаявшись и договорившись занять несколько тысяч у знакомых, водитель решает заглянуть в «страховую палатку» рядом с домом (таких, кстати, в последнее время становится всё больше и больше).
Водители могут умышленно купить подделку или быть обманутыми. Некоторые агенты продают бланки, которые вышли из использования. Фальшивые полисы внешне очень похожи на настоящие, но есть признаки, по которым их можно отличить.
- Серия и номерной знак в фальшивом полисе не имеют рельефа;
- На подделке нет металлизированной нити;
- У фальшивого полиса нет водяного знака РСА;
- Могут быть опечатки и нечеткий штамп.
Но от кого? От того владельца, который имеет поддельный полис ОСАГО. Тогда придется обращаться непосредственно в суд», — добавил он. В то же время, по словам Ефремова, если виновник ДТП имеет настоящий полис ОСАГО, а пострадавший — поддельный, то пострадавший все-таки получит положенное возмещение.
Невиновному сложнее всех
Если у виновника ДТП выявлен поддельный полис ОСАГО, то в этом случае больше всего проблем возникает у невиновной стороны. Даже если виновника ДТП и привлекут к ответственности и суд обяжет его возместить ущерб, на деле это еще не означает, что невиновная сторона получит свои деньги. Виновник ДТП просто может быть финансово несостоятельным гражданином, чтобы оплатить все расходы по восстановлению автомобиля. Следовательно, законодательство необходимо совершенствовать. Пути дальнейшего совершенствования системы страхования автогражданки можно позаимствовать у наших соседей. Например, в Украине при ДТП Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ) выплачивает страховую выплату в любом случае, вне зависимости, имеется ОСАГО у виновника или же отсутствует вовсе. После этого страховое бюро имеет отношения только с виновником и требует уже от него компенсировать все свои расходы. Таким образом, у автовладельца есть некая гарантия того, что он получит свои средства.
Признаки того, что полис ОСАГО поддельный
Недействительным, поддельным, фальшивым, документ можно считать, если в нем обнаружится:
1) Переправленные буквы, даты, сроки. Любые изменения, внесенные в полис после выдачи, автоматически делают его недействительным, при изменении каких-либо параметров, страховщик должен выдавать новый полис.
2) Полис принадлежит страховщику, который уже закрыт или обанкротился, причем срок выдачи полиса позже, чем уход с рынка страховой компании. Сотрудники ГИБДД отмечают, что такие полисы все чаще появляются во время проверок документов при ДТП.
3) Поддельный бланк полиса, при этом номер или серия может быть действительным. Но по бумаге и расположению шрифтов такая подделка легко отличается от оригинала.
4) Неправильное написание слов, цифр, опечатки.
Как отличить левое осаго от оригинала
Как вы могли понять из нами вышесказанного, отличить левое осаго от оригинала бывает довольно трудно. Основным тригерром, который может послужить для того, чтобы вы не поняли, что оформляете левое осаго может стать то, что липовые полисы оформляются на оригинальных бланках, как мы уже сказали выше. Однако все же есть определенный ряд признаков, способный помочь вам отличить подделку:
Страховщик (зачастую частное лицо) ведет себя излишне скрытно: не предоставляет официальных данных компании и других документов;
Также у него нет городского номера телефона, что может свидетельствовать об отсутствии регистрации организации. Также мошенник не сможет показать действующий договор со страховщиком, чье осаго он предоставляет;
Также понять, что вы оформляете левое осаго можно из того, что там где это происходит не оформляется ничего другого, даже дополнительных услуг никаких вам предложить не могут, только осаго и все;
Продавец левого осаго не интересуется прошлым полисом;
Обычно продавцы левого осаго могут не обратить внимания на диагностическую карту;
Не рассчитывается коэффициент бонус-малус;
сумма левого осаго не изменится по сравнению с прошлым полисом;
Продать левый полис осаго вам могут в основном только за наличные;
Также вам никто не выдаст ни чек ни другой квитанции о платеже, на ней может быть печать другой компании;
отказ от личной встречи для вручения полиса осаго, левое осаго предпочитают отправлять по почте или оформить онлайн;
после оформления левого осаго номер страхового полиса не бьется по базе Российского союза автостраховщиков;
фактический адрес компании, предоставляющей левое осаго, отличается от юридического адреса на печати.