Верховный суд признал моральный вред за жертвой назойливых коллекторов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Верховный суд признал моральный вред за жертвой назойливых коллекторов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.

Как часто российские должники жалуются на коллекторов

Это чуть больше 3 тыс. жалоб. ФССП раскрывает ежемесячную статистику по работе с жалобами только с начала 2021 года, поэтому данных об обращениях физ. лиц за аналогичный период 2020 года в открытом доступе нет. За весь 2020 год граждане подали на коллекторов чуть больше 37 тыс. негативных отзывов, а из числа рассмотренных заявлений приставы посчитали обоснованными 11,6%.

Президент профсоюза коллекторов — СРО НАПКА Эльман Мехтиев приводит несколько иную статистику. По его словам, в 2020 году только 9% жалоб, поступивших в адрес НАПКА на действия коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования.

За восемь месяцев этого года ФССП возбудила 2,7 тыс. административных дел по ст. 14.57 КоАП, которая предусматривает ответственность за нарушения при взыскании долгов с физических лиц. 77% из них уже закончились штрафами на сумму 67,2 млн руб. В 2020 году штрафы были вынесены по 82,7% подобных административных дел против взыскателей, а сумма уплаченных штрафов приблизилась к 90 млн руб.

Именно на коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП, потребители стали жаловаться реже. По данным приставов, в январе-августе количество негативных отзывов на работу таких компаний снизилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Но при этом ФССП составила на 28% больше протоколов об административных нарушениях, а сумма наложенных на профессиональных взыскателей штрафов приблизилась к 50 млн руб. (рост на 23%). «Одному юридическому лицу назначено наказание в виде административного приостановления деятельности», — уточнил представитель ФССП.

Когда стоит обращаться

Перед тем, как составлять иск на коллекторов и идти с ним в суд, следует тщательно проанализировать, имеются ли должное основание для этого и насколько окажется правильной и выигрышной такая мера. Само обращение в суд для принуждения коллекторской службы прекратить свои действия в отношении должника может привести к прямо обратному эффекту – давление только увеличиться и со всеми их условиями придется согласиться.

Чтобы определить есть ли прямая необходимость в том, чтобы всё же подать в суд на коллекторов, необходимо принимать во внимание суть их работы, которая также имеет место. Однако с целью вернуть кредитный долг коллектор может использовать и неправомерные методы воздействия, к которым относятся следующие:

• психологическое давление на заемщика и членов его семьи;
• всевозможные уловки и ухищрения;
• решение вопроса уплаты долга через подачу на заёмщика в суд.

Из них самым продуктивными методами возврата долга обычно оказываются первые два.
К примеру, психологический прессинг заключает в себе:

• множественные звонки в любое время суток;
• угрозы должнику и его близким;
• размещение оскорбляющих человеческое достоинство должника листовок в подъезде его дома на всеобщее обозрение соседей;
• звонки по месту работу с сообщением сведений об имеющемся долге;
• непосредственны встречи «вживую» коллекторов с должником и членами его семьи, сопровождающиеся угрозами и требованиями в их адрес.

Сложно быть готовым к таким контактам. Звонки от коллекторов раздаются внезапно и начинаются с оповещения о факте передачи долга службе взыскания, а также о том, что все её действия оправданы интересами заимодателя. Цель такой подачи информации – сформировать у заёмщика полное понимание о законности всех настоящих и последующих действий в отношении его персоны со стороны агентства.

Затем заёмщика оповещают о требованиях кредитора (сумме выплаты долга и сроке её исполнения). Отказ заемщика выплачивать долг в указанные сроки является своеобразным «спусковым крючком», когда просьба добровольно погасить долг переходит в методы психологического прессинга и различные ухищрения, которые могут выглядеть как

• участие в акциях,
• предложение об исполнении хотя бы части обязательств перед кредитором, с последующим смягчением остальных условий,
• требование отправить денежные средства на банковскую карту
  и другие.

К примеру, заемщик из города N не возместил долг по кредиту в размере 20 тыс. руб. Сотрудник приглашает должника принять участие в действующей акции, где ему предлагается перевести 5 тыс.руб. При выигрыше обещает, что оставшаяся сумма долга будет автоматически списана, тогда как при проигрыше должник ничего не теряет, и средства зачисляются в счёт погашения долга.

Целью такого предложения является попросту вытягивание денег из заёмщика – ничего не будет списано, а размер задолженности останется прежним. В банке могут подтвердить, что такая акция действительно есть, но должник не попал в сроки, когда она была актуальна.

Такие ситуации обманов и уловок должников со стороны коллекторских агентств носят массовый характер. Общей рекомендацией для всех заёмщиков, у которых есть просроченный кредитный долг при поступлении первых же звонков от коллекторов переводить всякое взаимодействие с ними в правовое поле посредством обмена официальными письмами по прямой почте или по электронной. При этом привлекается правовое лицо.

Какие документы приложить

Иск подаётся в письменной форме. К нему также прилагаются дополнительные экземпляры, в зависимости от числа заинтересованных в деле лиц. Помимо искового заявления в суд передаётся следующий пакет документов:

• договор о предоставлении кредита;
• справка о финансовых доходах и материальном имуществе по форме, предоставляемой банком;
• копия паспорта;
• чек об уплате госпошлины;
• доказательства кредитных взносов (чеки, выписки, квитанции и пр).

В список доказательств также можно приложить фото-, видео- или аудио-материалы с записями телефонных разговоров с сотрудниками коллекторского агентства, а также показания свидетелей и заключения независимой экспертизы.

Она может включать в себя:

• запись телефонных разговоров с угрозами и оскорблениями сотрудников коллекторской службы,
• фиксация данных коллекторской службы и её сотрудников (в ходе разговоров с коллекторами),
• обращение с письмом в организацию, основная цель которого – получение письменного подтверждения, что долг в разработке именно у её сотрудников с указанием номеров, которые они используют для звонков должнику;
• обращение за распечаткой телефонных звонков от мобильного оператора, которая бы подтвердила, что звонки совершались именно в запрещённое время. Таким образом на руках у должника будут документы, подтверждающие, что коллекторы звонят ему, нарушая его права (звонки в период времени с 22:00 до 8:00 запрещен в рабочие дни, и с 20.00 до 9.00 – в выходные; не больше одного раза за день и 2-х раз на протяжении 7 дней);
• обращение к врачу (психотерапевту) с целью зафиксировать все последовавшие после общения с коллекторами ухудшения физического самочувствия (напр. скачки кровяного давления), эмоциональные и душевные переживания и их документальное засвидетельствование в карте. Чем будет больше таких фактов, тем выше шансы на решение вопроса в пользу истца.

Размер компенсации морального вреда

Заявитель оформляет иск о компенсации морального вреда и указывает в нем сумму, которую планирует получить за перенесенные страдания. Решение по размеру выплат принимается судом после анализа характера и особенностей вины ответчика, степени ущерба и других нюансов. При вынесении вердикта учитывается фактор справедливости и адекватности выдвигаемых требований.В законах РФ нет четких правил, позволяющих рассчитать размер возмещения при компенсации морального вреда. Это означает, что судебный орган вправе самостоятельно оценить ситуацию и вынести решение с учетом озвученных выше моментов. В своих действиях судьи ориентируются на решение КС РФ от 15.07.2004 года.С учетом того, что размер компенсационных выплат определяется судом, установить верхний и нижний параметр не всегда удается. Если исходить из судебной практики и опыта адвокатов, нижний порог, как правило, составляет 1000 рублей, но теоретически он может быть выше. Максимальные платежи по делу о компенсации морального вреда ничем не ограничены и иногда достигают нескольких миллионов рублей.На конец 2019 года средний размер таких платежей по Москве находится в пределах 5000-50000 рублей. При этом суды все чаще берут во внимание попытки заявителя решить вопрос с потенциальным ответчиком до подачи заявления в судебный орган. Если человек обходит этот этап и использует суд Российской Федерации в качестве инструмента для давления и личного обогащения, в удовлетворении запроса может быть отказано.По общему правилу судебные органы пытаются справедливо подходить к определению размера таких платежей. С одной стороны, они удовлетворяют запросы истца, а с другой — стараются ограничить выплаты во избежание незаконной наживы за счет другого человека или компании.

Как подать иск в суд на действия банка

В случае неудачи в попытке решить конфликт с банком мирным способом, вы можете подать исковое заявление в суд на противоправное действие со стороны банковского сотрудника, когда он настойчиво вам звонит. Подсудность иска относится к рассмотрению такого конфликта гражданским судом.

Суд будет обращать внимание на степень вины ответчика и степень ваших страданий, как нравственных, так и физических, по составленному вами иску. Поэтому так важно собрать все необходимые доказательства вины банка, его действия, повлекшие за собой ваши страдания.

Составляя исковое заявление по моральному ущербу, причиненному вам банком, имейте в виду следующие важные составляющие иска:

1. Точное наименование судебного органа.
2. Персональные данные истца – паспортные данные, сведения о регистрации и места жительства.
3. Все данные ответчика как юридического лица – ИНН, название, юридический и почтовый адреса, лицензия от ЦБ и прочее.
4. Описание сути дела.
5. Формулировка своих требований.
6. Дата и подпись.

Какие действия коллекторов являются незаконными

При общении с должником коллектора имеют право исключительно вести переговоры с должником и подавать иск в суд. Но вступать с ними в диалог целесообразно только тогда, когда они документально подтвердили законность своих требований. Коллекторская организация обязана предъявить заемщику следующие документы:

• Уведомление о том, что кредитный договор был продан. В нем должна быть ссылка на договор, согласно которому банк переуступил свои права требования. Заемщик имеет право потребовать заверенную копию этого документа.
• Расчет задолженности на текущий момент с подробным описанием всех начисленных процентов, пеней и штрафов.

Если коллектор не предъявляет документы, а настойчиво требует вернуть долг на его счета, необходимо как можно быстрее обратиться в правоохранительные органы.

Но коллектора часто нарушают закон и в том случаи, когда их претензии подтверждены документально. Нередко они занимаются не переговорами, а «выбиванием долга». К противоправным действиям относится:

1. «Терроризирование» заемщика и его родственников звонками в ночное время.
2. Направление в адрес должника писем с угрозами.
3. Разглашение информации о кредите соседям и работодателю. Иногда доходит то того, что информация о должнике развешивается в листках в его районе проживания.
4. Визиты на дом с угрозами.
5. Изъятие личного имущества должника или угрозы это сделать.
6. Требование оплатить дополнительные штрафы и пени, которые не предусмотрены кредитным договором.

Какие действия коллекторов являются незаконными

При общении с должником коллектора имеют право исключительно вести переговоры с должником и подавать иск в суд. Но вступать с ними в диалог целесообразно только тогда, когда они документально подтвердили законность своих требований. Коллекторская организация обязана предъявить заемщику следующие документы:

• Уведомление о том, что кредитный договор был продан. В нем должна быть ссылка на договор, согласно которому банк переуступил свои права требования. Заемщик имеет право потребовать заверенную копию этого документа.
• Расчет задолженности на текущий момент с подробным описанием всех начисленных процентов, пеней и штрафов.

Если коллектор не предъявляет документы, а настойчиво требует вернуть долг на его счета, необходимо как можно быстрее обратиться в правоохранительные органы.

Но коллектора часто нарушают закон и в том случаи, когда их претензии подтверждены документально. Нередко они занимаются не переговорами, а «выбиванием долга». К противоправным действиям относится:

1. «Терроризирование» заемщика и его родственников звонками в ночное время.
2. Направление в адрес должника писем с угрозами.
3. Разглашение информации о кредите соседям и работодателю. Иногда доходит то того, что информация о должнике развешивается в листках в его районе проживания.
4. Визиты на дом с угрозами.
5. Изъятие личного имущества должника или угрозы это сделать.
6. Требование оплатить дополнительные штрафы и пени, которые не предусмотрены кредитным договором.

Прежде чем обратиться в суд, целесообразно написать заявление в полицию. Если в правоохранительных органах сочтут действия коллекторов незаконными, они самостоятельно инициируют открытие уголовного дела.

На что рассчитывать должнику в суде

Уголовный Кодекс РФ предусматривает несколько случаев, в которых происходит наказание коллекторов за нарушение установленных законом правил. Вот некоторые из них:

Вид нарушения	Ответственность по закону
Оскорбление, унижение должника	По ст. 151 УК РФ может быть выплачена должнику компенсация за нанесения морального вреда в установленном судом размере
Требование выплачивать чужой кредит	Расценивается, как вымогательство, подкреплено ст. 163 УК РФ
Хулиганство	Грубые нарушения общественного порядка наказуемы согласно ст. 213 УК РФ
Мошенничество	Хищение чужого имущества, обман со стороны коллектора, злоупотребление доверием должника являются явными нарушениями в рамках ст. 159 УК РФ
Использование персональных данных должника без его согласия (размещение информации в интернете, на зданиях, в подъездах и пр.)	Данный случай также свидетельствует о нарушении, описанном в ст. 13.11 КоАП РФ

При выявлении факта неправомерного действия коллекторов ни одно из перечисленных учреждений не может оставить обращение без рассмотрения. Жалоба составляется в свободной форме, так как утвержденной формы не существует.

Претензия оформляется в письменном виде, она содержит следующее:

• наименование учреждения, куда обращается пострадавшая сторона;
• сведения о заявителе (ФИО, адрес, контактный телефон);
• наименование документа, в нашем случае – Жалоба;
• сведения о коллекторской организации;
• подробное описание сложившейся ситуации;
• требования, выдвинутые заявителем, например, провести проверку учреждения и привлечь к ответственности;
• перечисленные документальные доказательства (их нужно приложить к заявлению);
• дату заполнения и личную подпись заявителя.

Жалоба составляется с учетом выявленных нарушений, а также органа, куда обращается должник. Пожаловаться можно даже за звонки родственникам, если персональные сведения добыты незаконным путем.

Взыскатели ссуды пытаются угрожать должнику и его близким, занимаются вымогательством или даже хулиганством (к примеру, порчей частной собственности). Куда обратиться с жалобой на коллекторов в таком случае? В полицию. Какой бы ни была сумма задолженности, нарушать законные права людей не может никто. Через полицию можно призвать коллекторов не только к уголовной, но и к административной ответственности.

Чем больше конкретных сведений будет указано в заявлении, тем больше вероятность положительного исхода дела. Если есть возможность узнать подробную информацию о частном лице-коллекторе или организации, обязательно предоставьте ее. Необходимо также упомянуть об условности квалификации действий коллекторов, чтобы не дать им дополнительный шанс оспорить заявление. Но не следует пользоваться теми юридическими определениями, которые заявитель плохо понимает. В случае неосведомленности не помешает помощь специалиста перед написанием заявления в полицию.

Каковы последствия таких действий

В ходе разбирательств рассматриваются доказательства, анализируется кредитное соглашение. Исход дела зависит от требований и объема доказательств.

• при нарушении в договоре цессии – его аннулируют;
• незаконная деятельность коллекторской компании – приводит к ее закрытию;
• причиненный вред – оценивается для назначения возмещения.

Коллектора, нарушившие ваши права можно привлечь к уголовной ответственности по статьям УК РФ:

• 151 – за оскорбления и унижения;
• 163 – вымогательство;
• 213 – хулиганство;
• 159 – мошенничество, злоупотребление доверием.

Как бороться с коллекторами: советы юриста

Даже силовые взыскатели обычно осознают, что за угрозы и вымогательство реально получить судимость, поэтому в письмах и сообщениях открытым текстом угрожать не станут. А вот в разговорах или при личных встречах должники не сразу распознают угрозы жизни или имуществу.

Если вам позвонили внезапно, попросите перезвонить через 5 минут. Желательно записать разговор на диктофон, зафиксировать доказательства для подачи жалобы. Это поможет Прокурору или ФССП при рассмотрении дела быстрее признать вину коллектора и принять меры.

Распространенной формой давления на должника являются угрозы. Целью является запугивание неплательщика, создание атмосферы постоянного страха и стресса.

Бывает, что коллекторы звонят и угрожают:

• жизни и здоровью должника, членам его семьи, родным, близким людям;
• повреждением или уничтожением имущества;
• разглашением персональных данных или личной информации о должнике.

Коллекторов привлекут к ответственности, если угроза звучит серьезно.

Для возбуждения уголовного дела недостаточно передать суть разговора — необходимы доказательства. Желательно записать слова сборщика долгов на телефон или диктофон, так как реальность угрозы может следовать из интонации собеседника. При личной встрече на угрозу указывают слова и поведение (замахивание, демонстрация оружия или опасных предметов). Старайтесь проводить личные встречи в присутствии свидетелей, в людных местах.

Если угрожают коллекторы, лучше немедленно прекращать разговор, не пытаться переспорить или оскорбить собеседника.

Рекомендуем сразу сообщить о таких фактах руководителю коллекторской организации. Нередко угрозы вызваны чрезмерной инициативой конкретного коллектора, тогда как его компания старательно соблюдает закон. Легальные фирмы обязательно проведут проверку по устному обращению, отстранят агрессивного человека от работы.

Коллекторы иногда пытаются забрать имущество в счет погашения долга, либо повредить, уничтожить его. Это нарушение права собственности, превышение полномочий при взыскании задолженности. Либо такое действие квалифицируется как вымогательство, хищение, мошенничество.

Наложить арест на имущество, изъять его для последующей реализации вправе только специалисты ФССП.

Если сборщик долгов пытается силой забрать вещи и предметы, сразу обращайтесь в полицию. Если коллектор угрожает забрать или повредить автомобиль, рекомендуем оставлять машину на охраняемых стоянках, либо в месте, есть камеры видеонаблюдения. При реальности угрозы повреждения имущества также стоит обратиться в МВД.

Давлением на родственников и угрозами в их адрес коллекторы вынуждают неплательщика отдать деньги, имущество. Такое поведение нарушает закон, поскольку разрешено взаимодействовать только с самим неплательщиком. Впрочем, если вы в бегах, то интересоваться о том, где же вы — коллекторы право имеют.

Есть исключение — разрешено звонить и разговаривать с поручителями, созаемщиками по кредиту. Проверьте условия кредитного договора.

Законно требовать долг с родственника, который является наследником умершего неплательщика. Такое правопреемство возникает, если наследник получил свидетельство у нотариуса. Требование о погашении задолженности с наследников могут предъявлять исключительно в пределах стоимости унаследованного имущества.

За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:

• исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
• уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
• административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
• гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.

Коллекторское бюро обязано ежегодно страховать свою гражданскую ответственность на 10 миллионов руб., чтобы гарантированно возместить ущерб в случае, если гражданину или имуществу причинен вред.

Если противоправные действия при взыскании повлекли вред или ущерб, потерпевший может подать гражданский иск. Помимо возмещения имущественного ущерба, нужно добиваться компенсации морального вреда.

Если вам нужна помощь в подготовке жалоб на коллекторов, обратитесь к нашим юристам. Мы разъясним нормы законодательства и судебной практики, выберем оптимальный вариант избавления от долгов. С нашей помощью вы найдете выход даже в самой сложной ситуации!

Коллектор — это не судебный пристав. Поэтому коллекторские агентства не могут заниматься исполнительными действиями, изымать или арестовывать имущество, накладывать запреты и ограничения. Также к незаконным действиям коллекторов можно отнести:

• нарушение количества, периодичности и времени звонков, направления писем и смс;
• любые обращения с требованиями и угрозами в адрес родственников, близких лиц или коллег должника;
• попытки взаимодействия с должником, если он подал письменный отказ;
• совершение неправомерных действий, подпадающих под Уголовный кодекс РФ — самовольное изъятие имущества или денег, высказывание угроз, применение насилие, повреждение или уничтожение вещей, автотранспорта и объекта недвижимости.

Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФССП. Поэтому приставам можно и нужно подавать жалобу, если коллектор выходит за пределы своих полномочий, достает звонками и письмами, несмотря на отказ во взаимодействии. Если же в ваш адрес поступают угрозы, либо коллектор применил физическую силу или пытается забрать (уничтожить) имущество, нужно обращаться в полицию.

Даже не предпринимая физического насилия, коллектор может оказывать психологическое давление на самого должника, членов его семьи и других родственников. Эти действия могут проявляться:

• в грубых разговорах по телефону, оскорблениях;
• в звонках ночью или ранним утром, по выходным;
• в оказании давления на членов семьи и родственников, в том числе на несовершеннолетних детей;
• в скрытых или косвенных угрозах, которые сложно подвести под статью УК РФ.

Давление может заключаться в оставлении надписей в подъезде или на стенах дома с требованием вернуть долг, в попытке рассказать о финансовых проблемах работодателю или коллегам должника. Даже если такие действия не приведут к причинению вреда здоровья, нормальная жизнь должника будет невозможна.

Как только вы столкнулись с требованиями кредиторов или коллекторов, желательно обратиться к юристу. Это нужно не только для немедленной защиты прав. Юрист разъяснит, какие варианты действий можно использовать в разных ситуациях, куда обращаться с жалобами и заявлениями. Законодательство позволяет использовать следующие способы юридической защиты:

• отстаивание интересов в судах — можно получить отсрочку или рассрочку по выплатам, снизить размер неустойки, применить срок исковой давности ко всему долгу или для отдельных периодов;
• если долги отдать нечем — подайте заявления на банкротство, сейчас это можно сделать при любой сумме долга, но целесообразно начинать процедуру с задолженностью не менее 350 тыс. руб. (т.к. расходы на банкротство достаточно высоки). Однако, по новому закону будет возможно стать банкротом бесплатно, при этом долг может быть всего от 50 тыс. руб.;
• обращение в НАПКА или прокуратуру, если коллекторская организация осуществляет незаконную деятельность.

Например, банкротство прекратит начисление штрафных санкций по долгу, а контроль за процедурой будет осуществлять арбитражный суд и управляющий. Это снимает проблемы, если угрожают по телефону, в социальных сетях или при личном общении. В этих случаях нужно обращаться в правоохранительные органы.

Действия коллекторов могут подпадать под состав административного правонарушения или уголовного преступления. Вот несколько случаев, когда полиция обязана провести доследственную проверку и возбудить уголовное дело:

• умышленное уничтожение, повреждение или хищение имущества должника;
• угрозы, высказанные любым способом, если они воспринимаются должников как реальная опасность;
• причинение вреда жизни и здоровью должника, членам его семьи или другим лицам (если существенный вред здоровью не причинен, коллектора привлекут к административной ответственности);
• распространение порочащих сведений (через СМИ, в интернете, при личном общении с посторонними людьми).

Все эти факты нужно изложить в письменном заявлении. Полиция обязана провести проверку в течение трех дней. Если факты подтверждаются, будет возбуждено уголовное дело. Должник будет признан потерпевшим, а нарушителя привлекут к уголовной ответственности.

Как защититься от незаконных действий коллекторов

По исполнительным документам может взыскиваться имущество должника, достаточное для погашения долга. Его арест происходит, если у заемщика отсутствуют денежные средства или сумма долга слишком высока на имущество налагается арест.

• Реестр МФО
• Реестр коллекторов
• Узнать кредитную историю
• Вопрос юристу
• Калькулятор займов
• Кредитный рейтинг
• Реестр бюро КИ
• Юристы по банкротству
• Сравнение МФО

Перед тем, как составлять иск на коллекторов и идти с ним в суд, следует тщательно проанализировать, имеются ли должное основание для этого и насколько окажется правильной и выигрышной такая мера. Само обращение в суд для принуждения коллекторской службы прекратить свои действия в отношении должника может привести к прямо обратному эффекту – давление только увеличиться и со всеми их условиями придется согласиться.

Чтобы определить есть ли прямая необходимость в том, чтобы всё же подать в суд на коллекторов, необходимо принимать во внимание суть их работы, которая также имеет место. Однако с целью вернуть кредитный долг коллектор может использовать и неправомерные методы воздействия, к которым относятся следующие:

• психологическое давление на заемщика и членов его семьи;
• всевозможные уловки и ухищрения;
• решение вопроса уплаты долга через подачу на заёмщика в суд.

Из них самым продуктивными методами возврата долга обычно оказываются первые два.
К примеру, психологический прессинг заключает в себе:

• множественные звонки в любое время суток;
• угрозы должнику и его близким;
• размещение оскорбляющих человеческое достоинство должника листовок в подъезде его дома на всеобщее обозрение соседей;
• звонки по месту работу с сообщением сведений об имеющемся долге;
• непосредственны встречи «вживую» коллекторов с должником и членами его семьи, сопровождающиеся угрозами и требованиями в их адрес.

Сложно быть готовым к таким контактам. Звонки от коллекторов раздаются внезапно и начинаются с оповещения о факте передачи долга службе взыскания, а также о том, что все её действия оправданы интересами заимодателя. Цель такой подачи информации – сформировать у заёмщика полное понимание о законности всех настоящих и последующих действий в отношении его персоны со стороны агентства.

Затем заёмщика оповещают о требованиях кредитора (сумме выплаты долга и сроке её исполнения). Отказ заемщика выплачивать долг в указанные сроки является своеобразным «спусковым крючком», когда просьба добровольно погасить долг переходит в методы психологического прессинга и различные ухищрения, которые могут выглядеть как

• участие в акциях,
• предложение об исполнении хотя бы части обязательств перед кредитором, с последующим смягчением остальных условий,
• требование отправить денежные средства на банковскую карту
  и другие.

К примеру, заемщик из города N не возместил долг по кредиту в размере 20 тыс. руб. Сотрудник приглашает должника принять участие в действующей акции, где ему предлагается перевести 5 тыс.руб. При выигрыше обещает, что оставшаяся сумма долга будет автоматически списана, тогда как при проигрыше должник ничего не теряет, и средства зачисляются в счёт погашения долга.

Целью такого предложения является попросту вытягивание денег из заёмщика – ничего не будет списано, а размер задолженности останется прежним. В банке могут подтвердить, что такая акция действительно есть, но должник не попал в сроки, когда она была актуальна.

Такие ситуации обманов и уловок должников со стороны коллекторских агентств носят массовый характер. Общей рекомендацией для всех заёмщиков, у которых есть просроченный кредитный долг при поступлении первых же звонков от коллекторов переводить всякое взаимодействие с ними в правовое поле посредством обмена официальными письмами по прямой почте или по электронной. При этом привлекается правовое лицо.

Также можно внести спор в суд. Однако если коллекторы легко идут навстречу в ответ на просьбу решить вопрос уплаты долга через суд, значит, они имеют серьёзную юридическую поддержку, а потому уверены в своих силах.

Заемщику также рекомендуется обратиться за помощью к юристам, которые обладают опытом в решении подобных спорных вопросов по кредитам и выплате долгов, чтобы они начали подготовку всех необходимых материалов для представления интересов заёмщика в суде.

Вышеописанный пример с проведением акции также является основанием для подачи иска в суд с целью признания неправомерным факт перевода денежных средств посредством обмана должника и возвращения всей уплаченной суммы заемщику. Получив такое предписание суда и документ, засвидетельствовавший этот факт, заемщик обладает правом подать еще один иск в инстанции:

• Центральный банк РФ;
• Роспотребнадзор;
• Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств НАПКА;

В результате принятия и рассмотрения заявления заемщика в каждой из этих инстанций, в особенности, если приложено судебное предписание по данному делу, на агентство может быть наложен довольно серьёзный штраф. Кроме того, руководству агентства выносится официальное предупреждение о тщательном контроле им в дальнейшем неправомерных поступков в отношении заёмщиков со стороны своих сотрудников.

Основаниями для подачи искового заявления в суд должником могут стать следующие действия коллекторов:

• отказ в предоставлении личных данных и документов, обосновывающих требования на взыскание задолженности;
• незаконное распространение информации о заёмщике и его долге посторонним лицам;
• угрозы и оскорбления коллекторов в сторону должника;
• вымогательство денежных средств обманным путём;
• использование рукоприкладства, насилия и шантажа;
• порча личного имущества должника;
• телефонные звонки после 22:00.

Все вышеописанные действия коллекторской службы являются неправомерными, и могут быть подвергнуты наказанию по суду в соответствии Уголовным кодексом Российской Федерации. В связи с этим у должников есть полное право подать на неё в суд. В остальных случаях подача искового заявления в суд наколлекторов является нецелесообразной мерой решения ситуации.

Существует также возможность подачи досудебного заявления на противоправные действия коллекторских служб.
Все эти жалобы подаются в отделение полиции, прокуратуру и прочие организации, уполномоченные контролировать работу коллекторских агентств. И только тогда, когда все подобные обращения не возымели должного влияния на коллекторов, и они остались безнаказанными за свои деяния, а правоохранительные органы и другие организации отвечают формальными отписками, обоснованной мерой является подача в суд на коллекторов. Осуществлять это рекомендуется с помощью консультантов в сфере права. На то есть свои причины.

Например, обращения в разнообразные инстанции не принести результата из-за отсутствия доказательной базы всего изложенного в заявлении. Тогда заявителю придется собрать все эти доказательства и обосновать свою жалобу, которая будет опираться на все эти подтверждающие материалы. Это значительно повышает шансы на победу в отстаивании своих интересов в суде на удовлетворение иска, так как коллекторское агентство будет представлять юрист-профессионал и противостоять ему без специальных знаний и навыков, а тем более доказательств, просто не получится.

Обязаны ли вы взаимодействовать с коллекторами

Если при подписании кредитного договора вы согласились с условием о передаче долгов третьим лицам, вам не избежать звонков от коллекторов. Однако, как и остальные коммерческие организации, коллекторы обязаны подчиняться закону и предоставлять о себе сведения по запросу должника.

Поэтому при общении с представителем фирмы, обязательно узнайте:

1. Инициалы должностного лица, название и адрес фирмы, которая требует с вас возврата долга;

2. Реквизиты его правоустанавливающих документов (лицензии, налогового свидетельства), регистрационный номер, подтверждающий официальное нахождение организации в специальном реестре;

3. Ее телефон или электронную почту;

4. Реквизиты договора цессии, подтверждающего переход вашего долга от банка именно к этой организации.

Эта информация пригодится правоохранительным органам, если выяснится, что фирма не являлась представителем вашего банка и занималась мошенничеством.

Если цессионного договора нет, прекратите любое общение с подозрительной фирмой и заявите о вымогательстве участковому.

Обжалование долговых требований

Составляя иск на противоправные действия работников коллекторского агентства, укажите в нем такие данные:

1. Название судебной инстанции;

2. Свои полные инициалы, прописку, контактные данные;

3. Наименование банка, в котором вы оформили займ и реквизиты кредитного соглашения;

4. Всю доступную вам информацию о коллекторском агентстве;

5. Описание незаконных действий, с которыми вы столкнулись в результате задолженности со стороны фирмы с ссылками на законы в сфере кредитных и потребительских отношений;

6. Ваши требования к коллектору (признать незаконным цессионный договор, закрыть или оштрафовать фирму, привлечь к уголовному наказанию за вымогательство).

Перед тем, как подать в суд на коллекторов, подготовьте не только документы, подтверждающие ваши кредитные обязательства, но и доказательства нарушения ваших прав:

– Показания свидетелей, которые могут подтвердить угрозы, проникновение коллекторов в квартиру, частые посещения должника (более 1 встречи в неделю);

– Распечатки сотового оператора ваших сообщений, звонков;

– Почтовые извещения от коллекторов, которые содержат нецензурные слова или угрозы расправы;

– Копии жалоб, которые вы отправляли в другие инстанции до инициирования суда;

– Медицинские справки, запрещающие коллекторам взаимодействовать с должником;

– Диктофонные записи разговоров с коллекторами при личных встречах.

Дополнительно представьте судье доказательства вашей экономической нестабильности, которой вызвана невозможность заплатить долг (справку о заработной плате, справку об инвалидности, копию записи об увольнении и прочие бумаги).

Помните, что долговые обязательства перед кредитными учреждениями не дают третьим лицам право неуважительно относиться к правам должникам и интересам его родственников.

Похожие записи:

• Государственная программа «Земский фельдшер» в 2023 году
• Как восстановить водительское удостоверение при утере в 2023 году?
• Расчет транспортного налога в Свердловской области, таблица ставок