Подать обращение\жалобу на МФО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подать обращение\жалобу на МФО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Как правильно написать жалобу на банк?

2. Когда не стоит жаловаться на МФО

3. Образец заявления (жалобы) в Центробанк

4. Причины конфликта с банками и МФО

5. Как пожаловаться в Центробанк

6. Способы подать жалобу

7. Жалоба в Центральный Банк на действия банка — составление

8. Причины для жалобы на микрофинансовую организацию

9. Что делать, если коллекторы не соблюдают закон

10. Порядок жалобы и контакты контролирующих организаций

11. В каких случаях можно обращаться с жалобой в Центральный банк?

Вывести из себя может что угодно: от косого взгляда сотрудника до неправомерного списания денег со счета. Конкретных списков нарушений для подачи жалоб нет. Некоторые виды описаны в ФЗ «О банковской деятельности», «Защите прав потребителей», «О потребительском кредите (займе)». Если права нарушены по регулирующей статье, будет проще обратиться в госорган с жалобой.

Как правильно написать жалобу на банк?

В ведомствах нет строгих требований по форме сообщения — его пишут произвольно. Это не значит, что текст допускается писать с матами или сильно разговорным языком. Для начала изучите требования к составлению жалобы, которые предъявляют в ведомстве. Данные, которые включают при подаче жалобы в любой орган:

информация о заявителе и кому адресовано обращение;
подробное описание ситуации;
номера договора, квитанций, графиков платежей, выписок с карты;
скриншоты и фотографии, относящиеся к делу;
суть требований к банку.

Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:

К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.

Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.

ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Когда не стоит жаловаться на МФО

Не всегда стоит сразу же бежать жаловаться на компанию – может оказаться, что не прав в сложившейся ситуации именно клиент. Есть высокая вероятность, что возникло недоразумение и гораздо проще решить проблему напрямую с МФО мирным путем.

Точно обращаться с жалобами к вышестоящим инстанциям не стоит, если микрофинансовая организация ничего не нарушала. Учитывайте, что ждать ответа на ваше обращение-жалобу придется примерно 1 месяц. В результате вопрос не разрешится в вашу пользу, а размер пени только увеличится.

Также не рекомендуем сразу писать обращения в прокуратуру или Центральный Банк РФ. Полная проверка микрофинансовой организации явно не поспособствует мирному решению проблемы, если вы рассчитывали на нее.

Ниже вы можете ознакомиться с надежными микрофинансовыми организациями, которые имеют свидетельства ЦБ РФ, и выбрать наиболее выгодное для вас кредитное предложение.

Образец заявления (жалобы) в Центробанк

Универсального образца заявления или жалобы не существует. Любой готовый шаблон следует адаптировать под вашу ситуацию.

В тексте заявления обязательно должны быть указаны:

ФИО гражданина. Если обращение подается от имени юр. лица — ФИО директора.
Только для юр. лиц: реквизиты ИНН и ОГРН.
Актуальный телефонный контакт для обратной связи.
Адрес виртуальной или обычной почты для переписки.
Название банка или другой компании, которая нарушает права заявителя.
Подробное описание сути жалобы со ссылками на нормативные документы.
Требования или предложения для решения конфликта.
Дата обращения и подпись заявителя.

Причины конфликта с банками и МФО

За контролем банковской деятельности следят сразу несколько государственных органов. Среди них Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. Существует несколько распространенных причин обращения с жалобой на деятельность финансового учреждения:

Нарушения прав клиента и законных нормативов при кредитовании;
Несоблюдение банком условий предоставления услуг и исполнения своих обязательств;
Мошеннические действия со стороны банка или МФО.

Первый тип жалоб связан с вопросами кредитования. Банк может выставить клиенту необоснованную комиссию, завышенную процентную ставку. Нередки случаи отказа финансового учреждения досрочно закрывать заем и выдать справку о его погашении.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ заемщик при оформлении кредита не обязан оформлять дополнительное соглашение о страховании. Однако на практике банки всеми способами пытаются включить страхование в кредитный договор.

Заемщик может обратиться с жалобой на действия финансовой организации по навязыванию дополнительных услуг. Вы можете написать заявление в Роспотребнадзор на банк, образец которого будет представлен ниже, и быть уверенными, что претензия не останется без внимания и принесет положительный эффект.

Какие еще причины наиболее распространенные:

Искажение кредитной информации, умалчивание о реальном состоянии счета;
Подключение дополнительных услуг без согласия клиента;
Необоснованное списание денежных средств, блокирование счета;
Передача кредитного дела коллекторам без оформления договора цессии.

Помимо кредитных отношений с банками, заемщики часто жалуются и на действия коллекторов, которые фактически представляют интересы банка.

Как пожаловаться в Центробанк

Жалобы в ЦБ РФ может охватывать действия юридических лиц на территории РФ, имеющих прямое отношение к финансовой сфере. Обращение в Центробанк рассматривается по двум категориям:

банки с подразделениями в регионах;
некредитные фирмы в финансовом сегменте.

Обращение с жалобой относительно работы некредитных компаний, можно поделить на такие разновидности бизнес-проектов:

инвестиционные, паевые и прочие виды фондов, включая накопительные пенсионные;
клиринг;
залоговые (ломбарды);
микрофинансовые компании;
жилищные кооперативы с накопительными фондами;
страховщики;
бюро историй кредитования и другие разновидности финансовых фирм.

При возникновении проблем с микрокредитной компанией возникает вопрос, куда жаловаться. Претензия направляется в то ведомство, которое вправе решать возникшую проблему.
В зависимости от причин конфликта заявление подается в такие государственные структуры, как:

Роспотребнадзор;
ФССП;
Центробанк;
Антимонопольная служба;
Прокуратура;
Финансовый омбудсмен.

Справка! Перед оформлением жалобы в госструктуру следует попытаться мирно урегулировать вопрос, обратившись с письменным заявлением непосредственно в МФО.

Чаще всего потребители обращаются с жалобой по следующим причинам:

навязывание дополнительных услуг;
отказ в заключении договора;
звонки от сотрудников;
отказ в досрочном погашении займа;
передача личных данных третьим лицам;
нарушения условий соглашения и др.

В соответствии с нормативными актами МФО должна зарегистрироваться в реестре Центробанка РФ. Но не все организации соблюдают это условие, поэтому их деятельность трудно проконтролировать.

Перед тем, как оформить заем в МФО, следует проверить, включена ли компания в реестр на официальном сайте ЦБ России.

Способы подать жалобу

Решение возникшей проблемы возможно через подачу жалобы в Центробанк. Это делается посредством письменного заявления или отправки жалобы онлайн на сайте учреждения. Для этого необходимо:

Составить письменное заявление.
Приложить доказательную базу.
Отправить запрос через интернет-приемную или заказным письмом по почте.

Перед отправкой обращения стоит позвонить по бесплатной горячей линии, чтобы получить консультацию, по номеру.

Можно составить самостоятельно в произвольной форме по следующему алгоритму:

Шапка заполняется с указанием той организации, в которую направлена жалоба.
Указывается ФИО гражданина, паспортные данные и адрес регистрации.
Описывается суть проблемы.
Указывается дата и ставится подпись гражданина.
Прилагаются ксерокопии всей документации и бумаг, которые подтверждают неправомерные действия МФО.

Жалоба должна быть составлена подробно и содержать информацию о фактах нарушения закона и прав гражданина. Писать необходимо строго по делу, отбросив эмоции. Недопустима нецензурная брань и необоснованные обвинения, только деловой стиль обращения.

Услуги микрофинансовых организаций, должны выполняться по стандартным схемам с учетом норм законодательства РФ: законов №353 «О потребительском кредитовании», 2014 г., №151 «О МФО» 2010 г. и других нормативных актов. Как правило, такие компании специализируются на предоставлении краткосрочных займов физическим лицам под проценты. Довольно часто между субъектами взаимоотношений возникают спорные ситуации. Причин, по которым граждане обращаются с претензиями в ЦФ РФ на деятельность МФО много. Основные претензии:

Препятствование досрочному погашению задолженности.
Увеличение процентной ставки по займам без согласия заемщиков и достаточных для этого оснований.
Некомпетентная работа сотрудников компании или службы поддержки.
Отказ в предоставлении документов о полной выплате задолженности.
Незаконная передача личных данных клиентов третьим лицам.
Образование несуществующих долгов.
Подключение к платным услугам без ведома заемщиков.
Угрозы от представителей службы безопасности МФО, звонки в ночное время и нарушение покоя клиентов.

Жалоба в Центральный Банк на действия банка — составление

Недостаточно просто составить жалобу по образцу. Чтобы получить максимально развернутый ответ и дать веские основания для проверки деятельности банка, в ней должны быть высказаны следующие вопросы:

соответствуют ли пункты договора действующему российскому законодательству;
являются ли законным действия банка по продаже своих требований третьим лицам;
какая ответственность ложится на банк при нарушении своих обязанностей перед клиентами;
существуют ли какие-либо основания для привлечения банка к ответственности.

Кроме того, жалоба на банк в Центробанк может включать в себя просьбу о даче правовой оценки действиям банка, которые привели к нарушению прав клиента и провести проверку законности этих действий.

Центральный Банк РФ будет обязан ответить на все поставленные вопросы и несет ответственность за все заявления, которые он сделает.

На официальном сайте Центрального Банка России находится актуальный на текущий момент образец жалобы в Центробанк на банк с указанием точного почтового адреса и полным наименованием организации.

Рекомендуется направлять свое заявление сразу трем адресатам:

в головной офис ЦБ РФ;
в территориальное отделение ЦБ РФ;
банку, нарушившему права клиента.

Обязательные реквизиты, которые должен включать в себя документ:

точное название – «жалоба»;
подробное изложение всех обстоятельств, с указанием точных дат и сумм;
просительная часть (обращение в ЦБ с жалобой на банк);
дата составления и подпись заявителя.

Грамотное составление заявления, а также отсутствие формальных неточностей не позволит бюрократическому аппарату оставить жалобу без внимания.

Все доказательства обращения заявителя как в банк-нарушитель, так и в Банк России должны быть в обязательном порядке сохранены в оригинальном виде, до полного исчерпания конфликта.

Важно помнить, что действия Центробанка могут быть обжалованы в суде. Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Причины для жалобы на микрофинансовую организацию

Выделим следующие популярные причины для жалоб:

грубое нарушение условий договора (например, установление в реальности большего процента, чем написано в соглашении);
незаконные комиссии;
запрет на досрочное погашение;
включение в договор иных положений, противоречащих закону;
разглашение конфиденциальных данных третьим лицам;
постоянные звонки с угрозами заёмщику;
появление долга после полной оплаты ссуды;
навязывание дополнительных услуг;
отказ официально оформлять обязательства;
включение в договор дополнительных условий после того, как заёмщик его подписал, и т.д.

По статистике ЦБ, в 2018 году на МФО поступило больше 10 тыс. жалоб.

Это чуть больше 5% от общего числа (среди жалоб на банки, страховые компании и МФО). На каждую 1 000 заключённых договоров приходилось около 0,5 жалобы. Основные темы обращений заёмщиков:

совершение незаконных действий для возврата задолженности – 71% от общего числа обращений;
незаконно заключённый договор (мошенничество со стороны МФО) – 12% жалоб;
несоблюдение договора микрозайма (10% жалоб).

Регулятор предупреждает граждан, что из-за повышения контроля на рынке МФО может возникнуть множество организаций, работающих незаконно. Их деятельность никто не контролирует, поэтому связываться с ними опасно.

К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

Повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.

Что делать, если коллекторы не соблюдают закон

Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.

Надзорным органом за коллекторами назначена ФССП (служба приставов). Теперь все жалобы можно напрямую направлять туда. Например, в следующих случаях:

слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
должника беспокоят в ночное время;
визиты коллекторов чаще раза в неделю;
агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
другие нарушения.

ФССП оперативно реагируют на жалобы населения, при необходимости перенаправляет их в другие инстанции. При выявлении фактов нарушения к коллекторам применяются меры.

Порядок жалобы и контакты контролирующих организаций

Договор кредитования является основным документом, руководствуясь которым может быть произведены те или иные действия в отношении заёмщика со стороны микрофинансовой организации. Однако не редко причиной для жалобы может быть именно отказ в предоставлении услуг. В тех случаях, когда МФО отказывается предоставить займ без объяснения причин, оказать услуги, предусмотренные уже составленным соглашением, не выдаёт справок по вашей задолженности, или вы столкнулись с неквалифицированным персоналом, то стоит составлять жалобу в Роспотребнадзор, который специализируется именно на решении таких вопросов.

Предлагаем ознакомиться: Как написать жалобу в Министерство образования РФ

Инфо

Когда вы сталкиваетесь с навязыванием дополнительных услуг при оформлении займа, скрытыми условиями, или разглашением персональных данных, стоит жаловаться в Федеральную антимонопольную службу. Если нарушены условия хранения личных данных, результатом чего становится рекламный террор, то жаловаться также стоит в ФАС. Обратиться сюда можно через официальный сайт организации, или направив письмо с уведомлением о получении, по адресу г. Москва, ул. Садовая-Кудринская 11, индекс – 125993.

При наличии конфликтов с МФО, которая не входит в институт омбудсменов, можно обратиться в Центробанк РФ, где рассмотрят ваши претензии к финансовому учреждению, которое по отношению к вам действует не законно. Подать жалобу в ЦБ можно через официальный сайт, или направив её почтой с уведомлением о получении, по адресу: г. Москва, ул. Неглинная 12, индекс – 107016.

Чтобы обращение было рассмотрено, необходимо соблюдать некоторые правила. Например, заполнить все обязательные поля. Анонимные или содержащие неполный обратный адрес отправителя сообщения рассматриваться не будут.

Нельзя направлять нечитаемые сообщения, в том числе написанные латиницей; писать весь текст заглавными буквами, слитно, без разбивки на предложения; использовать в жалобе угрозы и ненормативную лексику. Общий размер обращения не может превышать 15 тысяч знаков. Дополнительные документы придется отправить обычной почтой.

Датой обращения считается день отправления электронного сообщения. Это важно, потому что на подготовку ответа отводится максимум 60 календарных дней. Ответ может быть направлен по выбору пользователя либо в электронном виде, либо на бумажном носителе по адресу, указанному в соответствующем поле.

В каких случаях можно обращаться с жалобой в Центральный банк?

На сегодняшний день темой для жалобы в Центробанк РФ может стать практически любое нарушение со стороны вашего банка. Например:

Блокировка банковской карты;
Блокировка счета;
Высокая комиссия при снятии средств через банкомат;
Высокий процент по кредиту;
Высокие штрафы, комиссии и пени по кредиту;
Добавление номера телефона физического лица в базу автодозвона;
Навязывание дополнительных услуг при заключении кредитного договора;
Нарушение сроков выпуска банковской карты;
Нарушение сроков перевода денежных средств;
Незачисление/списание денежных средств через банкомат;
Незачисление/списание денежных средств через платежный терминал;
Некорректная информация в бюро кредитных историй;
Неправомерная выдача кредита (к примеру, если кредит выдан по украденному паспорту или недееспособному гражданину);
Неправомерные действия коллекторов;
Отказ в возврате вклада/процентов;
Отказ в заключении договора банковского счета/вклада;
Отказ в открытии/закрытии счета;
Отказ в проведении операции;
Отказ от выдачи документов по кредиту;
Отказ от реструктуризации и рефинансирования кредита;
Проблемы с работой Интернет-банка;
Проблемы, связанные с качеством обслуживания;
Разглашение персональных данных;
Списание денежных средств без согласия клиента в целях погашения кредита и т.д.