«Уйти от ответственности не получится»: 8 вопросов о брачном договоре

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Уйти от ответственности не получится»: 8 вопросов о брачном договоре». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Брачным договором не регулируются вопросы личного неимущественного характера. «Например, если муж потолстеет и будет весить 120 кг, жена не может лишить его права собственности на машину по брачному договору: тело не является имуществом в понимании гражданского кодекса, супруг по своему усмотрению распоряжается им», — уточнил Мурат Бороков.

С брачными договорами при сделках с жильем чаще всего сталкиваются агентства элитной недвижимости. «При продаже недвижимости необходимо предоставлять либо согласие супруга на отчуждение недвижимого имущества, либо заявление о том, что человек не состоит в браке. Многие вместо согласия предоставляют на сделку брачный договор. Далее именно брачный договор подается в Росреестр, чтобы государственные регистраторы могли проверить, действительно ли имущество принадлежит тому или иному супругу, действительно ли этот вопрос в брачном договоре урегулирован и не нужно ли получать дополнительное согласие супругов», — рассказал юрисконсульт агентства Savills.

Брачный договор востребован у предпринимателей — им пользуются, чтобы компании работали без вторжения извне. «Например, это позволяет отчуждать доли в компании без предварительного получения нотариально удостоверенного согласия супруги или супруга. Один из супругов, задекларировав, что все имущество, купленное на его имя, является его персональной собственностью, самостоятельно занимается бизнесом, не привлекая другого, который и не знает, какие операции проводит компания», — подытожил Мурат Бороков.

Преимущества и недостатки

Как и любая сделка, брачный контракт имеет свои очевидные плюсы и минусы. Так, из преимуществ такого договора можно выделить следующее:

• Составляется на добровольных началах и на любом этапе семейных отношений, что исключает многочисленные споры и судебные разбирательства;
• Определяет имущественный статус кредитной недвижимости на всех этапах супружеской жизни;
• Устанавливает порядок погашения ипотечной задолженности для каждого из супругов;

Однако наряду с этим, указанный документ имеет и ряд недостатков, например:

• Составление брачного договора является редким и несвойственным для российского менталитета явлением;
• Высокая стоимость услуг нотариуса, заверяющего такую сделку;
• Возможные изменения норм законодательства могут повлечь за собой недействительность некоторых пунктов, оговоренных в контракте;
• Отсутствие возможности предусмотреть все возможные нюансы, касающиеся имущественных отношений мужа и жены;

Гашение жилищного займа при разводе

Согласно СК РФ, при приобретении ипотечного жилья, второй супруг автоматически регистрируется созаемщиком.

Если брачные отношения расторгаются, получатели займа должны по-прежнему вносить ежемесячные платежи. Порядок выплат зависит от вида собственности:

1. Если она долевая, недвижимость делится между сторонами поровну после погашения займа.
2. Если она раздельная (при наличии БД), долг погашается только одним заемщиком, который после выплаты всей суммы становится полноправным владельцем недвижимости.
3. Если она общая, долг выплачивается заемщиками поровну, либо одним из них, если другой отказывается от своих обязательств. При такой форме собственности, квартиры делится поровну после погашения долга.

Особенности ипотечного договора

Брачный договор при ипотеке, в том числе может заключаться при решении купить квартиру в ипотеку во время брака, когда составляется кредитный договор с банком, при этом один из супругов становится заёмщиком, а другой – созаёмщиком.

Если впоследствии заёмщик откажется от выполнения своих обязательств по кредиту или будет не в состоянии их исполнить, созаёмщик становится заёмщиком.

Оформить брачный договор после расторжения брака нельзя (ст. 41 СК РФ), поэтому все условия следует предусмотреть при составлении соглашения, заключённого в браке. Желательно все условия, связанные с расторжением брака, вынести отдельным пунктом.

Если супруги решают развестись, разделение имущества или обязательств по ипотеке представляет много нюансов и трудностей, поэтому брачный контракт с соответствующим пунктом значительно облегчает этот процесс.

И хотя действие самого договора прекращается с момента аннулирования брака, обязательства, предусмотренные договором на период после прекращения брака, остаются в силе (ст.43 СК РФ).

Когда нужен брачный договор при ипотеке

Заключение брачного контракта может быть одним из условий банка при оформлении договора ипотеки. Таким образом кредитор стремится защитить свои интересы, ведь существует риск, что при разводе супруги перестанут выплачивать займ из-за снижения дохода. С брачным договором банку легче решить этот вопрос.

Целесообразно оформить брачный договор при ипотеке, если:

1. Доход имеет один член семьи. Только один из супругов работает, и он же оплачивает ипотеку из своего дохода. Брачный договор на ипотечную квартиру снимет претензии на собственность второго супруга.

2. Выше шанс на одобрение ипотеки. Один супруг, как заемщик, может не иметь достаточного дохода для оформления ипотеки. Брачное соглашение даст гарантию, что совместно пара выплатит кредит.

3. Второй супруг не согласен брать ипотеку. По закону для оформления ипотечного кредита требуется согласие супруга заемщика. При наличии брачного контракта можно получить кредит и без этого согласия.

4. Супруги оформили ипотеку до брака. При разводе все имущество, купленное до брака, не подлежит разделу.

Брачный контракт для ипотеки даст возможность разделить квартиру или дом на справедливые доли, даже если жилье приобретено до регистрации брака.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ

В том случае, если граждане приняли решение заключить договор залога недвижимости, встает вопрос, какой банк лучше выбрать. Наиболее распространенными и актуальными кредитными организациями являются следующие:

1. Сбербанк. Независимо от того, есть брачный договор для ипотеки или нет, проводится проверка обоих супругов. Поэтому в случае с плохой кредитной историей банк в большинстве случаев требует составление контракта. Особенность Сбербанка заключается в том, что сотрудники службы безопасности тщательно проверяют возраст, стаж работы, наличие кредитной истории, доходы, наличие иждивенцев у супругов.
2. Россельхозбанк. Практика показывает, что в большинстве случаев, даже если нет никаких сложностей, нужно составить брачный договор для ипотеки. На стадии проверки документов предоставляются сведения о заявителе, а также втором супруге. Достаточно быстро производится проверка данных, ответ направляется на электронную почту и сообщается по телефону. В некоторых ситуациях, даже с брачным контрактом заявка на получение ипотеки отвергается.
3. ВТБ. В качестве обязательных поручителей привлекаются заемщики супругов в том случае, если не заключен брачный договор. Поручитель должен предоставить паспорт и СНИЛ, производится поверхностная проверка. В сравнении с иными кредитными организациями сотрудники не запрашивают в обязательном порядке брачный договор для ипотеки. Право собственности может быть оформлено как в индивидуальную, так и в совместную.

Когда невозможно подтвердить доход

На сегодняшний день многие из нас получают зарплату в конвертах. Этот факт особо не настораживает, пока не возникает необходимость подтвердить свои доходы. Сделать это, конечно же, не получится. Особенно остро этот вопрос поднимается при получении кредита либо разделе имущества. Если опираться на Семейный Кодекс, то ипотечная квартира после развода будет делиться либо пополам, либо согласно внесенным средствам за кредит. То есть если супругой или мужем равнозначно выплачивалась ипотека, но при разделе имущества доказать данный факт невозможно, то второй супруг и вовсе может лишиться доли в недвижимости даже несмотря на то, что фактически может больше зарабатывать. Вот здесь-то как раз таки и приходит на помощь брачный контракт. С его помощью можно урегулировать любые имущественные вопросы, которые в суде могли бы решиться далеко не в вашу пользу.

Распределение ипотечного долга между супругами

При наличии совместного кредита у супругов раздел его после развода может осуществляться в следующих формах:

• Общая. Раздел производится согласно регламенту Семейного Кодекса, а именно как нажитое имущество. Так же как и нажитые долги делятся между супругами пополам, независимо от того, чей доход был выше.
• Долевая. Каждый получает ту долю недвижимости, которую он вложил в квартиру в денежном эквиваленте.
• Раздельная. После того как кредит будет закрыт, квартира переходит в полное владение одного из супругов. В таком случае ипотека обычно оформлялась на него и ответственность по выплате долга также ложится на его плечи.

Из всех вариантов наиболее справедливым и законным является долевой раздел. Однако на практике очень сложно бывает доказать факт уплаты согласно той доле имущества, на которую он претендует, ведь раздел недвижимости, купленной в ипотеку, это довольно длительный процесс, на протяжении которого мы можем не то что потерять квитанции или чеки об оплате, но и сменить работу, не говоря уже о чем-то более существенном. Поэтому, чтобы обезопасить себя и в плане погашения ипотеки и получения соответствующей доли, подобный пункт также можно изложить в договоре.

Особенности брачного договора при ипотеке с материнским капиталом

Материнский капитал может использоваться как для погашения ранее взятой ипотеки, так и в качестве первого взноса при оформлении новой. Согласно ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», недвижимость, которая была приобретена с использованием материнского капитала, оформляется в общую собственность обоих родителей и всех детей. Если брачным договором предусмотрено, что недвижимость принадлежит тому лицу, на которое она оформлена, а вторая сторона обязуется не претендовать на нее, это будет распространяться только на ту часть жилья, которая была приобретена за личные или кредитные средства, при условии, что они погашались не материнским капиталом.

Между тем законом регламентируется лишь необходимость выделения доли, а ее размер устанавливается по согласованию сторон, причем любая из них может от нее отказаться (за исключением несовершеннолетнего, в лице его законного представителя). Поэтому такое распределение может быть также предусмотрено брачным контрактом.

Если договора нет, то распространенной является практика, что супругам присуждается по ¼ жилья при условии, что детей двое. Если же их больше, то соответственно всем членам семьи в равных долях. Если бывшие супруги не могут договориться о разделе оставшейся части, она делится в соответствии с личными финансовыми вложениями.

Оформление соглашения супругов при наличии ипотеки имеет как плюсы, так и минусы. Однако даже брачный договор не является стопроцентной гарантией, что интересы обеих сторон буду защищены, ведь невозможно предусмотреть все обстоятельства, которые могут произойти в будущем.

Преимущества брачного договора:

• позволяет скрыть низкие доходы супругов — повышается шанс на получение ипотеки в банке;
• позволяет сохранить собственность, полученную до брака;
• в соглашении возможно прописать сумму алиментов, которую второй супруг не будет иметь права оспаривать в суде;
• муж и жена понимают, что им причитается в случае развода.

Недостатки:

• невыгодные условия от банков при приобретении квартиры в ипотеку, в связи с тем, что супруги считаются созаемщиками и нет третьих лиц, на которых можно возложить выплату кредита;
• ущемление прав одного из супругов, который при бракоразводном процессе получит меньшую долю;
• договором нельзя ограничить права супругов на защиту в случае судебных разбирательств или на общение с детьми;
• дорого стоит заключение соответствующего документа, а также оплата нотариальных услуг;
• регламентируются конкретно пункты, указанные в соглашении.

Без подписания брачного соглашения при отказе одного из созаемщиков оплачивать свою долю, остальная часть ипотеки будет выплачиваться вторым супругом, на которого она была оформлена документально.

Зачем нужен брачный контракт при ипотеке

Большинство людей, которые состоят в законном браке и готовятся приобрести квартиру по ипотеке, недоумевают: зачем банк требует от заемщика составления брачного договора? Но особенного секрета здесь нет и быть не может: кредитная организация таким нехитрым способом увеличивает свои шансы вернуть инвестированные деньги независимо от того, распадется семья, или счастливо будет жить в купленной квартире до конца жизни. Ведь статистика разводов говорит о том, что большинство заключенных брачных союзов расторгается, в связи с чем, бывшие возлюбленные начинают делить имущество. Брачный же договор поможет банку:

• оценить финансовые взаимоотношения супругов – как распределяются расходы, и кто обретает собственность при покупке;
• понять распределение имущественных прав и обязанностей в семье – в частности, кому принадлежат долги в случае досрочного расторжения брака или раздела имущества без развода;
• определить платежеспособность – если у супруга, который зарабатывает больше, нет имущества, а все оформлено на жену-домохозяйку, и это указано в брачном договоре, кредитная организация может задуматься о том, собирается ли заемщик возвращать кредит и можно ли с него что-то взыскать;
• решить вопрос с выдачей кредита, если один из супругов выступает против – при несогласии одного из супругов.

На самом деле причин у банка требовать от заемщиков брачный договор множество, и перечислять их все смысла особенного нет. Куда важнее понять, а что же делать, если кредит оформлен до свадьбы? Брачный договор на квартиру в ипотеке потребуется, в первую очередь, уже самому заемщику, дабы защитить свои права. Не лишним он окажется и для второго супруга, если он планирует финансово участвовать в выплате кредита.

Как составить брачный договор при оформлении ипотеки

Люди, которые никогда не сталкивались с подобными документами, должны обратиться к опытному юристу, который учтет мнения и пожелания обеих сторон и реализует их в правильном виде на бумаге, соблюдая требования законодательства. Если же супруги решили самостоятельно разработать текст договора, то в нем следует отразить:

• кто является заемщиком по кредиту;
• кому будет принадлежать право собственности после выплаты ипотеки;
• предусмотрена ли выплата компенсации, если собственником квартиры станет только 1 супруг;
• из чьих средств будет совершаться первый взнос по ипотеке – если вносят деньги оба супруга, то в каких долях (в процентах);
• как будут совершаться регулярные платежи – по кредиту, за ЖКУ, прочие выплаты;
• источники финансирования, в том числе с определением, какая часть дохода будет покрывать обязательства по ипотеке;
• чем и как отвечает супруг, который не сможет исполнить имущественное обязательство по брачному договору в отношении ипотеки;
• как разделяется ответственность супругов по долговым обязательствам, особенно с учетом непогашенной ипотеки в случае раздела имущества;
• раздел ипотечной квартиры и прочего имущества в случае заявления требования супруга, кредиторов.

Оформление брачного договора при ипотеке требует нотариального удостоверения, поскольку только в этом случае документ приобретет юридическую силу. Если кредит вот-вот будет оформлен, супругам следует также включить в «ипотечную» главу контракта описанию:

• ипотечного имущества (вид недвижимости, адрес и пр. реквизиты, по которым возможно однозначно идентифицировать объект);
• кредитной организации – наименование банка и его адрес;
• договора кредитования – сумма, размер ежемесячного платежа, график платежей и пр.

Это потребуется на случай, если семья приобретет несколько объектов недвижимости по ипотечным договорам. Закон позволяет отдельно прописать права и обязанности по каждому из таких объектов.

Брачный договор при ипотеке, которая взята во время брака

Супруги вправе зафиксировать в соглашении вариант раздела ипотечного долга и квартиры в любой пропорции. Доли не обязательно будут равными. Учитывается финансовое, социальное положение каждого из супругов и другие факторы, влияющие на платежеспособность. Кроме того, можно выбрать совместную или раздельную собственность.

Банкам больше выгоден вариант, когда в брачном договоре указана раздельная собственность. В этом случае банку проще взыскать оставшуюся часть задолженности по ипотеке, если случится развод.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Кредиторы настаивают на раздельной собственности и даже могут требовать, чтобы один из супругов отказался от приобретаемого жилья перед ипотекой. Банк может не дать ипотеку, если не согласиться на его условия. Почему банк может требовать вывести одного из супругов из ипотечного договора, мы уже говорили выше.

Если брачный договор был составлен до ипотеки, банк необходимо известить об этом. Потребуется составить дополнительное соглашение. В нем указывают права и обязанности супругов по ипотеке при возможном разводе.

Оформление брачного договора для ипотеки при особых обстоятельствах

• Если супруг не работает, то заемщиком становится работающий человек. Можно прописать в договоре, что неработающий супруг не будет погашать ипотеку и претендовать при разводе на недвижимость.
• Если ипотека погашается с использованием маткапитала, то жилье оформляется в долевую собственность на родителей и детей. Погашается ипотека в любых долях по усмотрению супругов.
• Если у кого-либо из супругов плохая кредитная история, то основным заемщиком выступает человек с положительной КИ. Второй супруг будет «запасным», если с платежеспособностью основного заемщика что-то случится.
• Если с заемщиком что-то произойдет, то второй супруг выступит созаемщиком. Также привлечь к погашению ипотеки можно и родственников.
• Если есть несовершеннолетние, то супруги вправе указать в тексте брачного контракта, как поделится при разводе недвижимость при учете детей.

Брачный договор для ипотеки (образец)

В тексте документа нужно отразить следующие сведения:

• кто из супругов – заемщик;
• кто владеет квартирой, ком какие доли принадлежат, предусмотрены ли компенсационные выплаты при раздельном режиме собственности;
• кто и в какой сумме внесет первый взнос;
• кто будет платить – тело кредита, %, иные обязательные платежи (Услуги ЖКХ, страховые взносы);
• какие доходы пойдут на выплату ипотеки;
• как будут разделены ипотека и жилье при разводе супругов;
• при каких обстоятельствах ипотечный брачный договор будет изменен.

Также необходимо указать сведения о квартире и ипотеке:

• информация о недвижимости: квартира или дом, адрес расположения, технические особенности, площадь, кадастровый №, а при наличии земельного надела – его целевое предназначение, наличие иных построек;
• информация о банке: название кредиторской организации, адрес;
• информация об ипотеке: сумма кредита и ежемесячных платежей, график погашения.

Оформление брачного договора для ипотеки при особых обстоятельствах

• Если супруг не работает, то заемщиком становится работающий человек. Можно прописать в договоре, что неработающий супруг не будет погашать ипотеку и претендовать при разводе на Недвижимость.
• Если ипотека погашается с использованием маткапитала, то жилье оформляется в долевую собственность на родителей и детей. Погашается ипотека в любых долях по усмотрению супругов.
• Если у кого-либо из супругов плохая кредитная история, то основным заемщиком выступает человек с положительной КИ. Второй супруг будет «запасным», если с платежеспособностью основного заемщика что-то случится.
• Если с заемщиком что-то произойдет, то второй супруг выступит созаемщиком. Также привлечь к погашению ипотеки можно и родственников.
• Если есть несовершеннолетние, то супруги вправе указать в тексте брачного контракта, как поделится при разводе недвижимость при учете детей.

Похожие записи:

• Пособие по безработице. Увольнение (Desempleo, Paro)
• Подтверждение основного вида деятельности
• Материнский капитал-2023. Как его потратить на ипотеку и покупку жилья?